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福建省互联网金融机构发展现状以及存在问题分析 　　摘要：互联网金融概念在全国掀起热潮，福建省本土的企业也不甘示弱，受益于发达的民营经济和资本，福建省的互联网金融机构如同雨后春笋纷纷冒出。与此同时，省委和政府也陆续出台了一系列政策支持和引导互联网金融机构发展，互联网金融机构自己也组建了协会来促进自身的发展。但是，互联网金融机构的发展并不一帆风顺，一方面，监管和制度的不完善、企业的良莠不分带来了社会信用风险；另一方面，体量小、发展不均衡、信息技术滞后和人才缺失也成为制约互联网金融机构进一步发展的阻碍。鉴于此，我们根据福建省互联网金融发展趋势、现存问题和不足，提出了关于促进互联网金融机构发展的建议和对策。 　　关键词：福建省；互联网金融；政策 　　1 福建省互联网金融机构发展现状 　　互联网金融是指利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网与金融深度融合是大势所趋，将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。 　　随着互联网金融概念在全国炒得火热，全国各地的互联网金融机构遍地开花，特别是在一些经济发展较好，金融业较发达的地区尤为突出。福建省位于东南沿海，省内民营经济发达，中小企业众多，是中国民营经济最有活力的地区之一。受益于民营经济的快速发展，福建省金融业的发展取得了不俗的成绩，也催化和带动了福建省互联网金融机构的发展。根据第三方平台第一网贷（深圳市钱诚互联网金融研究院）发布的《2016年福建省P2P网贷指数快报》显示，2016年福建省P2P网贷成交额108.48亿元，全国排名第十二；贷款余额34.47亿元，全国第十五。2016年福建省新发生各类问题平台16家，占全国1.71%，全国排名第十三。P2P网贷行业，2013年以来福建省已经发生各种问题平台58家，占全国2.36%，全国排名第十一。截至2016年底，福建省问题平台率38.67%，环比下降1.33个百分点。 　　福建省为了促进和规范互联网金融机构发展也出台了很多政策，2015年九月出台了《关于贯彻落实省政府加快互联网经济发展十条措施的实施意见》，2016年十月??委印发了《福建省互联网金融风险专项整治工作方案的通知》。省委省政府对本土互联网金融机构的发展十分重视，推I叶J了一系列政策和红利来支持本土互?网金融机构的发展。同时因为互联网金融飞速发展，福建省民间也于2015年12月在福建省金融办等相关部门的支持下，成立了福建省互联网金融协会。协会由福建省内有代表性和影响力的金融机构、互联网金融企业以及相关配套服务机构组成。协会主要是搭建互联网金融行业之间的交流合作平台以及与政府主管部门之间的桥梁与纽带，推动福建互联网金融创新发展，加强行业自律管理，服务中小微企业，为福建省经济社会发展做出积极贡献。 　　我们以下从各个方面来阐述福建省互联网金融机构的发展现状： 　　（一）发展模式。总的来说，互联网金融发展模式无非可分为两种，一是传统金融机构拥抱互联网+，二是利用互联网信息技术提供金融服务的互联网企业。第一种主要是由传统金融机构和企业构成，比如各种商业银行等，主要表现在传统的金融业务的互联网创新和发展，如网上银行、手机app等。第二种主要是利用互联网信息技术进行运作的电商企业、P2P模式的网络借贷平台，各种虚拟货币（比特币等）、手机理财等，以及第三方支付平台等。福建省省内的互联网金融机构的发展模式格局主要是传统金融企业拥抱互联网+和p2p模式的网络借贷平台，其中由于网贷平台准入门槛低，手续简便，操作便捷，运用场景广，市场需求大，在福建省发展最为迅速。 　　（二）资本规模。在由传统金融构成的互联网金融机构里，主要是以各大商业银行和一些区域性银行等金融机构为主，这类机构资金充足，资本规模相对来说较大，但是数量少。而利用互联网技术进行运作的电商企业规模和体量大小参差不齐，没有特别大型有影响力的机构。相比来说，资本规模相对小，资本分散，较为}昆乱，但数量较多。另一方面，福建省互联网金融机构主要也集中于福建省沿海经济发展比较好的这些地区，其中，以省会福州、和以厦门为主的厦漳泉地区的互联网金融机构就占了绝大部分，资本规模也较为雄厚，其他地区发展受到很大的制约。 　　（三）市场前景。福建省民营经济发达，中小企业众多，特别是在沿海地区，市场经济活力强。虽然福建省民营经济发达，但在发展的过程中也存在两个问题。一是企业借款难问题，大量的民营中小微企业很难在银行得到贷款，这样就出现了非常大的资金缺口问题。二是大量的民间资本得不到充分利用，资金被闲置。两个问题看起来更像一个矛盾，一个投资难，一个借款难，但确实是发展过程中切实存在的。互联网金融的切人，刚好可以为这两个问题提供解决方案，市场前景十分广阔。 　　（四）政策支持。