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如何提高高职院校国家助学贷款风险防范能力探索 　　摘要:提高国家助学贷款风险防范能力,是贯彻落实好国家助学贷款的重要保证。本文通过对国家助学贷款存在的风险进行了分析,并从加强高职院校国家助学贷款管理工作上,提出风险防范的对策和措施。 　　关键词:国家助学贷款高职院校风险防范 　　 　　党中央、国务院高度重视家庭经济困难学生的资助工作问题。为实现家庭经济困难学生能够上得起大学,接受职业教育,顺利完成学业,近年来,国家采取了一系列资助措施。2007年,《国务院关于建立健全普通本科高校、高等职业学校和中等职业学校家庭经济困难学生资助政策体系的意见》(国发[2007]13号)及其配套办法颁布实施后,国家在高等教育阶段建立起国家奖学金、国家励志奖学金、国家助学金、国家助学贷款、师范生免费教育、勤工助学、学费减免等多种形式有机结合的高校家庭经济困难学生资助政策体系,切实有效解决了家庭经济困难学生上学难、求学难的问题。而国家助学贷款,是新资助体系的最重要的组成部分,是切实解决家庭经济困难学生学费、住宿费问题,保证家庭经济困难学生上得起大学的重要举措。因此,探讨如何全面贯彻落实国家助学贷款政策,提高国家助学贷款风险的防范能力,具有十分重要的现实意义。 　　一、国家助学贷款的性质及效用 　　高校国家助学贷款,是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金,银行、教育行政部门与高校共同操作的,帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。 　　国家助学贷款是信用贷款,学生只需要承诺按期还款,并承担相关法律责任即可,不需要学生贷款担保或任何抵押。学生入学后,只需要提供家庭经济困难和身份的有效证明材料,向金融机构提出贷款申请,并遵照一定的申请审批程序,基本上都能获得银行贷款。因此,国家助学贷款,便成为了家庭经济困难学生资助工作的重要组成部分,在助人育人功能上发挥十分重要的作用。主要体现在:一是通过实施国家助学贷款措施,有力解决一部分学生因家庭经济困难而无法缴纳学费、食宿费用,大力减轻学生的家庭经济重负,并保证学生能顺利入学注册;二是学生贷款获批后,在校期间可以享受国家的财政贴息,使贷款学生不会因缴纳学费、宿舍费和偿还国家助学贷款利息而影响在校的生活质量水平,从而可以有效缓解家庭经济困难学生的精神压力、心理压力,克服自卑心理;三是在贷款申请过程中,学校通过举办一些专题的金融知识讲座和诚信、励志、感恩教育活动,使贷款学生增长了金融知识,培养了他们的诚信意识、责任意识、感恩意识;四是通过国家助学贷款,解决学校因学生家庭经济困难造成大量的欠费问题,有力缓解学校的财政资金压力,让学校能拥有更多的财力物力,并将其投入到教育教学资源上,从而提高了办学效益和水平,等等。 　　因此,新时期做好国家助学贷款工作,是全面贯彻落实好高校家庭经济困难学生资助政策体系的重要内容,是国家切实履行公共财政职能,优化教育结构,促进教育公平的有效手段。 　　二、国家助学贷款风险 　　在我国,国家助学贷款主要表现为一项政策任务,被置用于商业化动作的轨道上。可以通俗地讲,国家助学贷款用于知识消费,购买的是无形的、未来的人力资源,不同于汽车、住房等消费物质信贷,所以助学贷款不能以借款人购买的消费对象作为担保或抵押,只是把学校作为一个有良好声誉和发展前景的社会组织而认同。因此,国家助学贷款与其他物质信贷,更具有风险性。另外,有些学校,为了更多缓解自身财政资金压力,有意识地放松了贷款条件,简化了申请程序,轻视了诚信教育,造成贷款现象泛滥和贷款学生毕业后违约率不断发生。现行国家助学贷款存在一定风险,主要有以下几个原因: 　　1.现行的国家助学贷款制度仍存一些缺陷。一是由于我国地区经济、社会发展不平衡,造成政策在实施过程中,存在区域之间的差异,并引发国家助学贷款在审批和发放过程中,具体的实施力度、范围、成效之间存在差异和矛盾;二是由于国家助学贷款还款期较短,利率单一。一般申请国家助学贷款的学生,大部分都是家庭经济困难学生,从当前我国就业形势来看,很多贷款学生,特别是高职院校学生毕业后,其实际还款能力还是相当有限的,一部分学生很难在贷款期限内结清贷款;三是风险补偿机制仍未完善,还存在一定的问题。 　　2.信用贷款的法制环境和贷款的信用制度不健全。目前,我国还处于发展中国家,经济社会法规和秩序仍处于改革发展阶段,总体上还很不完善,社会主义经市场经济调控和监督能力相对弱化,社会信用体系仍不健全,特别是国家助学贷款的个人信用体系,尚未建立。一方面,我国个人信用记录尚未健全,另一方面是各银行之间相互独立,各自封闭,导致各银行之间的信息不能共享,一旦发生呆账,银行难以对付;还有一方面是国家助学贷款的法律条件还不健全,民事诉讼程序冗长低效,到