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国外绿色信贷实践经验对我国借鉴和启示 　　摘 要：当前环境问题所引发的负面效应给经济增长带来较大的压力和成本，绿色信贷作为推动经济实现可持续发展的有效形式作用已初步显现。本文在总结概括国外绿色信贷实践的基础上，梳理了国际上主要银行绿色信贷的成功做法，以期为构建我国绿色信贷体系提供借鉴。 　　关键词：绿色信贷；体系建设；经验借鉴 　　中图分类号：F830.92 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2017（1）-0084-05 　　一、国外绿色信贷管理的经验做法 　　（一）完善绿色信贷制度，为绿色信贷提供充分保障 　　1.绿色信贷法律法规制度。国外有相对健全的绿色信贷法律体系，并且以立法形式明确绿色信贷的法律地位，对参与主体的法律责任有明确规定，为绿色信贷构建了良好的外部环境。美国国会通过多部环保、货币信贷等方面的法律文件，明确了包括政府、银行和企业三个参与主体在绿色信贷发放过程中的法律责任和义务。其中颁布的《超级基金法案》，规定企业须为其引起的环境污染承担责任，这使银行必须高度关注并认真防范因放贷可能引起的潜在环境风险。英国有明确的环境法律法规立法原则，包括可持续发展、污染预防、污染者付费，先后制定了《污染预防法》、《水资源保护法》、《固体污染物管理法》等环境相关法律。在推进金融市场运作与可持续发展相融合方面，建立了《可持续发展伦敦原则》，建议金融部门在考虑社会和环境风险成本后审慎决定融资金额。澳大利亚《金融服务改革法案》要求所有金融机构在向客户发放贷款时必须考虑客户的社会责任感、企业的环境保护意识以及劳工标准，并以报告的方式向政府说明。 　　2.绿色信贷政策激励机制。国外信贷政策激励机制主要是政府通过政府资金撬动社会投资，建立市场化奖励机制，有效引导资金进入绿色产业，加快经济转型升级，优化金融生态环境。美国的银行金融机构向存在绿色项目的居住或商业单元提供贷款折扣优惠。德国国家开发银行对建筑改造后二氧化碳减排指标达标的业主，给予低息贷款，并且可以获得还款本金减免15%的优惠，再由联邦政府对开发银行进行补贴。法国政府每年都组织国内大型商业银行进行绿色贴息贷款的利率投标，谁的投标利率低谁将获得发放贴息贷款的资格。日本政府为绿色项目企业提供财政补贴、政策支持、利率优惠等激励措施。 　　3.绿色信贷担保机制。国外政府通常会设立对绿色信贷担保的专项基金，通过提供技术担保、分担风险、政策倾斜等方式推动商业银行与发展绿色产业的企业合作，提高企业参与绿色发展的积极性和商业银行推行绿色信贷的积极性。美国制定了联邦经济刺激方案，对可再生能源技术和电力传输技术提供贷款担保；能源部推出“金融机构合作计划”，通过加强与获批的私营贷款商的合作，撬动私营部门的人力和资金；农业部计划为农产品生产者和农村小型企业提供担保贷款融资和补助资金。英国政府出台“政府贷款担保计划”，为取得政府审核通过从事环境保护的企业和项目提供融资担保，其中80%的贷款资金由政府??保解决；地方政府为地方中小企业的绿色信贷提供资金方面支持，建立了风险投资资金公司。日本政府设立了“产业基础准备基金”，为企业节能设备安装、建筑节能改造、节能技术开发及热能有效利用等项目贷款提供担保。 　　4.绿色信贷产品创新机制。国外银行的绿色信贷产品范围广，已形成较为健全的绿色信贷市场，从个人消费信贷到商业建筑、大型项目，几乎涵盖了所有信贷产品所能涉及到的领域。大致可分为：传统绿色产业的金融产品、个人节约能源的金融产品、碳排放市场中与碳排放权交易相关联项目产品三类（见表1）。 　　5.绿色信贷社会监督机制。国外绿色信贷服务体系覆盖范围广，社会力量通过各种途径参与绿色信贷监督，市场上有活跃的第三方评估组织和机构，同时还建立了环境污染第三方评估体系，能为促进商业银行绿色信贷发展提供良好的先决条件。英国《金融时报》和国家金融公司共同设立“可持续银行奖”，旨在表彰兼顾公司和社会环境效益方面发挥带头作用和创新精神的银行。加拿大建立了环境保护信息公开披露制度和环境动态巡查评估制度，由环境主管部门定期向社会公开城市主要环境监测指标数据、环境保护法律政策以及重点企业污染物排放和治理情况，给公众参与环境保护监督提供多个信息沟通渠道。 　　（二）健全的绿色信贷风险评价体系，为绿色信贷提供有力支撑 　　1.建立环境评估机制和信贷审核机制。美国花旗银行在履行“赤道原则”的基础上，制定了环境与社会风险管理体系，在市场营销阶段对银行的交易进行种类划分，并将此体系嵌入信贷系统，对环保和社会风险评估有严格的流程约束。英国伦敦金融创新研究中心已提交了从排除有害因素和对环境的不利程度两个方面对企业进行环境风险评级的创新方案。加拿大对绿色信贷的审核需要通过银行和社会公众两个审核环节，首先要根据银行内部评估、