商联信金融消费者权益日宣传手册-商联卡.PDF

商联信 “金融消费者权益日”宣传手册 一、增强非法金融广告识别能力和风险意识 金融广告活动与人们的日常生活密不可分，在方便人们获取信息 的同时，不法分子也可以利用人们的行为习惯，通过各种渠道平台投 放非法金融广告，误导金融消费者购买不符合自身风险偏好的金融产 品和服务，甚至通过吸引眼球的广告内容诱骗金融消费者参与非法金 融活动。根据《中华人民共和国广告法》《关于促进互联网金融健康 发展的指导意见》《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融 活动风险专项整治工作实施方案》《中国人民银行办公厅关于开展金 融广告治理工作的通知》等相关法律法规及规范性文件，金融消费者 在识别金融广告真实性、合法性时，可以从金融广告的基本特征和自 身风险防范意识及能力两个方面入手。 （一）金融消费者识别金融广告真实性、合法性时需注意的几点情 况 包括但不限于： 1.金融消费者可辨别金融广告主在投放金融广告前，是否取得相 应的金融业务资质，金融广告的内容是否与所取得的金融业务资质在 形式和实质上保持一致，如以投资理财、投资咨询、贷款中介、信用 担保、典当等名义发布吸收存款、信用贷款内容的广告。 2.金融消费者可辨别互联网平台上发布的金融广告是否具有可 识别性，是否显著标明 “广告”。 3.金融消费者可辨别金融广告是否对金融产品或服务可能存在 的风险以及风险责任有合理提示或警示，如标明“投资有风险”字样 等。 4.金融消费者可辨别金融广告是否对金融产品或服务的未来效 果、收益或者与其相关的情况违规作出保证性承诺，明示或者暗示保 本、无风险或者保收益。 5.金融消费者可辨别金融广告是否夸大或者片面宣传金融服务 或者金融产品，在未提供客观证据的情况下，对过往业绩作虚假或夸 大表述。 6.金融消费者可辨别金融广告是否对投资理财类产品的收益、安 全性等情况进行虚假宣传，欺骗和误导消费者。 7.金融消费者可辨别金融广告是否违法利用学术机构、行业协会、 专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明。 8.金融消费者可辨别金融广告是否违法宣传国家有关法律法规 和行业主管部门明令禁止的违法活动内容。 （二）金融消费者要增强自身风险责任意识 金融消费者通过广告接触金融产品和服务时应先了解相关的基 本知识、通过正规渠道咨询专业的从业人员，再结合自身的风险承受 能力做出谨慎的选择，坚决远离非法金融活动。金融消费者在接触到 金融广告时，在作出最终决定前可以通过如下的“三多”步骤来增强 自身的辨别能力。 一是多问。涉及具体金融产品的广告，都应取得相应的金融业务 资质。可以询问该公司是否具备发行金融产品和投放广告的资质，询 问推销人员是否具备从业资格证明，询问产品存在的风险和目标群体。 在不确定其真伪时，可以按照本手册第三部分的热线电话咨询第三方 机构。 二是多想。在购买金融产品和服务之前，想一想广告中的金融产 品的风险在哪里，自身的风险承受能力有多大。个人应对自己做出的 金融决策负责，高收益往往伴随高风险，当金融广告的收益让人心动 时，不妨先去做一下风险承受能力测评，了解自身的风险偏好后再做 出明智的决策。 三是多学。互联网时代的金融广告层出不穷，金融产品和服务五 花八门，让人眼花缭乱。但是金融的本质没有发生变化，金融消费者 应通过学习和了解基本的金融知识和技能、培养良好的金融行为习惯 和态度，提升自身的金融素养，才能应对不断变化的金融市场。 二、保障金融消费者基本权利 2015 年 11 月 13 日，国务院办公厅发布了《关于加强金融消费 者权益保护工作的指导意见》，明确了金融机构消费者权益保护工作 的行为规范，要求金融机构充分尊重并自觉保障金融消费者的财产安 全权、知情权、自主选择权、公平交易权、受教育权、信息安全权等 基本权利，依法、合规开展经营活动。这是首次从国家层面对金融消 费权益保护进行具体规定，强调保障金融消费者的八项权利。 （一）保障金融消费者财产安全权 金融机构应当依法维护金融消费者在购买金融产品和接受金融 服务过程中的财产安全。金融机构应当审慎经营，建立严格的内控措 施和科学的技术监控手段，严格区分机构自身资产与客户资产，不得 挪用、占用客户资金。 （二）保障金融消费者知情权 金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向 金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸