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关于我国中小企业融资问题浅析 　　摘 要： 中小企业融资难已成为重要问题，长期以来，我国中小企业融资中存在企业不讲信用、银行对中小企业“惧贷”、信息不对称严重，银企关系恶化等现象与问题。如何解决中小企业融资难问题，本文将会对这一问题进行探讨。 　　关键词：中小企业 融资问题 信用缺失 　　中图分类号：F276 文献标识码：A 文章编号：1003-9082（2016）03-0094-01 　　目前，我国中小企业已经超过1000多万家，中小企业的资金问题是制约中小企业发展的重要因素，特别是中小企业在发展过程中的融资问题是困扰着中小企业经营者日常经营的主要难题。 　　一、中小企业融资的现状及存在问题 　　1.中小企业缺乏长期的融资渠道 　　目前我国中小企业的贷款期限均很短，一般的情况下不超过一年，这些贷款只能用于弥补企业在现阶段运营过程中的资金不足，而中小企业需要长期的资金很难得到满足。银行因要求自身利润最大化，一般不会提供长期贷款。 　　2.信息不对称 　　在信贷关系中，每一户企业都可能随时全面了解和掌握银行的信贷政策、信贷制度、信贷监管等信息，而银行却不可能拥有和掌握每个信贷企业的全部信息，这就形成了关系中的信息不对称，尤其是对中小企业而言。 　　3.担保制度和体系的不健全 　　虽然我国中小企业信用担保机构已逐步建立和形成规模，但是目前我国的担保机制还不是十分的完善，制度存在相应的缺陷，担保管理机构的管理相对分散，资金的补偿和风险的分散相对缺乏，担保法规和信用制度不完善。 　　4.中小企业融资成本较高 　　根据中国中小企业金融制度调查报告显示，目前中小企业融资成本一般包括：贷款利息、担保费用、风险保证金利息等。除去上述融资成本，中小企业实际得到的贷款只有本金的80%。以1年期贷款为例，中小企业实际支付的利息约高出银行贷款率的40%以上。另一方面，由于正规融资渠道的狭窄和阻塞，使许多中小企业为求发展不得不从民间高利借贷。 　　二、中小企业融资难的原因 　　1.内部环境造成中小企业融资难的原因 　　1.1中小企业财务管理方面 　　一般中小企业缺乏财务管理方面的人才，导致企业财务管理混乱，会计信息失真，数据缺乏真实性、客观性，虚账假账普遍存在，并且成为行业的潜规则，导致大多数银行不愿给中小企业提供贷款。 　　1.2 中小企业自身实力不足，抵抗风险和市场变化的能力不强 　　中小企业在面临市场出现变化和宏观经济发生震荡的条件下，不能抵抗这些风险。 　　1.3中小企业经营风险大 　　一方面，在用人机制上，一般的中小企业都具有明显的家族特色，另一方面，在资产运营方面，中小企业的规模普遍较小，自身所拥有的资产有限，并且技术设备过度使用，都严重影响了产品和服务的质量。 　　1.4中小企业不能提供有效的信贷保证 　　中小企业普遍存在自有规模有限、经营状况差、信用水平低、贷款偿还违约率高、倒闭率高等问题，因此中小企业不能提供有效的信贷保证。 　　2.外部环境造成中小企业融资难的原因 　　2.1造成中小企业融资难的法律、法规因素 　　一方面，我国目前缺乏一套统一的中小企业服务管理机构；另一方面，针对不同企业融资的区别对待，政府为了搞活企业，提出了“抓大放小”的方针政策。 　　2.2 中小企业融资成本高 　　对商业银行而言，中小企业每笔贷款要求的数额不大，必然会导致银行的贷款单位的操作成本上升， 而银行出于利润最大化自然会选择对中小企业少贷或不贷款的措施，加上中小企业贷款运作成本高， 因此金融机构对此类贷款利率定价较高。 　　2.3 缺乏中小企业的信用担保机构 　　目前在我国拥有的信用担保平台建设缓慢，行业发展不健全，具有担保资格和业务的企业较少，中小企业的信誉担保问题没有得到根本性的解决。 　　2.4 政府扶持力度不够是造成中小企业融资困难的重要原因 　　在我国，政府重点扶持大企业，国家对中小企业资本市场没有有效的扶持政策，使得中小企业从资本市场融资几乎不可能。 　　三、解决中小企业融资难的措施 　　1.构建完善的政策和法律保障体系 　　建立一套完善的中小企业法律体系是中小企业发展的基本保证，是中小企业长久发展的前提，是中小企业健康发展的依据。尽快制定《中小企业担保法》、《中小企业的融资法》等法律。 　　2.解决中小企业自身管理，增强自身融资能力 　　要想解决中小企业融资困难的问题，首先要解决的就是中小企业的信用问题，中小企业需要从以下几点做起：第一，努力提高自身的信用等级；第二，加强企业信用文化建设；第三，对企业的财务人员进行重点培训信用意识，以防出现虚账假账的情况。 　　其次，中小企业需要尽量避免近亲繁殖这种现象的出现。 　　然后，中小企业应该拓展多种融资渠道。