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基于小微企业传统融资办法和创新融资对策研究 　　摘要：小微企业在我国社会经济发展中具有极其特殊的重要地位，小微企业为我国增加了许多就业岗位，使我国的经济市场更加活跃，同时也改善了我国的民生问题，在我国经济结构调整中发挥着极其重要的作用。本文通过分析小微企业融资现状和问题，讨论了小微企业传统的融资办法，并研究了小微企业的创新融资对策，希望能够为解决当前小微企业融资难的问题做出一点贡献。 　　关键词：小微企业 传统融资 创新融资 对策 　　小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户统称为小微企业，其成长能够有效地促进我国国民经济的持续发展，在我国社会经济发展中具有极其重要的地位。然而，融资困难的问题严重制约着我国小微企业的发展，如何有效解决当前融资困难的现状是小微企业在发展过程中要考虑的重要问题。当前，随着科学技术的不断进步和发展，互联网经济取得了很大的发展，我国企业的金融创新能力也逐渐增强，这些都给小微企业解决融资困难的问题提供了新的思路和方法。 　　一、小微企业融资现状与问题 　　（一）小微企业融资现状 　　小微企业的生产规模较小，因此其经营机制较为灵活，具有能够将生产成本转移到成本低、效率高的产业中的企业优势，是我国经济转型中最具活力的部分，对我国国民经济的发展有着极其重要的作用。但是近年来，由于国内外的经济形势越来越复杂，使得我国小微企业在发展过程中面临着许多的困难，在当前生产成本提高、银行利率汇率调整以及市场经济低迷等因素作用下，小微企业的融资问题日渐突出，当前小微企业融资难的问题已经引起社会各界的广泛关注。贷款是我国小微企业融资的主要手段，然而相关研究表明，在我国，许多国有企业对我国国民经济大约只有40%的贡献率，但是其贷款额度占据着金融贷款总额的80%，而剩下60%的国民经济贡献率要归功于以中型、小型和微型企业为主的民营企业，但是这些企业贷款的额度却只占我国金融机构贷款总额的20%。小微企业贷款难的问题严重阻碍了小微企业的进一步发展。 　　（二）小微企业融资问题 　　我国小微企业融资问题主要表现在融资难、融资贵、融资乱和融资险这四个方面。 　　首先是融资难的问题。由于小微企业的规模小、数量多、分布散乱，竞争实力比较薄弱，经济效益不高且往往有着很高的负债率，在财务管理方面也不够规范，因此，在金融机构贷款支持率上就相对比较低。特别是在当前国家银根趋紧的形势下，小微企业便自然而然成为第一个被挤兑的对象。 　　其次是融资贵的问题。金融机构为了自身经济利益，往往更倾向于选择规模较大、信誉更高的企业，而小微企业由于自身的特性在贷款融资方面占据弱势地位。在得不到金融机构贷款支持的情况下，小微企业只能通过民间借贷的方式拿到短期资金来维持自身的发展，而民间借贷的高利率性，就必定会给小微企业的发展造成不利的影响。 　　再次是融资乱的问题。小微企业的融资方式通常都是非正式的，主要是通过创业者自己的积蓄、亲朋友好借贷或者是企业内部员工进行集资的融资方式来维持企业发展，有的小微企业甚至依靠非法集资手段，这就导致小微企业的大部分资金都流向高利贷市场，许多上市公司甚至是银行为了牟取暴利也将部分资金投入民间借贷市场，使得高利贷市场变得更加混乱和复杂。 　　最后是融资险的问题。小微企业的经营利润不高，再加上其融资难、融资贵和融资乱的问题，使得小微企业在发展过程中背负着沉重的债务压力，同时也承担着极高的融资风险，一旦高利贷资金链发生断裂，就有可能会导致小微企业的经营危机，甚至会使其面临破产风险。 　　二、小微企业传统融资办法 　　1.小微企业使用金融机构发放的国债、存单以及银行承兑汇票等有价权利凭证进行抵押，将得到的贷款用于企业经营的方式，这种方法具有手续办理简单和利率低的特点。 　　2.背书转让或银行承兑汇票贴现，背书指的是小微企业将有价票据充当货款支付给供货商，而贴现则是指小微企业把其名下的未到期的银行承兑汇票转让给银行，银行根据小微企业提供的承兑汇票面额将贴现利息扣除并将余下的金额支付给企业。 　　3.不动产抵押贷款，这是由小微企业创办人或第三人的土地、房产等不动产抵押给银行，银行会根据不动产的价值给抵押者一定的贷款金额用于经营。 　　4.企业机器设备抵押典当，是小微企业将持有的高价机器设备或交通工具通过在金融机构抵押或者典当的方式获取融资的资金。 　　5.由担保公司为小微企业向金融机构进行连带责任担保贷款，在担保公司的担保之下，小微企业的融资能力就能够得到提高。 　　6.循环贷款，就是银行与小微企业签订年限最长为三年的最高额抵押合同，在合同期内，小微企业可以在最高额的限制下循环使用贷款业务。 　　7.动产抵押方式，是小微企业利用自身合法持有的动产作为担保，向银行获取贷款的方法。 　　8.贸易融资方