以房养老方式的比较与实现分析-comparison and implementation analysis of housing pension.docx

I I “以房养老”方式的比较与实现研究 摘 要 在人口老龄化日益严峻的背景下，我国传统家庭养老功能的弱化以及养老保险体 系中社会统筹养老金缺口的增大使得原本单一的养老方式难以承担养老的主要责任， 因此，新型养老方式的探索显得十分必要和重要。 “以房养老”是一种新型的养老资金来源途径，国外的相关实践证实了“以房 养老”确实能为生活贫困的老人或是想提高晚年生活质量的老人提供资金来源，分别 达到改善生活、享受更好生活的目的。 本文以生命周期理论和财富代际传递理论为支撑来深入探讨“以房养老”的经济 学意义。通过比较国外“以房养老”实施成功与失败的事实来探索我国推行住房逆抵 押贷款所需要具备的条件，同时结合我国目前家庭拥有的住房情况和独立支配住房产 权的老年人口规模，进行了住房逆抵押贷款参与度的市场调查。调查分析中，从被调 查者的性别、年龄、教育程度以及月收入等方面进行了分层研究，比较并检验了被调 查对象参与住房逆抵押贷款的差异性，之后进一步建立了 Logistic 模型来比较研究 被调查者参与住房逆抵押贷款的差异大小，为我国初步准确定位住房逆抵押贷款参加 者提供实证依据。 在住房逆抵押贷款之外，“以房养老”还有其他方式如租房养老、售房养老，（其 中租房养老包括租出大房租入小房、租房入住养老院，售房养老包括出售大房买入小 房、售房入住养老院和售房入住租房）。本文从处理房屋的方式、获得资金的集中程 度以及资金量大小等角度对住房逆抵押贷款、租出大房租入小房、租房入住养老院、 出售大房买入小房以及售房入住养老院方式进行了定性比较分析。为进一步了解“以 房养老”方式为老人提供的资金流量大小，本文对“以房养老”方式的资金流量进行 了模拟测算，在模拟测算的基础上，对“以房养老”方式中拥有不同住房情况的各种 方式内以及具有可比性的方式间进行资金流量大小的比较。通过对“以房养老”五种 方式的定性和定量比较，希望为老年对象选择适合自己的“以房养老”方式提供参考， 改善老年对象的养老状况。 II II 关键词：租出大房租入小房，租房入住养老院，出售大房买入小房，售房入住养老院， 住房逆抵押贷款 PAGE PAGE IV COMPARATIVE AND REALISTIC RESEARCH ON THE WAYS OFUSING THE VALUE OF HOUSES ABSTRACT With the background of serious population aging, they that the traditional function of family becoming weak and the whole social pool pension gap becoming large make the originally one-fold way hardly to take the main responsibilities. So, it is very important and necessary to explore a new way of providing for the aged. Using the value of houses to live is a new channel of pension, and related studies in foreign countries have confirmed that poor old men and the elderly hoping to improve life’s quality can make use of using the value of houses to improve life and enjoy better life. Based on the theories of life cycle and wealth for the intergenerational transmission, through the comparisons between the successful and failure implementation of overseas reverse mortgages, we may find the conditions of carrying out reverse mortgages in China. Combining the size of our current elderly population and the scale of the home equities the families owned, reverse mortgages’ market survey was mad