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美国建设项目风险管理经验及其启示 　　一、美国建设项目风险管理经验 　　 　　西方发达国家建筑工程市场经过几十年的发展已经建立了一套完整的风险管理体系。以美国情况为例，分别介绍业主、承包商、保险公司、中介机构、行业协会和政府在工程项目风险管理中所起的作用，可以作为提高我国工程项目风险管理水平的参考。 　　 　　1　职能部门分工明确，各司其职 　　业主和承包商。美国每年新建工程约有2/3是由私人投资的，其余1/3是由联邦政府和地方政府投资建设的。美国的建筑企业产权所有制形式清晰，民营化程度极高。在美国发达的市场经济中，已形成了一个严密有效、相互制约的体系，以保证各类主体的行为规范、合理。业主和承包商的风险意识都很强，积极管理工程风险。保证工程项目目标的实现。 　　保险公司。风险转移是主要的风险管理方式，而在美国，购买保险或工程担保又是风险转移的主要方式。发达的美国保险业为建设工程风险转移创造了良好的外部条件，美国的保险公司有以下几个特点：险种丰富；反赔率高，利润率低；协助业主、承包商进行工程风险管理。 　　中介咨询机构。建设工程风险管理是一项专业性和技术性很强的工作，需要大量的数据和丰富的经验，在客观上要求有专门提供工程风险管理中介咨询服务机构的存在。在美国，工程风险管理中介咨询行业非常发达，极大地促进了业主和承包商工程风险的管理水平，降低了工程风险管理成本。工程风险保险中介咨询机构主要有保险代理人、保险经纪人和工程保险咨询公司。 　　行业协会。美国的行业协会层次繁多，分类齐全，十分发达。许多土木工程协会、工程造价管理协会都有提供风险管理服务的职能。 　　政府。美国政府对建设工程风险管理的直接干预主要体现在对建筑从业者的安全健康保障上，并强制执行工程意外伤害保险。建筑工程意外伤害保险是雇主责任险在建筑业中的具体表现。在美国。民法、劳工法、雇主责任法并存。民法是雇主责任保险的法律基础，劳工法是社会保险性质的法律依据，雇主责任法是商业意义上的雇主责任保险的直接法律依据。 　　 　　2　风险管理流程清晰，一丝不苟 　　风险的预测与识别。美国项目风险管理流程强调风险的预测分析。从系统的观点出发，横观工程项目涉及的各个方面，纵观项目建设的发展过程，将引起风险的极其复杂的失误分解成比较简单的，容易被认识的基本单元。从错综复杂的关系中找出因素的本质联系，抓住主要因素，并分析可能引起的严重程度。 　　风险评估与分析。美国项目风险管理流程中的风险评估是在风险识别之后，对工程项目的量化过程。它是采取科学方法将辨别出来的经过分类的风险按照其权重大小给予排序，综合考虑风险事件发生的概率及引起的损失。对于不同权重的风险，管理者给予不同程度的重视。 　　项目风险管理的应对。对工程项目风险评估与分析后，可知项目发生各种风险的可能性及危害程度，接下来便可采取控制措施。美国风险管理技术一般主要有：风险回避、风险控制、风险转移、风险自留、风险分散。 　　风险监控。美国项目风险管理中的风险控制是对风险的监视与控制。其目的是核对对策措施效果是否与预期相同，并寻找调整机会，获取反馈信息，以使对策更符合工程实践，它是一个实时连续的过程。 　　 　　3　工程保证担保制度 　　美国工程保证担保制度模式。目前采用的工程保证担保模式是高保额有条件保函模式。高保额表现在履约保函和付款保函担保额均为合同额的100％；有条件表现在保函要求受益人就保函索赔时，必须证明承包商违约，并且如果业主不履约，担保人的担保责任可以免除，这也是有条件保函公平性原则的体现。该模式下担保人的赔付责任是以承发包合同中承包商的全部合同责任为限，责任范围并不是原合同价的100％，所以担保人的最大利益就在于如何以最小的代价使工程顺利完成。出于控制自身损失的利益驱动，美国的担保人对于索赔的反应一般是极为迅速的。担保人进行理赔调查的目的，一方面是要对承包商是否违约进行认定，另一方面也是为了寻找继续履约最为恰当的方案。高保额担保的实施依赖于如下条件：首先，需要对保函作出强制性的要求，承包商若想持续经营，便需保持良好的信誉，以获得未来的担保。其次，需建立专业化保证担保市场，促使保证担保人专业化，并使其具备代为履约的实力。再次，需要保持保证担保市场的竞争性，防止担保人通过其垄断地位妨碍建筑业市场的竞争。 　　美式高保额有条件保函模式下担保品种设计。通常只采用三种主要的担保品种：投标担保、履约担保和付款担保。美式100％高保额履约担保通常覆盖了预付款担保、维修担保、保留金担保等各类担保品种。其有效期一般至工程保修期满截止。上述三种担保品种可覆盖承发包合同的不同阶段。 　　 　　二、国内建设项目风险管理存在的问题 　　 　　1　保险市场尚未形成 　　工程保险和担保市场的形成必