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浅谈新形势下我国金融监管模式选择
浅谈新形势下我国金融监管模式选择
摘 要 本文介绍了金融监管的几种模式,比较分析了其利弊,并结合我国现行的金融监管模式及面临的问题,提出了在新形势下我国金融监管模式的选择。
关键词 新形势 金融监管模式 选择
中图分类号:F830文献标识码:A
随着我国金融体制改革的不断深入和经济全球化步伐的加快,国内金融业日益融入国际金融业。同时,随着中国加入世贸组织=,全面开放金融市场的承诺要求加快金融体制改革的进程。如何在新形势下选择适合我国的金融监管模式,是一个重要的现实问题。
一、金融监管的几种模式
金融监管是指金融监管当局为实现宏观经济和金融目标,依据国家法律法规的授权对整个金融机构及其在金融市场上的业务活动实施的监督管理。金融监管模式是指一国关于金融监管机构和监管法规的结构性体制安排。根据金融机构权力的分配,可以分为统一监管、分业监管、不完全统一监管模式。统一监管模式指对不同的金融行业、金融机构和金融业务均由一个统一的监管机构负责监管。不完全统一监管模式是指在金融业综合经营体制下对完全统一和完全分业监管的一种改进型模式,分为牵头监管和双峰式监管模式。牵头监管即在多重监管主体之间建立及时磋商和协调机制,特别指定一个牵头监管机构负责不同监管主体之间的协调工作。双峰式监管模式是指根据监管目标设立两类监管机构,一类负责对所有金融机构进行审慎监管,控制金融体系的系统性风险;另一类机构是对不同金融业务经营进行监管。
二、各种金融监管模式的利弊分析
(一)统一监管模式。
优势:能更好地理解金融集团混业经营的特点;对不同机构提供的同类金融产品采取一致的监管手段和方法,更能有效消除监管空缺,减少监管套利行为;简单的监管架构更有利于提高信息的收集和利用效率,同时减少因为不同监管机构相互推委导致的监管责任不清;减少监管机构数量,也有利于发挥监管机构的规模效应和范围效应,提高监管效率,降低监管成本。
缺点:首先,一个过于强势、监管权力过大的统一监管机构可能变得过于官僚,这也会在很大程度上抵消由于监管规模经济或范围经济效应可能带来的监管效率提高。其次,统一监管并不能解决原有分业监管体系中的监管缺陷。如果在分业监管体制下对某一金融子市场的监管不力,建立统一监管体制后对该子市场的监管通常不会有实质性的改善。
(二)分业监管模式。
优势:首先,专业监管机构负责不同的监管领域,具有专业化优势,有利于达到监管目标,可提高监管效率。其次,具有竞争优势。尽管监管对象不同,但不同机构之间存在竞争压力。
缺点:首先,多重监管机构之间难于协调,可能引起监管套利行为,即被监管对象有空可钻,逃避监管,若设立多重目标或不透明的目标,容易产生分歧,使被监管对象难于理解和服从;第二,从整体上看,分业监管各个机构庞大,监管成本较高,规模不经济。
(三)不完全统一监管模式。
优势:首先,与统一监管模式相比,一是在一定程度上保持了监管机构之间的竞争与制约作用;二是各监管主体在其监管领域内保持了监管规则的一致性,既可发挥各个机构的优势,还可将多重机构的不利最小化。与完全分业监管模式相比,这种模式降低了多重监管机构之间互相协调的成本和难度。同时,对审慎监管和业务监管分别进行,避免出现监管真空或交叉及重复监管。其次,具有分业监管模式的优点,其最大优势是通过牵头监管机构的定期磋商协调,相互交换信息和密切配合,降低监管成本,提高监管效率。
缺点:这种监管模式由于监管机构设置比较复杂,如果各监管机构之间协调性差,则会产生成本增大等问题。
三、金融监管模式应遵循的原则
金融监管模式的选择和建立,应充分考虑国家的经济、金融发展水平与政治、社会制度。无论是哪一种监管模式,只要能保证金融体系的稳健运行,保护金融领域消费者的合法权益,最终提高金融监管的总体效力和效率,就是本国金融监管的最佳模式。具体而言,选择和建立金融监管模式应考虑以下几个原则。
(一)适度竞争原则。
金融体系内部的竞争是必不可少的,利润最大化的追求在监管不力、约束不足和自律不足的情况下,有可能导致金融市场调节的失效和金融体系的危机。所以,监管当局应将被监管机构的自我约束与外部强制管理相结合,保证金融体系内部的适度竞争。
(二)前瞻性原则。
前瞻性,即既要立足现在,更要审时度时,考虑未来,为金融业可以预见的发展留有足够的余地。监管政策的经常变换以及监管变革的转换成本,都会增大金融体系风险。因此,金融监管模式的选择与建立必须充分考虑未来相当一段时间内金融形势和监管结构的变化趋势,使之具有较好的稳定性。
(三)低成本与高效率原则。
合理的金融监管模式能使金融监管当局以最低成本实现既定的监管目标。金
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