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浅论担保公司风险点识别与控制 　　摘 要：自20世纪后期以来的十几年间，信用担保行业获得了高速的发展，与此同时，信用担保对于我国经济发展所发挥的作用越来越明显了，在这种高速发展的过程中，其中存在的问题也是比较多的，在这些问题中，风险问题无疑是最为关键的一个核心问题，其直接关系到了担保公司担保业务的发展状况，必须引起人们的高度重视，本文从这几个方面的问题来浅谈风险点及防范措施。 　　关键词：信用担保;风险管理;中小企业;沟通合作 　　0 引言 　　信用担保其实主要就是指的一种中介工作，其在当前的市场经济中发挥的作用越来越突出了，尤其是对于当前我国经济制度以及各项经济法律建设的逐步完善，信用担保行业也获得了高速的发展机会，当然这也符合当前我国的基本经济社会发展需求。有数据显示，当前我国信用担保企业的数量已经达到了8590家之多，并且其涉及到的资金额度也得到了较大程度的提升，负债总额1549亿元，净资产8886亿元，在保余额21704亿元，融资性担保放大倍数为2.1倍，全年担保业务收入392亿元，实现净利润114亿元。融资性担保代偿余额249.5亿元，融资性担保代偿率为1.3%，融资性担保损失率为0.1%。在业务发展的同时，信用担保机构在经营过程中的风险也日益凸显，本文从以下几个方面来浅论信用担保公司在经营中的风险及对策。 　　1 担保公司存在的问题 　　1.1 担保公司与银行合作地位不对等，风险分担机制缺失 　　在与银行的合作中，银行一直处于“强势”地位，双方的合作不平等，主要体现在：一是银行业金融机构对担保机构设置门槛过高，大部分银行要求担保机构注册资本达1亿元以上且多跟国有担保公司合作，其他民营担保公司难以进入合作范围，这造成只有极少数的大型担保公司可以与银行合作，多数担保机构业务发展空间受限。 二是与银行开展业务合作，融资性担保公司一般要对全部贷款承担担保责任，且是承担连带无限责任。融资性担保公司承担了全部贷款风险，银行机构几乎“零风险”，双方没有风险共担机制。一旦借款人无法归还贷款，担保公司则需要全额代偿。 　　1.2 注册资本较少，整体实力较弱，抗风险能力有限 　　一是机构数量过多，大部分机构注册资本较小，整体实力较弱。截至2012年末，全国融资性担保机构平均实收资本9642万元，其中，注册资本10亿元（含）以上的法人机构有54家，1亿元（含）至10亿元的有4150家，2000万元至1亿元的有3673家。二是担保业务盈利能力偏弱，抗风险能力较弱。三是部分担保机构仍然存在抽逃资本金。 　　1.3 所担保的中小企业普遍实力较小，信用级别较低 　　中小企业先天存在弱点和不足，主要表现在：普遍规模较小，受市场波动影响较大，经营稳定性较差，整体抗市场风险能力弱;内部治理不规范，财务制度不健全;信用级别低，不按规定用途使用资金，甚至有伪造虚假材料套取贷款，抵（质）押物存在缺陷等。中小企业的先天不足，加剧融资性担保公司因信息不对称造成的风险。 　　1.4 内部人员自身存在问题 　　就当前的担保公司风险问题来看，具体的工作人员对于其业务的影响是极为关键的，尤其是在这种具体的经济性问题方面，内部工作人员的自身素质更是直接决定着其信用担保的有效性，这些素质中，最为基本的可以说是道德问题，这也是能够影响到担保公司风险的一个重要因素，具体来说，这种内部工作人员的道德问题主要体现在以下几个方面： 　　首先，具体的内部从业人员在最初的资质审查上就存在一定的缺陷，尤其是就当前的信用担保行业来说，根本不存在一个明确的资质规定，导致很多内部从业人员在道德素质以及能力上存在较大的问题。 　　另外，当前一些担保企业内部工作人员对于具体的法规意识不到位，很容易出现各种违法违规行为给信用担保企业造成较大的经济损失。 　　2 担保公司风险防范措施及建议 　　2.1 加强和银行的沟通 　　因为担保业务主要就是一个中介性质的工作，所以担保单位在进行具体的业务处理过程中必然也就会涉及到很多其它单位和部门，正如上文中提到的担保公司和银行的关系而言，其问题的存在也就决定着担保公司在今后的相关工作中必须切实加强和银行的沟通和交流，避免存在一些问题影响其工作的有序性，这种有序性既能够保障担保公司高效地完成相应的担保融资任务，也能够避免银行遭受一定的风险;但是从另外一个方面来看，我们还应该充分意识到担保单位也不能够丝毫没有下限的为银行承担所有的风险，这也不利于担保企业的发展，甚至很可能造成担保企业的经济损失，这也是担保公司风险点的一个最为基本的来源。基于此，必须加强和银行之间的有效沟通和交流，建立完善的相互协调工作模式，具体来说，担保企业在沟通过程中应该重点注意以下几点：首先，担保企业应该充分的向银行展示自身的企业综合素质，尤其是对于担保过程