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论农业自然灾害从弱可保向可保的转化 　　摘要：农业自然灾害风险是否具有可保性，决定了其能否通过保险方式来分散风险。按照可保风险的理想条件，本人认为农业自然灾害风险具有弱可保特征。作为农业大国，由于地理条件的限制，我国成为了世界上农业自然灾害最频繁、最严重的国家之一。农业自然灾害引发的经济损失更是惨重。为了保证我国的农业可持续发展，我们很有必要来探讨农业自然灾害从弱可保向可保的转化，从而减轻“农民负担”、减少“社会成本”，使得农业保险这项融资型风险转移方式能更可靠、更稳定的改善和提升我国农业的遇灾防护和补救能力。论文根据我国自然灾害风险的基本概况和可保风险的理想条件来界定农业自然灾害为弱可保风险，并从法律、经济、技术等各方面入手，归纳出农业自然灾害的可保转化条件，由此提出我国农业自然灾害保险由弱可保向可保转化的关键要点。 　　关键词：农业自然灾害；农业保险；可保风险 　　一、中国农业自然灾害及损失 　　（一）中国农业自然灾害的主要特征 　　1.农业自然灾害风险具有广泛性和集中性 　　我国独特的地理环境决定我们几乎囊括了所有的自然灾害类型，虽然其中影响农业的灾种众多，但最为严重的应属水灾和旱灾。据统计，我国旱灾占57%，水灾占30%，风暴灾害占8%，霜冻占5%。水旱灾害是影响农业的最主要灾种，集中性十分明显。 　　2. 农业自然灾害风险损失程度的差异性 　　鉴于我国基本涵盖了所有的自然灾害种类，再结合受灾地区的经济发达程度、产业分布、人口密度等各项因素，就会形成迥然不同的风险损失。即便是同种类的农业自然灾害，也会因受灾对象、受灾区域、受灾产业和受灾时间的不同而使得损失程度差异较大。 　　3.农业自然灾害风险的伴生性 　　一种自然灾害风险的发生往往也会连锁性的引起一种或者多种自然灾害风险事故，农业自然灾害保险的损失也将随之扩大。面对多种事故的综合作用，我们很难区分事故各自的损失后果。例如旱灾，可能会引发森林火灾或各种病虫害；洪涝容易导致山体滑坡和泥石流；至于我国东南沿海地区每年都会遭遇的台风，同样也会引起一系列的地质灾害来破坏农业。因此，农业自然灾害与社会经济的发展有很强的关联性，甚至直接影响社会稳定。 　　（二）中国农业自然灾害的损失现状 　　我国农业自然灾害据《中国统计年鉴》相关数据显示：在1996―2010年的15年里，农作物遭受自然灾害的面积约为4663万公顷，成灾面积近2515.4万公顷，分别占农作物播种面积的31.1%和52.7%。整体来看，近十年受灾面积逐年遏制，成灾面积趋于平缓，成灾面积占受灾面积的比例仍有上升态势。 　　此外，我国家禽家畜的死亡率也极高。高死亡率引致高赔付率，一头奶牛保险费率常会定在7%到9%之间，但赔付率仍会超过100%，甚至更高。其实，赔付率居高不下就会显著增加农业保险的经营成本。 　　二、农业自然灾害是弱可保风险 　　（一）可保风险的理想条件 　　项目理想条件可保风险农业自然灾害风险 　　1.风险单位易界定满足不满足 　　2.保费的经济可行性满足不满足 　　3.风险的偶然意外性满足不满足 　　4.损失结果的易判断性满足不满足 　　（二）农业自然灾害的可保化限制 　　1.风险单位的界定，可保风险要求存在大量同质的风险单位，即农业保险的精算有赖于大数法则的运用。当同一农业自然灾害风险达到足够数量，方可风险分散。 　　2.保费的经济可行性，根据可保风险理论可知：理想的可保风险需要满足保费的经济可行性这样一个重要条件。我国的实际情况就是：农民收入不高，保费附加成本一直居高不下，同时农业自然灾害属于高频风险，风险相关性极强，一般情况下农业自然灾害风险是不可保的。 　　三、农业自然灾害风险的可保化条件 　　（一）法律条件 　　农业保险的发展必须以法律法规的完善为基础。国外实践证明，单纯提高保费补贴并不能有效保证农业保险的参保率。为了解决自愿投保条件下农业保险参保率不高的问题，许多国家都是通过法律法规来将参加农业保险和享受农业优惠政策相结合，吸引足够、大量的农民来投保。 　　（二）经济条件 　　1.财政补贴。从国际上看，但凡农业保险举办较好的国家，政府都给予了多方面支持。比如实行免税政策，对保费给予一定比例补贴，或者政府出面制定和实施农业保险计划等等。相比之下，我国对农业保险的有限补贴是制约农业自然灾害风险可保性转化的主要原因之一。 　　2.风险基金。由于农业风险具有高度关联性，致使其在时间、空间上不易分散，因此很容易形成农业自然灾害巨灾损失，制约保险公司可持续发展。化解农业自然灾害巨灾风险，不是单凭农业保险公司就能够解决，它也需要建立政府主导下的风险基金。 　　四、中国农业自然灾害风险的可保转化 　　（一）中国农业自然灾害可保条件日益完善