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欧洲国家现钞处理社会化清分模式的比较与借鉴
摘 要:随着货币发行与流通量的增大,以及人民银行提出的现金全额清分要求,仅靠现今以人民银行为主导、商业银行参与的清分模式已难以满足发展的需要。本文通过分析欧洲国家几种不同类型的现钞社会化处理模式,比较借鉴其先进经验,结合我国实际情况探索新形势下我国现钞处理社会化新模式,旨在提升我国当前的现钞处理水平。
关键词:现钞处理;社会化清分;国际经验
一、欧洲国家现钞处理社会化清分模式及比较
现钞处理包括央行为主导的清分模式、联合模式、以及社会化模式。央行主导模式是指商业银行流转的现金交由央行来进行清分,清分后再由央行分配给各商业银行,再投放给公众;联合模式是指央行与商业银行共同出资成立现金中心、按比例共同分担现金中心运行所需费用;而社会化模式是指央行把钞票清分交由商业银行和一些专业化的社会机构完成,由社会商业机构建立现金清分中心,组建专业的团队,建立清分流水线,在央行的监管下开展清分工作,商业银行可以购买清分产品或外包的形式来与其合作,而央行仅负责印制新币和残币销毁。
(一)央行主导下第三方机构的现钞处理:以德国现钞处理模式为代表,德意志联邦银行在全国每个分支行均设有清分处理中心。除中央银行外,商业银行,现钞押运公司、零售商等均可参与钞票清分,德央行现钞管理部门可分为三级,第一级是德央行现钞部,下设3个处,分别负责新钞发行与反假、机具管理与发行政策、技术管理;第二级是9家大区行的业务组织部门,同时还有两家直属服务中心;第三级是遍及德国的47家分行。办理与个人客户、押运公司等机构客户之间的现金处理业务是各分行主要工作内容。
目前德国央行在现钞循环中仍占据主导地位,重新投入流通的钞票中有2/3经过德央行清分,其余1/3主要由金融机构进行处理。德国有许多私营的现金中心(CIT)从事现钞处理和押运业务,但由于资本不足等原因,无法获得监管部门批准独立办理现钞处理业务。因此,商业银行与现金中心签订合同,将现钞处理业务外包出去,而商业银行负责现钞清算并承担整个现钞处理过程的法律责任。商业银行基于清分服务质量和价格,在私营现金中心或中央银行清分中心间进行选择。商业银行也可全权委托现金中心,由现金中心决定自行清分或送至央行清分。中央银行不直接干预商业银行和现金中心间的协议,但通过清分价格的调整,控制回笼券在央行及现金中心的比例,最终实现对流通现金质量的调控目标。
德央行同时加强对这些私营现金中心的管理,它通过央行计算机系统与清分机具联网,对机具运行进行即时监测,严格要求按照央行规定的阈值范围和标准对钞票进行清分,实现流通中货币整洁度的控制和假币有效挑剔。
(二)央行、金融机构、第三方机构合作开展现钞处理:以英国现钞处理模式为代表,在英国, 中央银行的分支机构在全国只有7家,没有能力对全国的回笼现金进行清分处理,因此便把这一工作交给全国性的四大商业银行来做,全国共设有72个清分中心。英国认为,中央银行管理货币发行,并不等于所有的现钞均需由中央银行自行处理,清分现金并不一定是中央银行独有的权力, 把这个权责交给商业银行,央行节约了成本,减少了麻烦, 同样是可行的。
英格兰银行2001年开始实施Note Circulation Scheme(NCS)方案,将现钞清分和投放业务全部外包。目前英国有4家NCS成员企业,分别是苏格兰皇家银行、Vaultex公司、Group 4 Securicor(G4S)和英国邮政局。NCS成员将新钞及清分后的钞票提供给其直接供应的银行,再由这些银行投放给其他银行及零售商和社会公众。英国央行采用公开招投标的方式选择NCS企业,确保公平和高效。英央行注重对现钞处理公司的管理,对违规企业严厉处罚。英格兰银行对商业机构上缴的残损币按5%进行抽样检查,在残损币中发现的完整券一并销毁,并以此为依据对机构进行处罚。
(三)独立的社会化处理机构:以瑞典现钞处理模式为代表,为了提高现金循环的效率和质量,减少其部门设置,瑞典央行2005年决定不再参与现钞流通管理,只负责发行新钞和销毁不宜流通的钞票。将金库的设立社会化,交给私人企业来完成,而该企业一般是由银行出资建立的。瑞典央行发行钞票,将其交给金库主,金库主的现金清分、挑选、运输则是由第三方现金管理公司来运作,由他们来将现金送到消费者手里。央行对金库进行监督和检查,每年会进行一到二次检查,检查其是否与其他款项分开存放,其数量、管理方式、清分机的设置等,并进行一定的测试;而这些金库每年自己也要找外部审计机构来对其进行检查,并将检查结果上报央行。央行则支付给这些金库主利息成本报酬,每年在几次旺季期间,央行也会回笼部分现金。
目前瑞典共有12个金库,主要分布在大都市繁华区,其中最大的金库主就是
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