有关休眠存款法律解读.docVIP

有关休眠存款法律解读 　　亲人离世，不知存折密码难取款 　　梁老太的老伴儿去世早。 2012年6月，她45岁的独生子又因病去世，给梁老太留下6个存折，总计2万多元。梁老太不知道存折密码，无法取钱。 　　律师告诉梁老太，根据1980年《中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于查询、停止支付和没收个人在银行的存款以及存款人死亡后的存款过户或支付手续的联合通知》，存款人死亡后在银行的存款，继承人没有争议的，须在公证处进行公证后领取相关款项；有异议的，须通过人民法院进行调解或者判决确定继承人后进行。因为在一些案件中，继承人存在争议，通过“确权之诉”，可以将继承权确定下来。获得继承权的当事人凭借法院的判决书就可以到银行领取款项了。 　　在律师的建议下，梁老太前往公证处咨询，得知公证一个存折需要500元，6个存折要3000元。梁老太随即提出??6个存折的主人和需要公证的对象都一样，能不能一起公证？对此，公证处解释说，公证是计件收费，存折的账户不同，不能一起公证。 　　梁老太觉得公证费太高了，她又想到了律师说的另一种方法，到法院起诉，确定她是儿子的唯一继承人。梁老太本就是儿子的唯一继承人，不存在其他继承人。没有起诉对象（被告），法院没法儿立案审理。 　　梁老太的遭遇绝非个别现象。 　　2011年12月，浙江宁波的孟女士在母亲去世后发现了老人的一张银行卡，卡里有2400元存款。钱不多，但毕竟是老人的遗产，家人决定把钱取出来。可是没想到，要取出这笔钱极不容易。银行告知她，须先去公证处办理相关手续。 　　让孟女士感到意外的是，公证处要求出示的一系列证明材料中，除了母亲的死亡证明、子女证明、财产证明等，还包括父亲的死亡证明、父母的结婚证明。孟女士无奈地说，父亲去世已20多年，父母的结婚证明不知道去哪儿办，更不知咋办……对此，公证处解释，程序就是这么繁琐，公证需收取继承遗产2%的手续费。 　　孟女士感叹：“2400元数目不大，为这事忙了一年，花在上面的人力、物力费用远不止这个数。” 　　想取“休眠存款”，条件异常苛刻 　　1993年，根据国务院《储蓄管理条例》，中国人民银行发布了银发[1993]7号文件《关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定》。此规定的第四十条第一项规定：存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向储蓄机构所在地的公证处（未设公证处的地方向县、市人民法院，下同）申请办理继承权证明书，储蓄机构凭此办理过户或支付手续。该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。 　　对此，河南华浩律师事务所律师李华阳认为：严格来说，中国人民银行的这项规定与法律有相违背的地方。因为《继承法》里从未强制规定继承人继承遗产必须进行公证。法不禁止则自由。继承人只要能出具完整的证明、提供相关材料，未必是公证处出示的，根据法律就应该得到遗产。银行要求对这些材料进行公证，并非法律上的强制公证范围，而是银行的内部规定。公证费对小额储户造成了不便和损失，显现内部规定的不合理性。 　　银行与储户之间的关系是一种平等市场主体之间的合同关系。如果在储户存款很少的情况下，要求继承人提供公证证明，显得成本过高；如果储户的继承人能提供合法遗嘱或相关证明能初步证明继承人身份，且在该储户继承人签署保证担保的情形下，建议银行考虑允许继承人直接支取存款。 　　对如何唤醒“休眠存款”，专家指出，亲人一旦去世，留下的存款就作为遗产来处理。有遗嘱的按遗嘱继承，遗嘱指定的所有继承人到当地公证处进行公证。如果没有立下遗嘱，就必须通过法定继承人来继承，法定继承人包括配偶、子女、父母。如果多位继承人对遗产分配产生纠纷，就要到法院诉讼，最后要出示法院的判决书、调解书或裁决书。 　　为了将来不出现麻烦，建议储户平时应该将自己基本的资产情况告诉值得信赖的人，如在哪个银行有存款、密码等。 　　国内对“休眠存款”无明确处置办法 　　所谓“休眠存款”，就是指长期没有交易记录的个人存款。其中，一部分是“有主存款”，另一部分是“无主存款”。 　　目前，在我国，因存款人死亡而导致的“无主存款”归属问题尚没有具体意见出台，且对这一问题一直没有明确的解决办法。比如汶川地震后，一些遇难者“无主存款”问题，各银行对如何处置和归属定性问题尚无涉及。再比如说，唐山大地震后，落实震亡储户存款的工作进行了8年，到1984年才基本结束。其中，相当一部分震亡存款交还给了震亡人亲属。但不能查实的账户，或历年来沉淀在银行的“睡眠账户”中的资金则被银行列为“营业外收入”，这是现在国内银行业通行的做法。银行方面解释说，这样做的原因是“睡眠账户”占用了大量网络资源，每天要计息生息，被记入“营业外收入”后就不再占用网