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浅谈移动支付发展现状及问题分析 　　摘 要：移动支付已成为互联网支付发展的重要方向与未来的大势所趋。当前，我国移动终端用户人数位居全球第一，超过6.95亿人，发展速度非常迅猛，但与我国庞大的人口总数相比，其发展的潜力和空间仍然十分巨大。简单阐述了移动支付的概念，介绍了我国移动支付的现状及发展趋势，分析了目前我国移动支付发展中存在的问题，并提出了促进我国移动支付发展的相关建议。 　　关键词：移动支付；短信；WAP；NFC 　　中图分类号：F626 文献标识码：A DOI：10.15913/ki.kjycx.2017.11.004 　　近年来，移动支付呈现爆炸性的增长，根据IDC数据研究公司的报告显示，今年全球移动支付的金额将突破1.0×1012美元，成为了现代支付方式中不可或缺的一部分，为用户带来各种全新体验的同时也为各行各业带来了全新的商机。 　　1 移动支付 　　1.1 移动支付的概念 　　关于移动支付的定义，国内外移动支付相关组织都给出了自己的定义，目前，行业内比较认可的是2002年“移动支付论坛”（Mobile Payment Forum）的说法――移动支付是交易双方使用移动设备转移货币价值以清偿获得商品和服务的债务。这是一种依靠短信、HTTP、WAP或NFC（近场通信技术）等无线方式完成支付行为的新型支付方式。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PAD、移动PC等。目前，手机是主要的移动支付终端，因此，也有人把移动支付称为手机支付。 　　1.2 移动支付的分类 　　根据支付时支付方与受付方是否在同一现场，可以将移动支付分为远程支付和现场支付。比如，用户通过移动终端在电子商务网站购买产品后，按照商家提供的付款界面，跳转至手机银行或第三方移动支付页面完成支付属于远程支付。而在实体店等店通过金融IC卡（带闪付）、手机支付宝（包括咻一咻声波支付）、微信支付、Apple Pay等手段进行的支付则属于现场支付。 　　根据支付金额的大小，可以将移动支付分为小额支付和大额支付。虽然移动支付已经普及，但由于大多数消费者对移动支付的安全意识较强，主要以小额支付为主。 　　根据是否事先指定受付方，可以将移动支付分为定向支付和非定向支付。比如利用手机等移动设备完成水费、电费、有线电视、固话宽带等的缴付属于定向支付，而在商场等经营场所使用手机支付商品费用则属于非定向支付。 　　2 我国移动支付的现状及发展趋势 　　2.1 移动支付的现状 　　我国移动支付最早起源于2000年，中国移动与中国银行、中国工商银行、招商银行等金融机构联合推出的手机银行服务。21世纪之初，由于受当时的技术水平以及人们的消费理念的限制，移动支付的发展非常缓慢。 　　近年来，由于无线互联网的飞速发展，智能手机的普及，移动支付技术的不断革新，以及支付环境安全性的不断提升，我国移动支付进入了蓬勃发展时期。2017-01-22，中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的第39次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2016-12，我国网上支付用户规模达到4.75亿人，其中，手机支付用户达到4.69亿人，年增长率为31.2%.移动支付涉及领域广泛，涵盖了科教文卫全方位。阿里巴巴、腾讯、百度等互联网巨头纷纷投资，众多商业银行、通信运营商积极参与，力推移动支付。 　　在安全方面，中国人民银行于2015-12-28发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，从2016-07-01起开始实施。新办法将个人支付账户分为3类，即I类、II类、III类，使用限额分别为日累计限额5 000、日累计限额1 000、无限制，有效降低了用户使用银行卡的支付风险，保障了金融安全。 　　2.2 移动支付的发展趋势 　　2.2.1 移动支付城镇化 　　随着智能终端的普及，4G网络已在我国各地实现全方位覆盖，各地政府部门对农村电商的大力扶持与推广，使得农村网民数量飞速增长。在此过程中，广大城乡居民均享受到了移动支付带来的衣食住行方方面面带来的便利，有数据显示，四、五线城市网民在实体店使用手机支付的比例已分别达到了43.5%和38.0%.由此可见，由于市场的开拓，移动支付行业与其他各类行业一样，呈现出了从一二三线大城市向四五线小城镇发展的趋势。 　　2.2.2 支付场景多样化 　　由于网络支付企业的大力宣传与市场培育，移动支付的范围也从单纯的转账汇款业务发展到网上购物、自助缴费、个人理财等诸多领域。数据显示，2016年，天猫双十一当天销售额高达1 207亿元，其中，82%的交易额来自无线端。不仅如此，移动支付的应用场景正由线上向线下快速蔓延。商场购物、外卖订餐、网络约车，甚至街边买个路边摊都可以通过支付宝转账或者微信红包等各种移动支付方式支付。网民在线下实体店使用手