银行出口信用证银票押汇业务管理办法.DOCVIP

银行出口信用证+银票+押汇业务管理办法 总则 第一条 为促进银行对大型贸易型客户的营销，按照《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国票据法》以及中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关规定，特制定本办法。 第二条 出口信用证+银票+押汇业务是指出口商以收到的出口信用证后，联社为出口商签发银行承兑汇票，用于出口商在国内的采购，办理货物出口后，联社及时为出口商办理出口押汇，押汇资金兑付银行承兑汇票，以商品出口后收回的货款及时结汇后归还联社押汇融资的一种结构化融资业务。 第三条 目标客户 银行营销的目标客户定位在中型的出口贸易型公司，一般都是专业的外贸公司，从国内采购，向国外出口。典型的客户如从事化工品、粮食、焦炭、机电、纺织品出口的专业公司。 第四条 采用出口信用证作为质押，联社为出口商办理银行承兑汇票，然后办理押汇方式，可以有效监控出口商的资金用途，一定程度降低出口商的融资成本，而且联社可以获得稳定的大额存款、中间业务收入等。 第五条 营销建议定位在中型的出口贸易型企业，这类客户融资需求非常迫切，会配合联社营销策略。联社设计供应链融资策略，借助出口商，关联营销其上游客户，扩大营销的范围，同时设计大额的存款回报。 打包银行承兑汇票成本较高，而打包银行承兑汇票，并配套提供出口押汇业务将极大降低出口贸易型企业的融资成本。 业务流程 审查审批人员收到上报材料后，如为综合授信，需重点关注：申请人是否具备对外贸易经营资格（国家规定不需备案登记的除外），申请人近三年类似产品或服务出口情况，出口产品是否为限制类商品（如属限制类，应提交有关批文），是否涉及反倾销调查和贸易争端等。 第五条 审查审批人员收到上报材料后，如为综合授信，需重点关注：申请人是否具备对外贸易经营资格（国家规定不需备案登记的除外），申请人近三年类似产品或服务出口情况，出口产品是否为限制类商品（如属限制类，应提交有关批文），是否涉及反倾销调查和贸易争端等。 第五条 如为单笔单批授信，还应重点关注：申请人是否为信用证受益人，贸易金融部门对信用证和开证行进行技术审查是否有异议等。鉴于综合授信时无法审查上述要点，在启用授信时相关部门应按照上述要求进行债项审查。 第五条 客户收到信用证向联社申请办理质押签发银行承兑汇票，质押率不高于90%； 第五条 客户向联社提交《国内采购合同》，联社为客户办理银行承兑汇票。联社必须核实客户提交的《国内采购合同》对应的采购物品与信用证条款的商品对应；仅限于信用证项下货物采购、生产和装运。 客户采购商品履行出口程序后，联社立即为客户办理押汇，押汇资金全额进入客户保证金账户，用以封闭银行承兑汇票敞口。 客户委托联社及时将出口信用证单据寄往国外开证行，收到国内信用证项下款项后，客户在联社办理结汇，联社使用结汇资金归还押汇。 第三章 附则 第十三条 本办法由银行负责解释和修改。 第十四条 本办法自下发之日起执行。 打包银行承兑汇票合同 编号： 甲方： 营业执照号码: 法定代表人： 注册地址/主要办事机构所在地： 邮编： 开户金融机构及账号： 电话: 传真： 乙方：银行 分社 负责人： 主要办事机构所在地： 邮编： 电话: 传真： 依据有关法律法规的规定，双方经协商一致，签订本合同，以共同遵守。 本合同所包含的额度种类与金额 1、乙方同意向甲方提供最高不超过等值 （币种、金额大写） （小写）的打包银行承兑汇票总额度。 2、乙方为甲方提供的打包银行承兑汇票授信额度为 （可/不可）循环使用的额度。 3、单笔打包银行承兑汇票金额最高不得超过信用证金额的 ％。 4、截至本合同签订日甲方在乙方已发生的打包银行承兑汇票授信余额视为在本合同项下发生的授信，占用本合同项下乙方为甲方核定打包银行承兑汇票授信额度。 5、甲方信用等级下降或发生其他乙方认为影响甲方正常生产经营业务的情况时，乙方有权调整直至取消甲方尚未使用的授信额度。 授信额度的使用期限 1、本合同项下授信额度的使用期限自 年 月 日至 年