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我国商业银行发展私人银行业务制约因素及对策分析 　　【摘 要】当前，随着我国市场经济的快速发展，社会财富不断积累，高收入人群的财富急需专业的团队进行管理以实现增值。私人银行业务正是这样一种服务。本文通过对私人银行的发展现状、前景和制约因素进行阐述，从而探讨私人银行的发展对策，以期为私人银行的健康发展提供建议。 　　【关键词】私人银行；制约因素；金融创新；对策 　　随着我国经济的快速发展，个人和企业单位积累的财富日益丰富，在这种形式下，急需金融机构开展专门针对个人大户的理财业务，而这时候私人银行就应运而生。在我国，新一轮的金融改革正在如火如荼的进行，私人银行作为商业银行的新型盈利渠道，是商业银行未来发展不可缺少的竞争手段。而现今在我国商业银行发展私人银行业务又还面临着不少制约因素，如何解决这些问题并寻找解决对策，将决定私人银行的未来发展走向。以下就我国商业银行的制约因素进行探讨，并希望找到相应的对策，以为开展私人银行业务的商业银行提供比较具有参考性的建议。 　　一、私人银行业务发展现状及前景 　　（一）私人银行业务发展现状 　　私人银行业务在我国的发展时间还不长，2008年，中国工商银行成立专门服务高端客户的专业部门，称为私人银行部，成为首家持有经营私人银行业务牌照的专营机构。从此，私人银行在国内开始兴起并得到较快的发展。截至3013年末，国内工农中建交五大行的私人银行发展最为亮眼，其资产管理规模在国内各大行中处于领先地位，其他股份制银行的私人银行业务发展得也较为迅速。其中中国银行的私人银行业务的资产管理规模为5700亿元人民币，工商银行为5413亿元人民币，农业银行为5050亿元人民币，分别较2012年增长26.67%、14.39%和27.53%。而交通银行也达到2339亿元，较2012年增长28.46%。建设银行私人银行业务的资产也增长35.98%。股份制银行中，招商银行也达到5714亿元，私人银行业务发展非常抢眼。其他的股份制银行的私人银行业务发展虽然比不上五大行，但是相较2012年也大幅增加，上涨幅度超过40%。 　　从上面的描述中可见，我国商业银行的私人银行业务发展非常迅速，主要表现为：（1）业务拓展较快。我国商业银行的私人银行业务从2008年发展到现在，短短6年时间，规模超过5000亿元的银行就已经达到四家，开展私人银行的银行数量不断增加，客户数量和资产管理规模也不断上升，这充分反映出我国商业银行私人银行业务的发展是非常迅速的；（2）多样化服务模式保证客户多元化需求。私人银行的服务对象主要是富有居民的财富，而这些客户往往都具有不同的风险偏好和投资收益要求。我国私人银行自私人银行业务开展以来，就非常注重中国元素，结合中国国情，为客户量身定做进行服务，除了满足客户多元化的理财需求，还注重中国特色，未来的发展方向会是继续围绕客户的多样化需求，提供专属服务；（3）行业监管水平不断提高。每一项银行业务的发展都离不开监管制度的完善。我国私人银行业务的发展也同样受到了金融监管部门的高度重视。2009年，我国私人银行联席会成立，成为我国私人银行业务监管的里程碑。随着私人银行业务的发展，成立私人银行联席会是非常必要的。联席会可以有效地督促商业银行的私人银行业务，在风险防范、经营管理、从业资质和信息披露上进行有效的监管，以推动商业银行私人银行业务的健康发展。 　　（二）私人银行业务发展前景 　　随着我国市场经济的不断深入，社会财富不断积累，富裕人群快速增加，这些高净值财富的人群急需寻找能为其提供专属个人理财的专业机构。而针对这些人群，私人银行是较好的提供这种服务的金融业务方式。而商业银行具备丰富的理财知识和业务精良的人才团队，在开展私人银行业务上具有较为优越的条件。未来，私人银行业务将会向精细化发展，面对每个客户的特点提供更具有针对性的私有银行业务。 　　二、我国商业银行私人银行业务发展的主要制约因素 　　前面我们说到，商业银行的私有银行业务自2008年开始以来，已经获得了非常迅速的发展。也取得了不错的成绩，但是，我国商业银行的私人银行业务总体上还处于发展的“懵懂期”，其与国外的私有银行发展相比，还处于比较落后的状态。而造成这一现状的有很多方面的制约，现概括如下： 　　（一）金融分业经营， 市场不完善， 投资品种单一 　　当前，我国金融业实行分业经营和监管的原则。我国的《证券法》、《商业银行法》和《保险法》等法律法规都明确要求各金融行业要分业经营和分业监管，这些金融法律法规使得商业银行难以直接涉足证券业务和保险业务，从而使得商业银行在私人银行业务中很难综合利用银行产品、证券产品和保险产品来为客户提供资产组合产品服务，从而分散风险并谋取收益。而且目前国内的金融市场发展也非常不完善，金融产品创新程度不高，使得商业