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我国构建长期护理保险制度可行性与必要性探讨 　　【摘要】长期护理保险在中国属于新生的事物，很多人对其缺乏了解，因此，有必要对长期护理保险的概念进行界定。文章首先简要介绍国内外研究的现状，从老龄化加剧、家庭结构变化、社会保障不完善三个方面分析我国构建长期护理保险制度的必要性；其次从宏观层面的政策制定和微观层面的民众需求方面分析我国构建长期护理保险制度的可行性；最后提出构建我国长期护理保险制度的建议。 　　【关键词】长期护理保险；可行性；必要性 　　【中图分类号】F840.6 【文献标识码】A 【文章编号】1002-736X（2015）03-0063-04 　　在我国，发展长期护理保险具有重要的经济和社会意义。不断加剧的人口老龄化，更多的老人需要护理服务，而绝大多数的中国城市老人依靠自我养老，如果长期护理保险可以普及，那么老年人口的养老生活就有保障，老人及其子女生活质量将会得到很大的提高。面对护理的成本高，许多人选择忍受身体的不适和生活的不便，对于那些患长期慢性病而又不愿意去医院的老人们，长期护理保险尤其重要。因此，长期护理保险的发展，不仅促进了中国的医疗卫生事业的发展，而且可以推动第三产业的健康发展。 　　一、长期护理保险概念的界定及研究现状 　　（一）概念界定 　　长期护理保险是为了应对人口老龄化趋势、特别针对老年护理需求和医疗费用的上涨而产生的，商业性的长期护理保险首先出现在美国，社会性长期护理保险首先出现在以色列。在中国，大多数人缺乏对保险的认识，更不用说对长期护理保险的认识，因此，有必要先界定长期护理的概念，进而才能对长期护理保险的概念进行界定。 　　国外的研究者曾对长期护理进行了相关论述。长期护理是针对身体机能部分丧失或者全部丧失的人，其中主要是老人，提供护理服务（Binstock etal，1996）。长期护理，一个经典的定义就是“在持续的一段时间内给丧失活动能力或从未有过某种程度活动能力的人提供的一系列健康护理、个人照料和社会服务项目”（桑特勒、纽恩，2005）。“长期护理是为那些失能或部分失能的人提供长时间持续的健康、个人照顾及社会服务”（Kane，1987）。从上述论述中可以清楚地看出，长期护理就是为了提高生活质量而不是解决医疗问题，用于满足基本需求而非特殊需求。美国健康保险学会（HIAA）给出的长期护理保险定义是：“长期护理保险是为消费者设计的，为其在发生长期护理时产生的巨额护理费用的支出提供保障。”美国人寿管理协会定义长期护理保险“是为那些由于遭受意外伤害、年老或严重疾病而需要在护理机构或家中得到定期护理的被保险人支付的医疗及服务费用进行补充的保险”。 　　综上所述，笔者认为，长期护理保险是在被保险人因疾病、意外或年老而带来的身体机能衰竭等状况导致的慢性病而需要接受护理服务或进行援助所产生的长期护理费用进行经济补偿的一项社会保障制度。 　　（二）研究概况 　　从国外研究文献看，除了对长期护理保险的理解方面，主要几种在功能与作用、供给与需求、长期护理保险的风险以及发达国家的长期护理保险运营模式等方面。比较有代表性的是关于风险方面的研究：道德风险与逆选择对长期护理保险的挤出效应，从而导致商业性长期护理保险发展缓慢（Norton，Sloan 1997）；长期护理保险转移长期护理风险并不完美，比较好的选择还是具有现金价值的人寿保险（Harold Weston，2012）。 　　从国内研究文献看，我国在该领域研究基础比较薄弱，没有形成系统的理论，主要集中在对以色列、日本、德国、美国四个国家的长期护理保险模式进行比较分析方面。比较有代表性的是关于我国长期护理保险的模式选择方面：构建我国长期护理保险分三步走，第一步：采取商业性长期护理保险模式，第二步：社会性和商业性长期护理保险相结合，第三步：政府主导的社会性长期护理保险模式。 　　二、长期护理保险制度的必要性分析 　　作为发展中的国家，中国在社会服务体系的构建上还不够完善，社会保障水平相对较低。长期护理保险作为应对人口老龄化的重要手段，其作用不可小视，因此，从以下三个方面的分析我国构建长期护理保险制度的必要性。 　　（一）老龄化趋势引致护理需求增加 　　目前，世界各国面临一个共同的课题：人口老龄化。所谓人口老龄化，国际上公认的定义是指社会中≥60岁人口超过总人口的10%，或≥65岁人口超过总人口的7%。根据全国老龄委办公室提供的数据，截至2013年底，我国60岁及以上老年人口已达2.02亿人，占总人口的14.9%，其中失能、半失能老年人达到3700多万名。2014年，中国60周岁以上老人超过2亿，2033年将达到4亿，平均每年增加1000万人。相关统计数据显示，老年人慢性病的患病率达71.4%，如血管疾病等需要长时间的控制而不能根治，因