第三章-银行主要业务支付结算业务.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 银行业法律法规与综合能力 第三章 银行主要业务 知识点：支付结算业务 ● 定义： 银行为客户采用票据、汇款、托收等结算方式进行货币支付及资金结算提供 的服务。 ● 详细描述： ① 汇票：由出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件 支付确定金额给收款人或持票人的票据。根据出票人不同可分为银行汇票和 商业汇票。 ② 本票：银行本票是由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额 给收款人或持票人的票据。银行本票的提示付款期限为两个月。 ③ 支票：由出票人签发，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条 件支付确定金额给收款人或持票人的票据。分为现金支票、转账支票（只转 账不取现）、普通支票（划线支票只能转账）。 ④ 汇款：是银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通 汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式，包括电汇、票汇、信汇三种方 式。电汇业务指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT（环球银行 间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速 、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。票汇是指应汇款人的申 请，由汇出行开立以其国外分行或代理行为付款行的汇票，交由汇款人自行 寄送或亲自携带出国，凭票取款。信汇是指汇出行应汇款人的申请，将信汇 委托书通过邮局或快递公司快递给汇入行，授权汇入行付款给收款人。 ⑤ 信用证：是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额 ，在一定时期内凭规定单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件 的银行支付承诺。 信用证保证金又称信用证保证金存款，是指采用信用证结算方式的企业 为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项。企业向银行交纳 保证金，根据银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及 有关单据列明的金额。 对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给 予的信用支持。金融期货具有4项基本功能:套期保值功能、价格发现功能、 投机功能和套利功能。期货按照交易的标的物（也称基础资产）的不同可分 为商品期货和金融期货标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券 、利率、股票指数，属于金融期货。 ⑥ 托收：是委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或 商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商 业信用。根据所附单据的不同可分为光票托收和跟单托收。光票托收广泛用 于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等，跟单托收一般用于进口贸易款项 的收付，没有银行信用介入。光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单 据等，跟单则相反。 从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务有：打包贷款、出口押汇 、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。 票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填 写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应 在其前加“零”，日为壹至拾玖的，应在其前加“壹”。 例题： 1.支票是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支 付时确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是()。 A.现金支票 B.转账支票 C.普通支票 D.旅行支票 正确答案：B 解析：转账支票不得取现。 2.银行在支付结算业务中所使用的托收结算方式属于（）。 A.银行信用 B.商业信用 C.合作信用 D.租赁信用 正确答案：B 解析：托收属于商业信用。 3.下列选项中，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是()。 A.电汇 B.票汇 C.快递 D.邮汇 正确答案：A 解析： 电汇的特点是交款迅速，安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。 4.甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款