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关于设立中国住房保障银行建议 　　一、当前中国住房保障融资面临困难 　　国家“十二五”规划提出，五年期间将新建3600万套保障性住房，城镇保障性住房覆盖率提高到20％以上，其中2011年和2012年新开工各1000万套。我们认为，国家“十二五”住房保障规划将受到用地和资金两大问题的挑战。用地问题因各个城市土地资源有多有少的实际差异，尚不至于成为普遍性问题。但是资金的匮乏，尤其是公租房建设资金的长期沉淀和运行资金的不断追加负担，成为全国的普遍性问题，值得政府和社会各界重点研究攻克。 　　当前全国住房保障资金困难，体现在两个方面。一是市场性融资来源天然地对住房保障不感兴趣。保险基金、银行贷款、信托基金等资金都追求盈利，对住房保障要求的低成本融资缺乏热情。舆论宣传的保险基金、银行贷款对于个别保障项目的贷款方便和优惠，只是面子效应，没有普遍意义。加上现有政府规章，将住房保障工程融资视同于商品房开发融资对待的旧规没有系统性改变，融资门槛过高，更使市场性融资变得困难。二是整个金融体系中，缺乏针对住房保障的主力融资渠道。目前实行的公积金增值余额和部分沉淀资金用于住房保障建设，曾被一些官员寄予很大期望。但在现存法规下，公积金用于住房保障建设缺乏清晰的产权界定、师出无名；更缺乏全国统筹使用的办法，只能在城市有限的范围少量实施，不能充分发挥它的潜力，难以担当主力重任。 　　二、建立中国住房保障银行非常重要 　　如何拓宽住房保障的融资渠道呢?鉴于市场性资金的海量，市场性融资应继续重视。除此之外，可考虑以住房公积金为基础，建立一个住房保障的主力融资渠道――中国住房保障银行。 　　建立中国住房保障银行非常必要。首先，住房保障是民生问题，也是发展问题，更是政治问题，需要高度重视，但是如果在融资这个关键问题上不予突破，住房保障有可能事倍功半。其次，市场性融资虽然必须重视，但是，它的逐利性和住房保障的公益性是经常对立的，无法依靠，必须另辟蹊径寻找稳定的、低成本的主力融资渠道。再次，住房保障不会毕其功于一役，它既是“十二五”的紧迫任务，还是长远的战略性任务，必须有战略性的主力融资渠道设计与之匹配。 　　建立住房保障银行对于住房保障有很大的好处。首先，它作为住房保障专业银行，有大量吸收存款的可能性，可以获得充分的资金，使住房保障得到一个基本的融资支撑，在此基础上，不足部分可以借用但不必依赖商业融资渠道；同时，住房保障银行同商业银行有明显区别，它不以盈利为目的，所以，可以以优惠的贷款利率服务于住房保障，降低其融资成本和运行成本。这对于住房保障的长远可持续发展，具有重要意义。 　　三、中国住房保障银行的实施要点 　　第一，住房公积金应该成为住房保障银行的大股东和最大的储户。 　　根据全国住房公积金情况通报推算，2010年底全国住房公积金增值收益历年累计，保守估计在1000亿元以上(2008年当年全国就实现增值170.10亿元，单单上海市在“十一五”期间共实现增值85亿元)。将其中的2／3约700亿元，作为投资成为住房保障银行的资本金是可能的。仅以700亿元的资本金而言，已经大大超过除四大银行之外大多数上市银行上市时的原始资本金数量。 　　住房公积金不仅能作为最大的股东，而且可以存入住房保障银行约8000亿元存款(2008年时，就有银行存款余额5616.27亿元)，成为中国住房保障银行最大的单位储户。当然，这些存款现在存于其他商业银行，需要转移存入住房保障银行。但这决不是简单的存款搬家，两者之间有着目的、用途和效果的明显区别。住房公积金存入住房保障银行，有利于推动住房保障银行成为住房保障融资的主渠道，当然需要保持公积金原来存入其他商业银行时同样的利益，而这是不难办到的。 　　第二，国有资本引领，鼓励多种公益性资金进入成为重要股东。 　　建立住房保障银行，国家也应该投入。投入多少可以根据财政情况掌握，但至少不能低于设立时资本金的10％。国家投入具有引领作用，有利于吸引各种社会公益性资金的投入，如慈善基金、社保基金、企业年金等，甚至其他社会资本。 　　如果国家资本、公益性资金和其他社会资本也能投入资本金700亿元，连同公积金投入的700亿元，住房保障银行的资本金总量达到1400亿元。如以一般的存款准备金8％计算，住房保障银行吸收存款还有16100亿元。16100亿元的作用，可以完全解决2011年全国住房保障需要的全部资金而且有余。如是，则真正发挥了住房保障融资主渠道的作用。 　　第三，国家应明确规定，住房保障银行享有特殊权利和应有的约束。 　　住房保障银行除了有一般银行吸收存款和发放贷款的功能以外，它应享有一些特殊权利，包括：可以高于中央银行规定的基准利率吸收存款，以增强其存款吸引力、发挥住房保障融资主渠道的功能；要适当减免营业税、所得税