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美英银行监管体制改革对我国银行监管启示 　　摘要：2008年金融危机爆发以后，美英两国认识到以前的金融监管体制存在着诸多的不足，针对于此，美英两国分别颁布了一系列法律，对银行监管进行了相应的改革。而我国的金融市场仍处于初级阶段，金融监管体系不完善，需要从他国较先进的银行监管体制中得到借鉴。本文通过对美英两国银行监管体制改革的分析和研究，提出了相应的政策建议。 　　关键词：美英银行；监管体制改革；启示 　　一、金融危机以来美国银行监管改革 　　2009年6月18日， “金融规制改革新基石”的金融改革方案正式颁布，这是为了消除次贷危机中所暴露的监管漏洞，稳定金融体系，此改革法案被业内评为是自美国30年代金融危机以来最彻底，影响最大，规模最广的金融监管改革。下面是其中针对银行监管的内容： 　　（一）新增监管机构，调整银行业监管格局。金融改革法案组建新的“金融服务监督委员会”，成员包括财政部长，美联储主席，证监会主席等，委员会主要的职能是负责及时监控识别可能出现的系统性风险，为其他金融监管机构提供及时的信息和意见，构建各监管机构间的合作桥梁，弥补了原先监管体系中存在的空白。 　　（二）扩大美联储监管权限。改革法案的重点是强化美联储的监管权限，根据法案，美联储被赋予对一类金融控股公司进行并表监管的权利，对于在美国境内直接或间接从事金融服务的公司，在资本充足率、流动性管理和风险管理诸方面采取更严格的监管标准。 　　（三）弥补银行机构监管漏洞。《银行控股公司法》规定：互助储蓄控股公司、工业贷款公司、信托银行等不作为银行控股公司，可以豁免接受并表监管，这使得一些投资银行，如雷曼兄弟等逃避了银行控股公司法的管辖，避开了并表监管。而2008年的金融危机恰恰表明这种监管松懈加大了体系的风险。因此改革法案规定：凡控制参保存款机构的公司，无论其组织架构如何，都应该接受美联储的并表监管，同时受到《银行控股法》对非银行活动的限制。 　　（四）提高国际监管标准与加强国际协作。改革方案要求构建新的银行资本充足要求，引进补充性杠杆比率，即银行在经济繁荣期增加超额资本充足要求，以备在萧条期应对资本不充足的情况，并且呼吁增强对信贷衍生产品和其他场外衍生产品的监管，同时加强G20成员国监管部门之间的合作，以促进全球金融稳定。 　　二、金融危机以来英国银行监管改革 　　2008年金融危机以前，英国实行“三方监管体制”，即由财政部、英格兰银行和金融服务管理局共同监管金融业，但在危机面前，三方监管体制并未发挥其应有的作用，为此，英国政府进行了一系列金融改革，通过了《2009年银行法》，明确了英格兰银行作为中央银行在金融稳定中的核心地位，并对危机进行反思，认为金融服务局作为统一的金融监管机构权力过于集中，在金融系统性风险识别上具有滞后性，下面是英国金融改革中针对银行监管的内容。 　　（一）转变原本的“全能银行”的制度，将银行业务分为零售银行和投资银行业务。英国政府认为这将商业银行与外部金融风险进行隔离，在金融危机情况下有利于保护大部分居民的利益，有助于监管机构实行有效监控。改革方案要求被隔离银行将不允许从事与支付和放贷无关的活动，这样如果只是高风险的批发银行业务出现问题，将不影响零售业务，监管部门容易进行处置。 　　（二）监管体系重构。英国的《金融服务法2012》将FSA拆分为两个机构：审慎监管局和金融行为局。审慎监管局的职能是促进被监管公司的平稳运行，主要监管对象是商业银行、投资银行和保险公司等；而金融行为局侧重对消费者的保护。 　　（三）增强了英格兰银行在金融监管的职能。英格兰银行拥有宏观审慎监管与微观审慎监管的双重职能，宏观审慎监管是从宏观的角度出发，防范整个金融体系的系统性风险，主要通过货币政策委员会来运行，而微观审慎监管更加关注单个金融机构的安全和稳定。 　　三、美英银行监管改革的相同点 　　（一）加强对系统性风险的防范。在监管理念方面，要求金融监管部门更加注重系统性风险，而不是仅仅局限在某个金融领域的风险，这样才不会出现监管空白、遗漏等现象。次贷危机给我们的启示就是，单个银行风险指标合格，并不能代表整个行业不存在风险。 　　（二）扩大金融监管范围。按照惯例我们把金融体系分为两个部分，一个是核心机构，如大型银行等，另一个是非核心的机构，包括对冲基金、影子银行等。而现在非核心机构发展迅速，资金的规模很大，很有必要对其进行监管。在这次改革中，美国和英国都提出要对包括对冲基金、私募股权公司、影子银行等进行监管，使金融监管的范围扩大。 　　（三）加强国际间银行监管的合作。在经济全球化的今天，资本国际流动性很大，金融机构的跨国经营已经成为常态，加强金融监管的国际合作已经成为各国和各国际组织的共识。而目前美国已经把提升国际监管标准和加强国际合