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基于典当融资业创新发展中小企业融资困境解 　　摘要：我国中小企业是国民经济的重要力量之一，近年来我国中小企业有了新的发展，但面临的发展中的困难也不少，其中最大的困难就是资金融通问题。目前，典当融资已越来越成为中小企业解决资金短缺的最有效的途径，但由于体制和观念等方面的原因，典当融资还鲜为人知，还没有受到足够的重视和充分的发展。 　　关键词：典当融资业；中小企业；融资；困境；解决方法 　　中小企业是拉动国民经济的重要力量。据统计，我国中小企业已超过800万家，占全国企业总数的99%，其企业总产值、利税总额和出口总额分别占全国企业的60%、40%和近60%，并创造了75%的城镇就业机会。在区域经济中，中小企业更是经济发展的主力军，近年来我国中小企业有了新的发展，但面临的发展中的困难也不少，其中最大的困难就是资金融通问题。 　　一、典当行业发展现状 　　自1987年12月成都市华茂典当商行成立以来，典当业复出已是20年有余了。特别是在2005年4月《典当管理办法》实施之后，全国典当业在数量、注册资本总额、典当总额上发展迅速。从商务部网站信息来看，2010年1-6月，典当业累计发放当金103万笔，典当总额847亿元。其中，向48万户小企业和个体工商户发放当金639亿元。典当行业的恢复和发展适应了商品经济发展的要求，它在国家资金紧缺的情况下弥补资金的不足，加快资金流通，方便了人们生活的同时促进了工商业的发展。 　　目前，我国共有中小企业3980万家，其中8人以上的企业1000万家，占国内企业总数的99%，占国内就业人数的75%，已成为国民经济的重要组成部分。中小企业的经营特点是“小而巧”——企业规模不大，经营运转灵活。90%以上的中小企业希望申请短期的贷款或者是小型的创业资金，额度有时只有几万元，这种业务很多银行不会受理，而典当行的贷款不考察客户的信用基础，也不管资金的用途，这种性质和特点适合了中小企业短期、小额的资金拆借需求。而且，银行贷款手续繁琐耽误时间，而典当行的手续简便、放款快速，从而解决了中小企业对资金急迫性的需求。典当行凭借快速、便捷的融资方式越来越成为中小企业所青睐的融资途径，典当行也因此被赋予了新的使命，从过去的解决社会底层人民温饱问题的行业转变为现在主要为中小企业解决融资难的行业。 　　二、企业资金融通难问题的主要表现 　　（一）短期间接资金融通难度有所降低，但银行对中小企业的信贷条件仍苛于对大型企业的条件。部分商业银行对中小企业信贷管理的要求高于对大型企业，特别是对不发达地区的信贷管理的条件更高。能符合这些条件、具有合格资信等级的中小企业为数很少，这实际上将大多数中小企业排除在支持对象之外，同时也限制了基层银行支持中小企业发展的积极性。有些省的一些经济不发达县的商业银行已经上迁，县属企业借贷无门，生存和发展受到严重影响。 　　（二）中长期融资渠道不畅，中小企业长期权益性资本严重匮乏。目前中小企业获得的银行贷款期限一般不超过半年，只能用于填补流动资金的缺口。但中小企业需要的是较长期限的贷款，以便用于进行技术改造和厂房设施建设。目前许多企业为了发展，往往动用流动资金来搞技改和基建，结果导致流动资金紧张，这实际上还是其长期权益性资本匮乏所致。 　　（三）民间融资活动较活跃，但规模小且处于“非法”状态。由于中小企业特别是民营中小企业借贷无门，不得不从非正式的I金融市场上寻找融资渠道。这些渠道有民间借贷市场、私募股本、企业互保加债转股等，有的企业甚至全部靠拖欠贷款来周转资金。由于这些民间融资活动多属于政府限制的“非法集资”、“乱集资”范畴，故很难形成气候。 　　目前，典当融资已越来越成为中小企业解决资金短缺的最有效的途径，但由于体制和观念等方面的原因，典当融资还鲜为人知，还没有受到足够的重视和充分的发展。由此可见，我国中小企业的融资渠道急需扩张创新。 　　三、融资困难解决方法 　　（一）国家要进一步加大对典当业的监管和调控力度，使其能够健康有序地发展。在当前典当业发展中，存在的问题不容忽视，特别是一些地区的典当行存在着严重的违规经营，如吸收存款甚至高息揽储、违规发放贷款等，严重扰乱了经济秩序和金融秩序。因此，国家有关部门要加强对典当业的清理整顿，打击非法经营，强化监督管理，规范经营行为，促使典当业健康发展。 　　（二）国家要加快对典当业的立法的步伐，以保护典当行和融资者的利益。2000年，国家对典当行业监管体制进行重大改革，取消了典当行非银行金融机构的资格，将原由人民银行监管的典当行作为特殊工商企业，移交国家经贸委统一归口管理，并就典当业行业政策、法规制订，典当行市场准入和退出、业务监管等方面作了新的规定，进一步规范了典当业的经营主体行为，促进了典当业发展逐步走上正轨。2001年8月，国家经贸委正式出台了《典当行管理办法》