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第三方物流企业运作物流金融风险及其防范措施 　　摘要：作为一种新型业务的物流金融，第三方物流企业在运作物流金融业务也面临着许多风险，先解释了物流金融的概念，分析了第三方物流企业在物流金融中存在的各种风险。最后提出物流金融业务风险的防范对策。 　　关键词：物流金融；风险分析；防范对策 　　中图分类号：F272　文献标识码；A 　　 　　1　物流金融的概念及模式 　　 　　物流金融是物流与金融相结合的创新服务，从广义上讲就是物流企业在供应链业务活动中，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动，使物流产生价值增值的融资活动。狭义的物流金融是物流企业在物流业务过程中利用贷款、承兑汇票等多种信用工具为生产商及其下游经销商、上游供应商和最终客户提供集融资、结算、资金汇划、信息查询等为一体的金融产品和服务，这类服务往往需要银行的参与。 　　目前，在诸多商业银行、物流企业的共同探索与实践下，多种物流金融业务运作模式已日趋成熟，并逐渐形成了相对稳固的运作模式及规范标准。针对物流企业而言，可以根据业务的侧重点不同分为：监管型业务(动产质押融资)、贸易型业务(保兑仓)、综合型业务(物流银行)和授信融资业务。 　　 　　2　物流金融风险来源。 　　 　　第三方物流企业开展物流金融业务以后会引起资金流动，涉及法律规定、物流企业的管理体制、信息安全等一系列问题，因而存在法律风险、运营风险、市场风险、监管风险等各种风险。 　　 　　2.1　法律风险 　　目前我国还未出台与物流金融业直接相关的专门法律，第三方物流企业开展物流金融业务只能参考其他法律如《物权法》、《合同法》、《担保法》、《货款通则》的相关规定，而现有的相关法律法规中与物流金融相关的条款并不完善，没有明确的细则，这样第三方物流企业运作物流金融业务时面临着相关的法律风险。 　　 　　2.2　信用风险 　　由于第三方物流企业对出质人缺乏足够的了解，出质人及其负责人在信誉和道德上存在瑕疵，采取欺诈手段骗取监管员的信任或由于经营问题而存在冒险行为，由此可能潜在发生的对监管方和质权人不利的行为的可能性。 　　 　　2.3　运营风险 　　2.3.1　合同风险 　　第三方物流企业开展物流金融业务的运营风险主要包括：与质权方签订合同产生的风险、项目运营过程中产生的风险。 　　合同签订的风险来源于：由于质权人(即商业银行)在物流金融业务中相对处于强势地位，往往规定其合同的固定样本不允许修改；质押监管协议中有违背法律的事项或不受法律保护的事项；在合同中约定了对监管方(即第三方物流企业)不利的事项，如对押品价值负责，对押品所有权的真实性负责等；合同关于监管方权利义务的约定不明确或不完整，无法实施；上述事实为目前的行业现状，第三方物流企业(监管方)通常为了不失去客户，只能被动接受。 　　2.3.2　项目运营过程中产生的风险 　　物流金融项目运营过程中产生的风险主要有无回执或台账不完善产生的风险：如交接给银行、出质人的合同、押品清单、解除押品通知书回执等相关记录没有签字确认，银行签字后合同没有及时收回，业务运作无章可循，一旦涉及法律，第三方物流企业没有证据；交给监管员的押品清单、解除押品通知书没有签字确认，没有书面通知监管人员控货数量。 　　 　　2.4　监管风险 　　2.4.1　没有确定计量方法、验收标准和期初盘点记录产生的风险 　　在监管的押品中，有计件换算品种，在合同签订后没有明确计量方法、验收标准和留存期初接管时的盘点记录，造成第三方物流企业无法验证控货的实物数量(重量)和标准。由于验收约定不明导致押品质量不符合约定的标准，或者在仓储保管过程中发生押品的质量发生变化。从而导致押品的实际价值不能达到押品的账面价值而发生的损失和风险。 　　2.4.2　押品合法性风险 　　只有出质人合法占有的货物才能够出质，由于押品的合法性存在问题，导致质权人在行使质权时发生问题，不能有效对抗第三人，从而导致质权人的债权不能履行而发生的风险。第三方物流企业协助银行确认货权过程中，承担着审查押品合法占有的责任。如果辨别货权证明失误，就会产生风险。 　　2.4.3　押品监管过程中产生的风险 　　押品监管过程中产生的风险主要产生于采取不正确的保管方式，造成押品的毁损；未尽监管货物状况责任，押品变质及损坏未及时通知存货人；动态监管过程中换货出质人以次充好；遇有自然灾害和人为事故造成货物损坏，押品被盗抢等；缺乏相关押品的保管经验。 　　 　　2.5　物流企业人员素质良莠不齐导致的风险 　　2.5.1　缺乏分析报表数据能力和关注押品市场价格变动产生的风险 　　若第三方物流企业的管理人员只负责管理合同和相关的记录，填写报表，缺乏分析相关资料和数据