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区域农村金融发展途径探索 　　[摘要]文章首先从农村金融发展的概念入手，就其不同流派进行了基本的论述，并简单回顾了我国农村金融发展的历程。其次，运用对比和抽样调查的方法从金融供给和金融需求两大方面对区域的金融发展现状进行分析，简要论述了该地区金融发展取得的成果，总结出目前扬中农村金融发展存在的正规金融功能缺失、农村有效金融需求不足等问题。最后，在前面分析总结的基础上，为解决目前农村金融发展存在的问题提出了对策和建议。 　　[关键词]区域农村金融；农村金融发展；金融供给；金融需求 　　[DOI]1013939/jcnkizgsc201705066 　　1农村金融发展概述 　　11农村金融的含义 　　从功能的角度考虑：农村金融能够满足农村经济发展的各种金融需求，是能够促进农村经济不断向前发展的金融，是一个随着农村金融需求的变化而不断变化的动态结构。?慕灰椎慕嵌瓤悸牵号┐褰鹑谑且恢执嬖谧殴婺＞?济的交易，农村人口众多，人口素质较低，交易次数多、信息不对称，农村金融通过金融工具和金融中介降低交易成本，实现规模效益。农村金融实质上就是不同的交易主体通过选择合适的交易对象，以期实现最大化收益的过程。这一过程实现了农村有限资源的合理配置，使得资金由供给者向需求者转移。 　　12区域农村金融的基本含义 　　区域农村金融的基本内容主要包括：第一，该地的农村区域农村金融体系主要由正规金融机构和非正规金融机构组成，它们各自发挥自己的作用，促进农村资金流动；第二，该地的农村金融市场构成：民间融资（民间借贷、合作组织内部融资）、货币市场和资本市场；第三，该地农村货币流通的情况：现金流通（农村企业农民的现金收支、农村信贷情况、农村金融市场的资金运动）和非现金流通（转账结算）。 　　2区域农村金融现状的调查 　　21扬中市农村金融需求现状 　　211农村企业的金融需求现状 　　众多的农村企业的发展需要资金的支持，使得本市农村企业的金融需求较大。但本市缺少了专门为中小企业服务的政策性银行；而作为地方性的中小银行又相对较少；国有银行又倾向于为贷款违约风险较小的大型企业提供贷款；使得本市众多的中小企业出现了融资困难的问题。从实际情况来看，本市农业银行500万元以下的客户屈指可数；农村信用合作银行虽然有7000多个客户（客户数是其他金融机构客户总和的数倍），但贷款总量只占全市贷款总量的20%，所以大部分金融资源是被大中企业所占据的。 　　212农村政府的金融需求现状 　　政府的金融需求主要体现在公共品和准公共品的提供上，所以从这一方面进行研究。以2012年为例，扬中市的公共财政收入为225亿元，而城乡建设所需资金为70亿元，政府资金明显不足，必须依靠外部融资。又需要政府大量的资金投入，扬中市一直致力于农业保险事业，早在2007年母猪农业保险参保率就已经达到了997%。近年来又不断拓宽农业保险的承保范围。为了最大限度地支持农业经济的发展，保障农民的利益，政府承担了保费的绝大部分，加大了政府对金融资金的需求。 　　在农业基本现代化的进程中，扬中市财政、金融支农的力度逐步加大，2012年财政支农资金的增长幅度比一般预算支出的增幅高出了057%，农业贷款的增幅与贷款总额的增幅之比达到了111%。所以政府在提供政策性金融服务时同样需要资金支持，为了发展扬中的经济，改善名声，政府对金融资金的需求较大。 　　22扬中市农村金融供给现状 　　（1）国有商业银行的服务情况。国有商业银行在扬中市的网点主要以分理处为主，规模较小。分行一般设有6个窗口，分理处一般设有3个窗口，主要办理现金业务。目前扬中市只有中国银行开通了代收燃气费的中间业务外，其他银行均未开展除结算外的中间业务，而代销国债、基金、银行卡等科技含量稍高的业务各家银行几乎没有。 　　（2）国有商业银行的人员配备情况。扬中市国有商业银行新进人员硬性要求学历本科及以上，年龄低于26周岁。银行原有工作人员普遍拥有本科学历，研究生及以上学历人数较少，服务队伍呈现年轻化。 　　（3）网点数量情况。中国邮政储蓄银行在扬中市共有15家营业网点，ATM机的数量多过其他银行。而作为扬中市本土的农村信用合作银行拥有规模较大的19家营业支行网点，由于该银行由原来的信用社发展而成，在市民心中具有举足轻重的地位。 　　（4）服务情况。虽然只存不贷的政策取消，邮政储蓄在扬中地区的影响力不如其他国有银行和农信社。而一直以较高存款利率吸收存款的农信社，同时以低利率发放小额贷款。但由于农信社的网点分布较散，给小额存取带来不便。 　　3扬中市农村金融发展存在的问题 　　31正规金融功能缺失 　　第一，政策性金融机构的功能缺失。目前中国农村的政策性金融机构有农发行、国开行和农业银行。扬中市没有农发行和国开行，缺少