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关于我国商业银行业务转型分析研究 　　摘要：随着外资银行和资本市场的不断发展，利率的市场化改革也迅速推进，这严重冲击了我国商业银行的传统业务，因此，实行商业银行传统业务的转型就成为各个企业需要考虑的问题。本文分析了我国商业银行转型的重要性，并针对如何做好转型工作提出了几点建议。 　　关键词：商业银行 业务转型 重要性 途径 　　在我国商业银行的整体价值创造中，公司业务是重要的利润来源，占总体利润的一半以上。但是，随着外资银行和资本市场的发展，企业信贷资金的来源日益多元化，传统信贷需要不断下降，在很大程度上冲击了商业银行传统的经营模式。互联网金融理财的迅速发展，将有可能对资本市场造成深层次的变革。在这种复杂局面下，商业银行必须要做好传统业务的转型工作，加快改革步伐，创建崭新的管理理念和服务机制，提高综合竞争力。 　　一、商业银行业务转型的重要性 　　（一）满足客户需求的需要 　　近几年来，我国经济与世界经济逐渐实现融合，大多数企业的发展目标都发生了转变，逐步向经济全球化、经营的综合化和无边界市场的方向发展，企业特征也逐渐向集约化和集团化迈进。以往的政府职能是以经济管理为主，现在公共服务已经成为重要职能，以往的国家税制改革通常由政府安排，现在的资金无论在投入力度、运行模式，还是在总体走向上都产生了很大改变。如今，各个企业都呈现出了共同进步的趋势，而国民经济的主要支柱还是民营经济和外国厂商的投资企业。另外，许多与人们的生活息息相关的产业也在不断发展，这些产业主要是现代服务业，比如旅游、文化、教育等等。面对崭新的市场环境，商业银行必须实行业务转型，以满足各种客户的需要。 　　（二）转变盈利模式的需要 　　如今，利差在总体的盈利结构中占有百分之九十以上的比例，但是由于客户融资比例的迅速增加，预计将来企业的直接融资比例将会占到一半以上。这使企业对银行信贷资金的需求大大降低，对传统的信贷业务产生了强大冲击。而且，随着利率市场化的不断改革，客户的议价能力也随之加强，缩小了我国商业银行的利差空间。当前，国外银行的存贷利差大约在百分之一，有的比例会更低，而目前我国商业银行却达到了百分之四，这大大降低了我国商业银行的经济效益。因此，我国商业银行必须尽快进行业务转型，使自身的市场竞争力得到提高，经营能力得到增强，找寻新的商机，扩大经济收益。 　　（三）应对国际化竞争的需要 　　随着外资银行在经营模式、产品创新、业务水平等方面的优势不断显现，我国商业银行面临着公司客户被抢夺的危险。因此，监管部门不仅要重视商业银行经营能力、业务水平和防风险能力的培养，还要重视商业银行的综合经营。我国商业银行需要根据市场的变化，转变传统发展理念，找出自身的不足和缺陷，做好改革工作。另外，对于股份制银行来说，风险意识和盈利方式有着重要作用，因此，我国商业银行要把实现可持续发展作为一项关键问题看待。 　　二、商业银行业务转型的措施 　　移动支付、网上银行、手机银行、云金融等金融创新业务在我国蓬勃发展，由此形成了一种新的金融模式――互联网金融。在互联网金融模式的影响下，对于商业银行业务而言，自身所执行的金融战略需要进一步的优化，同时需要做好对银行业务客户以及渠道的拓展工作，加速金融拓媒进程，并且通过引入价格发现功能的方式，促进利率市场化进程的发展。在这一背景之下，从基层网点经理的角度上说，对商业银行业务的转型之路可以从以下几个方面入手： 　　（一）树立崭新经营理念 　　在市场环境多变的情况下，商业银行要坚持以客户为中心，实行崭新的经营理念。在客户方面，要在对行业和市场详细分析的基础上，根据市场环境积极进行业务的调整，发展全新客户群，优化客户结构。在产品方面，要在做好传统业务的基础上，重视投资业务和中间业务的推进，将以往单调的产品经营方式转变为多类型的产品设计模式。在评价方面，要及时调整经营理念，把客户价值由单一转变为双向。在营销方面，要根据客户特点采用不同的营销方式，提高产品服务的质量，合理控制好风险，促进商业银行的可持续发展。 　　（二）调整业务和客户结构 　　在业务结构上，要重视中间业务的发展，做好对中间业务产品的评价工作，然后制定有效的管理策略，从而推进中间业务顺利发展。对于传统业务产品，要在保证市场份额的基础之上，提高产品的实用性，促进产品的可持续发展。对于新兴业务产品，要在维持收益的前提下对其合理定价，增强其市场竞争力。 　　在客户结构上，要利用客户细分调整好客户结构，采用综合分析法对客户的贡献价值进行完整、准确的分析，实现客户的动态管理。还要根据市场环境的变化，注意风险的控制，做好客户的引导工作，制定崭新的经营标准。另外，要善于发展优质客户，丰富金融产品。 　　（三）提高业务运行效率，提高市场竞争力 　　第一，要增强经营水平的