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法治政府下金融监管有效性探讨 　　摘 要：本文从我国金融监管的现状出发，对法治政府下金融监管的有效性进行了探讨。第一部分对法治政府和金融监管理论做了简易陈述；第二部分总结了我国金融监管制度的历史沿革；第三部分剖析了我国金融监管领域存在的问题；最后对如何加强我国金融监管的法治建设提出了几点思考以求为我国金融监管方面的法治建设提供借鉴意义。 　　关键词：法治政府；金融监管；市场失灵 　　引言 　　经济全球化在带动世界金融产业迅猛发展的同时也给全球金融体系留下了潜在风险。金融监管的有效性问题是世界各国为保持其金融体系稳定性所不可忽视的问题。而金融安全问题很大程度上来自于金融市场的失灵，金融市场失灵主要是指在金融市场中资源配置的无效率。市场失灵时需要政府出面干预，而政府干预也存在无效的可能性。而我国的特殊国情决定了在金融监管的过程中，除了市场经济中普遍存在的问题以外，还有很多特殊情况。 　　十八届四中全会通过的《中共中央关于全面推进依法治国若干重大问题的决定》中提出：“社会主义市场经济本质上是法治经济。”金融领域的法治建设更有着十分深远的意义。要实现金融系统的稳健运行，不仅需要市场的自我调节，更需要政府进行有效且适度的干预。 　　一、理论概述 　　（一）法治政府 　　法治是一种制度，在这种制度中，法律的威权必须高于政府的威权，迫使政府依照《宪法》及其他相关法律执政。而法治政府，就是指整个政府的设立、变更、合法化、规范化。在我国，根据党的十七大报告和十七届二中全会精神，深化行政管理体制改革的总体目标是：到2020年建立起比较完善的中国特色社会主义行政管理体制。而行政体制改革与法治政府的建设是密不可分的，我国政府正处在职能转变的关键时期，转变政府职能的总体目标就是建设法治政府。 　　（二）金融监管理论 　　金融监管理论是在金融创新与监管两者之间不断博弈的过程中形成的，主要分为四个时期。首先，20世纪30年代之前的金融监管理论主要强调金融安全；到20世纪30年代到20世纪80年代逐步演变成金融效率与金融安全两者之间的交替；20世纪90年代学界开始将研究重点转向如何协调金融效率和金融稳定的关系上来，在两者之间寻求均衡，标志着金融监管理论步入成熟期；而现代金融监管理论则用平等的眼光看待金融结构、金融安全和金融效率这三个密不可分的方面。 　　二、我国金融监管制度的发展历程 　　到目前为止，中国金融监管制度的发展经历了四个阶段： 　　（一）起步阶段（1984年-1994年） 　　1984年年初，中国人民银行开始负责对我国金融行业实行统一监管，正式执行中央银行的职能。1992年10月中国证监会成立，证券行业的监管功能彻底从中国人民银行的职能范围内剥离了出来。从整体看，这个阶段人民银行管理全国金融活动的方式主要依靠的是行政手段，在加强宏观调控，改革和完善信贷资金管理机制方面较为重视，监管理念较为初级。 　　（二）探索阶段（1995年-1997年） 　　1995年3月和7月，《中国人民银行法》以及《商业银行法》相继颁布，在律法层面稳固了人民银行的监管地位并明确了商业银行的市场主体地位，为我国银行业监管步入依法监管的新时代开辟道路。在这个过程中，多次变革发生在了监管体制中，银行监管对商业银行市场准入、持续经营和市场退出整个流程实现了全覆盖，监管思路演变为向合规监管与风险监管并重转移。 　　（三）完善阶段（1998年-2002年） 　　1998年11月中国保监会成立，保险行业的监管职能也完全从人民银行的统一监管职能中分割出来，对保险行业的监管实现由中国保险监督管理委员会负责，分业经营和分业监管体制也得到完善。虽然金融监管工作逐渐受到重视，但在这一阶段更多体现在应急措施上，在具体工作中并没有形成整体的安排。 　　（四）专业化阶段（2003年至今） 　　2003年《中国人民银行法》及《银行业监督管理委员会》等相关法律的颁布使得我国的金融业转变为“一行三会”的分业金融监管格局，而人民银行则承担支付清算、反洗钱、征信管理等金融服务职责并主要负责制定和执行货币政策以及保持金融稳定。2008年国务院机构改革后，人民银行被赋予了维护金融安全的职能，通过研究、协调并解决金融业发展改革中可能发生的重大问题，参与审批金融业重大并购事项，并牵头建立“一行三会”金融监管协调机制来发挥自己在金融市场不可替代的作用，人民银行作为国务院重要组成部门和我国金融安全体系职能部门，负责宏观审慎管理的地位是难以撼动的。在监管制度建设方面，这一阶段明确了监管当局的监管权力，同时监管当局的问责制初步建立，银行监管的重心向风险监管、审慎监管转变。 　　三、我国金融监管存在的问题 　　金融体制改革进程的日趋加速已经带动了我国金融监管的有效性的逐步提高，但随着