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新时期民营银行提高可持续发展能力对策 　　摘 要：民营银行的设立和发展对于完善我国的银行体系，破解中小微企业的融资难题具有重要意义。民营银行在发展的过程中存在风险，如银行业激烈竞争风险以及运营成本较高的风险等。降低发展风险，提高其可持续发展能力的对策包括：实现差异化经营，积极参与构建信息共享机制等。 　　关键词：民营银行；可持续发展；风险；SWOT分析法 　　中图分类号：F832 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2017）31-0087-03 　　一、中国民营银行发展现状 　　党的十八届三中全会提出，在加强监管的前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构[1]。这是党中央以服务实体经济为导向，支持中小微企业发展，推进金融领域供给侧结构性改革的重大战略举措。民营银行由此步入重大发展机遇期，2014年，经报请国务院批准，银监会正式启动民营银行的试点工作。目前，首批5家试点银行已经全部获批开业。 　　2015年6月，《关于促进民营银行发展的指导意见》出台后，民营银行的组建由试点转为常态化设立。截至2016年末，包括五家试点银行在内，其批准筹建的民营银行达17家[1]。根据业务特色，民营银行可分为普惠金融银行、互联网金融银行、产业链金融银行等。民营银行的试点与常态化设立在一定程度上缓解了民营经济、中小微企业和三农面临的融资约束，带来了改善金融环境与支持实体经济的双重效果。民营银行的发展同样面临信用及成本等风险，如何控制与防范这些风险，以增强其可持续发展能力，值得进一步研究。 　　二、相关研究 　　金雪军等（2014）认为，民营银行的发起与设立有利于改善银行体系，同时有利于理顺银行与企业间的关系。民间资本进入银行业，会给当前的中国银行业注入新的活力，然而民营银行的风险控制与防范问题仍然不容小觑[2]。 　　姚迪克和张晖（2015）从市场竞争这一微观层面分析民营银行市场竞争的优势，它在市场的贴合度、风险的控制力方面存在显著优势[3]。 　　王刚和吴飞（2016）认为，首批试点民营银行在探索差异化业务模式和创新金融产品方面取得进展。但在银行业转型发展的背景下，其发展远未达到市场预期，面临诸多挑战。如事中事后监管制度亟待细化，内部治理水平有待提高等[4]。 　　贾楠（2017）借助制度变迁中交易费用，分析阐释我国民营银行改革的现状和问题。认为从结构上看，民营银行改革是降低交易费用的过程，但其改革本身也具有相当成本，必须着眼于修正制度变迁过程，进一步从基础保障、重点措施和外部环境等方面进行创新，从而稳步推进民营银行改革发展[5]。 　　这些研究从多角度分析了民营银行的现状和问题，较为规范严谨。但是，针对金融改革不断深化等新形势下，民营银行如何实现持续健康发展的研究不够深入。因此，本文立足于民营银行发展的新形势，研究分析其提高可持续发展能力的对策。 　　三、民营银行发展的SWOT分析 　　安德鲁斯1971年在《公司战略概念》一书提出的SWOT分析法，是适用于对企业发展战略分析的一种决策方法（见下页图）。其将企业面临的竞争态势分为内外两部分，内部主要指企业内部资源的优势（Strengths）与劣势（Weaknesses）；外部主要指其面临的机遇（Opportunities）与威胁（Threats）。 　　（一）民营银行发展的外部环境 　　1.民营银行发展的机遇。（1）民营经济的迅速发展。目前，我国资本市场尚不完善，国有银行重视大企业、大集团等，中小微企业的融资需求难以得到满足。民营经济的蓬勃发展与融资需求成为民营银行设立的重要驱动力量。这既为民营银行提供了较为充足的??在客户群体，也利于其依托民营经济发展，塑造银行信誉，抢占市场份额。（2）金融改革的不断深化，银行业的竞争环境将更加公平。利率市场化是我国金融改革的重要一步。随着存款保险制度实施，在一定程度上可增强储户信心，利于民营银行吸收社会存款。新时期，民营银行拥有自主定价权，可灵活掌握存贷利率，以吸引消费者。 　　2.民营银行发展的威胁。（1）行业竞争日趋激烈。随着金融改革的持续推进，我国的银行体系不断扩大，结构不断优化，市场竞争日趋激烈。在此背景下，国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、邮政储蓄银行与外资银行等都在不断创新，力求持续发力。它们围绕产品、人才、营销、服务等展开全方位、多维度竞争，积极开拓市场份额。（2）社会信用环境尚待完善。民营银行的主要服务对象为中小微企业、民营企业，该类企业存在着财务不透明、经营不规范等问题[2]。由于社会信用环境尚待完善，信用风险仍然存在，如近年来“跑路潮”等现象频频发生，这些不可避免地影响到民营银行的可持续发展。 　　（二）民营银行发展的内部资源 　　1.民营银行