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关于金融支持欠发达地区新农村建设思考 　　【摘 要】 本文通过分析欠发达地区在建设社会主义新农村的战略要求下，农村金融服务体系中存在的不足，提出了金融支持的重点，金融部门应该遵循农业产业特点和金融运行规律，以农户为切入点，以农民增收为中心，以市场为导向，以技术为支撑，以资金为纽带，结合区域资源特点和发展实际，发挥资金的催化和媒介作用，加快新农村建设的步伐。?? 　　【关键词】 新农村建设；突破难点；抓住重点；关注焦点?オ? 　　 　　欠发达地区新农村建设是全国新农村建设的关键环节，金融机构作为农业经济资金生产要素供给的主要部门，理所应当地要围绕建设社会主义新农村的要求更加积极主动地发挥作用。因此，在建设社会主义新农村过程中，欠发达地区对现行农村金融体系需要积极地进行变革和创新，从而尽快形成完善的新型农村金融体系，优化金融资源配置，增强农村金融服务功能，以此满足日益增长的农村金融需求，实现农村经济发展与银行业效益提高的双赢目标。?? 　　 　　一、正确认识欠发达地区农村金融不足，突破金融支持难点?? 　　 　　1、欠发达地区农村金融发展不足?? 　　一是金融改革中，对于农村金融发展重视不够，忽视了农村金融改革的迫切性，没有估计到农村金融对于农村经济发展的巨大促进作用。金融机构数量减少，许多地区出现了金融机构空白和金融服务缺位现象，金融业务产品单一，金融服务功能弱化，造成了欠发达地区农村服务的盲区，给农村经济发展带来了不利因素；二是金融发展不能满足支持和服务“三农”的需要，农业是弱势产业，经营农业贷款面临风险大、成本高、收益少、资金周转慢等不利因素，加上欠发达地区农民抵押担保少，还款无保障，农民融资难、贷款难、大量贷款得不到满足，在一定程度上制约了欠发达地区农村经济发展、农业增产和农民增收；三是欠发达地区农村金融机构资产质量较差，持续经营能力不强，农村信用社历史包袱沉重，亏损较严重，存在较大支付风险。同时，股本金普遍严重不足，产权不明晰，法人治理结构不完善，内部管理责任不落实，农业银行也面临资产质量差，资本充足率严重不足问题，农发行的收购贷款损失规模较大，可持续发展受到影响。四是欠发达地区农村经济发展的结算渠道不畅，农村异地汇款难，大大影响了农产品的流通和销售，邮政储蓄只吸收农村资金而不发放贷款，并将吸收的资金上划到其上级机构；然后转存人民银行获得利息收入，而农村信用社也在强调资金的集中使用，往往也把吸收的农村资金上存到县级以上机构；五是欠发达地区农业保险在农业生产风险管理中的作用没有得到有效发挥，多数地方没有开办农业保险，贷款风险分担机制和信用担保体系尚未建立，不能适应银行风险管理的要求；六是民间借贷活跃，但缺乏规范。近年来，无论借贷金额、借贷次数，还是涉及农户数量，民间借贷均呈现增长趋势。但由于没有法律保护和监管约束，民间借贷良莠不齐，易诱发高利贷行为，增加农民债务负担和农村金融风险，影响社会稳定。?? 　　2、金融支持欠发达地区新农村建设突破的难点?? 　　一是认识上的突破。针对欠发达地区农村经济金融存在的突出问题，金融支持要站在欠发达地区经济的全面、协调、可持续发展及和谐社会、小康社会、促进农业现代化建设、缩小城乡差距、扩大内需和金融业可持续发展的高度，进一步提高认识，理清思路，适应欠发达地区农村多层次需求，构建多种形式金融机构并存、合理分工、功能互补、适度竞争并可持续发展的多层次金融体系；二是在经营现念上突破。针对欠发达地区农村经济和金融特点，贴近农村市场的贷款营销活动，构建适应农村经济金融发展特点的信贷管理体系；三是信贷投入上突破。大力支持具有地方特色的主导产业及龙头企业，选择一批产权明晰、符合当地产业结构调整要求，并有利于发展特色经济的中小及民营企业作为信贷支持的重点，不断增加小额贷款投入，构建适应农村经济结构调整的信贷支持体系；四是在金融服务上突破。农村金融机构要组建一套专门针对农村特色经济的一揽子金融产品套餐，切实满足农户对农村金融服务的产品需求，构建适应农村经济融资要求的金融产品体系；五是在金融创新上突破。充分认识金融创新的重要性和紧迫性，做到与时俱进、有所作为、因势利导，每一项业务、客户的每一个要求都蕴含着创新的可能，只要不断创新金融产品，才能使银行业务创新适合欠发达地区经济发展的要求。?? 　　 　　二、把握新农村建设的金融政策趋向，抓住金融支持重点?? 　　 　　按照党中央建设新农村战略部署，把握政策，服务“三农”经济，改变农村面貌，是金融支持的重点问题。?? 　　1、金融支持新农村建设的政策趋向?? 　　农村金融改革是近年来我国深化金融改革的重要内容。早在2002年，全国金融工作会议就将“深化农村金融和农村信用社改革”作为金融改革的六个专题之一，2004年、2005年