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民间借贷对乡镇企业有效发展分析 　　摘 要 随着我国社会经济的快速发展，农村经济的发展情况决定了我国农村金融的发展程度。现阶段，民间借贷已成为支撑经济体系的重要组成部分，其对农村经济发展速度与情况造成极大的影响。目前，我国的资本市场还不够发达，所以乡镇企业融资的主要方法还是民间借贷。在这样的情况下，民间借贷就存在一定风险，而且还呈现出涉及范围广、风险高等特点。因此，针对民间借贷对乡镇企业的影响展开分析就很有必要。本文主要对民间借贷对乡镇企业的有效发展进行深入分析，以期保证我国农村经济的稳定发展。 　　关键词 民间借贷 乡镇企业 农村金融 发展 　　随着我国社会经济的快速发展，民间借贷作为我国社会经济体系中较为大型的一个综合性系统，在资源优化和资金流动上起到的作用不容忽视。自改革开放以来，我国民间借贷的基本方式与内容就在一定程度上出现了变化。尤其是在乡镇地区，因为金融资源匮乏，民间借贷就成了支?挝夜?乡镇企业发展的重要基础。基于此，针对民间借贷对乡镇企业的有效发展进行深入分析就很有必要。 　　一、我国乡镇企业发展过程中的金融需求 　　（一）乡镇企业的金融需求特点 　　我国乡镇企业的金融需求特点主要体现在存款、结算和融资等方面，其中融资需求为主要内容，这种金融特征表现为融资市场化程度较高、负债率高等特征。现阶段，尽管我国乡镇地区的农业银行等金融机构大致能满足中小企业的存款需求，但是在融资方面，乡镇企业的发展过程就直接决定资金来源的多样性，还有部分资金来源于民间借贷。这种现象是20世纪90年代初，我国政企不分的体制环境、乡镇企业结构特点、政府对银行信贷投放干扰所致。这就使乡镇企业面临较大程度的信贷限制，其资金流动行为表现出非常强烈的外延式扩张特征，所以乡镇企业为了获得周转和流动资金就必须选择民间借贷满足自身需求。另外，由于资产和融资这两种结构错位，资产质量总体较差，造成所有乡镇企业的短期偿还能力偏低，财务风险明显上涨。在这种情况下，如果宏观经济环境发生不良变化，乡镇企业利用市场的能力就会被偿债压力削弱，进而影响自身生产经营的稳定性。这种长期高度依赖负债的经营模式极大地阻碍了乡镇企业资金链的稳定和逆向增长，受到了比较严重的负面影响。 　　（二）乡镇企业融资难的具体表现 　　我国乡镇企业融资难的主要表现，就是农村企业很难在正规金融机构融资。从近几年农村经济的发展趋势来看，尽管农村金融机构是乡镇企业间接融资过程中的重要主题，但农村金融机构融资难也是乡镇企业需要面对的客观事实。因为受我国宏观经济、市场环境、政策等方面的影响，乡镇企业想要从其他金融机构获得资金也存在一定困难。这种现象形成的主要原因：一方面，国家为了有效防范与化解农村经济发展中存在的金融风险，关停了农村合作基金会等没有通过金融监管部门审批的场外交易市场，导致乡镇企业在资本市场上融资难的问题愈发突出；另一方面，乡镇企业的劳动力呈下降趋势，很难利用产权改革吸引更多的农民入股，再加上政府政策的不断落实，很多地区取消了扶持乡镇企业的财政政策，这直接导致乡镇企业在资金链循环方面发生断裂，进而提高了乡镇企业融资难的程度。 　　（三）乡镇企业获得银行贷款较难的主要原因 　　从我国农村经济的发展情况来看，国有政策性银行在向乡镇企业放贷时，通常都是向大中型企业放贷，而且资金较少，需要固定资产进行抵押，而其他商业银行因长期业务分工等因素就很少向乡镇企业放贷，这种处于旧体制下的金融业务格局导致国有银行对乡镇企业的支持力度较弱。同时，加上相关政策的不断实施，关于信贷方面的支持和措施明显减少，其明确指出乡镇企业发展过程中所需要的资金来源，应该主要依靠民间集资筹措。这一点就直接决定了乡镇企业越来越难获得国有政策性银行的借贷支持。另外，因为乡镇企业融资成本较高，风险较大，国有商业银行存在明显的收益不均衡现象，而乡镇中小企业贷款又拥有次数多、额度小、风险高等特点，所以银行就很难全面了解和掌握乡镇企业的业务情况、经济效益、投资风险、偿还能力等诸多内容，这就导致国有银行在办理乡镇企业信贷业务时有很大的后顾之忧。 　　二、民间借贷的主要特点 　　在我国农村地区，因为正规的金融资源较少，民间借贷就成为一种较为重要的资金流通形式。现阶段，我国乡镇民间借贷就拥有较为突出的特点。 　　（一）地区差异较大 　　目前，我国乡镇民营企业、个体商户等结构中，民间借贷发展比较活跃；而在那些经济发展较慢的农村地区，民间借贷相对比较稳定。出现这种现象的主要原因是产业结构调整速度快，企业在生产、经营等方面需要大量的资金，这也给民间借贷提供了更大的发展机遇。基于此，可以确定民间借贷活跃程度和金融机构服务之间有一定的关系。在金融支持较大的地区，民间借贷使用率偏低，而在信贷服务不够发达的地区，乡镇企业只能依靠民间借