保险助力精准扶贫现状与路径分析.docVIP

保险助力精准扶贫的现状与路径分析 　　摘要：保险具有天然的精准属性，可以有效提升扶贫开发的精准度。文章在分析我国保险助力精准扶贫现状与存在问题的基础上，借鉴广西、河北等地区经验做法，提出强化贫困风险防范意识、开发配套扶贫保险产品、创新农村保险服务载体、推广“保险+”扶贫模式、完善保险扶贫投资体系等保险扶贫的发展路径，并提出保险助力精准扶贫的政策建议。 　　关键词：保险；精准扶贫；发展路径 　　一、 引言 　　精准扶贫体现了社会公正，是马克思主义公正观在当代中国的创新实践。保险业重视扶危济困，与消除贫困有着天然的内在联系，能在脱贫攻坚中发挥重要作用。保险助力精准扶贫重在将保险作为连接财政等各类扶贫主体与贫困人群的枢纽，采取“保险+其他扶贫主体”的模式，利用保险的精准属性提升扶贫开发的精准化水平，实现扶贫的精准要求与保险机制的精准属性相统一。 　　本文以2016年6月保监会与国务院扶贫办共同发布的《关于做好保险业助推脱贫攻坚工作的意见》为遵循，在总结当前我国保险助力精准扶贫现状、存在问题的基础上，借鉴广西防城港等地区典型经验做法，探讨保险助力扶贫的发展路径，提出相关政策建议。 　　二、 保险助力精准扶贫现状与存在问题 　　1. 发展现状。经过较长时间的探索和发展，我国保险助力精准扶贫主要从健康扶贫、农险扶贫、补位扶贫和产业扶贫四个方面发力，已初步发展形成以大病保险、农业保险为代表的保险扶贫保障体系和以保险资金支农融资和直接投资为代表的保险扶贫投资体系。 　　在健康扶贫方面，不少地区正着力发挥保险机制的精准优势，积极探索实施大病保险向贫困人口倾斜、提高贫困人口医疗费用实际报销比例等，在一定程度上为大病风险保障补短板。如广西防城港市与太平人寿保险公司合作，采取政府投保、公司让利方式，制定城乡居民大病保险精准扶贫专项方案，建档立卡贫困户若遭遇重大疾病，可以享受新型农村合作医疗保险和城乡居民大病保险的双层保障，最大限度避免因病致贫返贫。 　　在农险扶贫方面，考虑到农业生产对维持农民家庭经济具有“稳定器”和“压舱石”的作用，而农业生产对环境变化极为敏感，一场灾害很可能使农户由富致贫。即便丰收也存在“谷贱伤农”的可能。农业保险赔款能为农民灾后恢复生产提供重要资金保障。当前，不少保险公司积极开发多样化的农业扶贫保险产品，灾后应赔尽赔、应赔快赔，有的保险公司还探索对已确定灾害损失预付部分赔款。根据保监会数据，2016年1月～10月，全国农业保险共提供风险保障1.55万亿元，农业保险理赔款合计299.18亿元，补偿农户多达3 614.37万户次，共备案扶贫救助保险专属产品44个。不少地区在农险扶贫方面做了有益探索，取得一定成效。如河北省阜平县实施“农业保险全覆盖”工程，在全国首创大枣、核桃、肉牛羊成本价格损失保险，走出“金融扶?、保险先行”的新路子。 　　补位扶贫，即通过保险给付补齐特困群体社会保障的缺位以脱贫。近年来，不少地区积极探索在服务开发与资源投入上向社会贫困人群倾斜，专门针对失独老人、留守儿童、残疾人士等特困人群推出特殊保险产品服务。如甘肃省秦安县建立农村“两保一孤”特困群体意外伤害附加重大疾病保险项目，借助团体保险对特殊群体投保的利好政策，以团体保单方式投保，参保贫困户零保费参保（每人每年150元保费由财政承担100元，中国人寿保险公司优惠50元）。该项目的亮点是，变事后理赔为提前给付，缓解筹钱之急，打通“两保一孤”群众入院治疗的“最后一公里”。 　　在产业扶贫方面，不少保险公司积极探索通过提供保单质押、小额贷款保证保险产品等方式为企业搭建融资桥梁，以及将保险资金直接投资或股权投资于贫困地区特色优势产业等方式创新支农融资，有效缓解贫困地区发展特色优势产业面临的“融资难、融资贵”等问题。河南省兰考县政府与中原农险公司合作，建立“政府+中原农险+银行”模式，为全县77家种养殖大户和涉农小微企业提供3 570 万元担保贷款，积极解决贫困地区融资难题。甘肃省积极推动“险资入甘”，引进11家保险公司总部赴甘肃对接“3341”项目工程，助力“1236”扶贫攻坚行动。截至2016年，相关险资参与甘肃省重大建设项目13个，累计为贫困地区经济发展提供200多亿元项目投资资金。 　　2. 存在的问题。尽管当前保险在助力精准扶贫方面取得较好效果，但是由于起步较晚，历史经验积累不足等原因，当前保险在助力精准扶贫方面还存在以下问题： 　　一是贫困地区对保险的认识有局限，不重视保险工具。目前我国的贫困县和贫困人口大多位于边远地区。这些地区保险机构和服务极少，保险普及程度低。一方面，贫困地区群众的保险意识落后、保险观念淡薄。受传统思想观念的影响，农民长期习惯于自己承担风险，没有认识到保险的作用。在遭遇重大灾难时，要么自我放弃，要么将希望寄