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贵州省农村民间金融机构发展现状分析 　　摘要：贵州省地处西南地区，是一个经济欠发达的省份，也是一个农业大省，农业生产脆弱性、金融交易成本高等因素，导致贵州省农村金融抑制现象严重，并在一定程度上促使民间金融较快发展。本文通过相关资料分析贵州省民间金融的发展规模，并以探讨贵州省民间金融机构（小额信贷公司、村镇银行、典当行和担保机构）的发展现状，期望能找到一条适合贵州省民间金融健康发展的道路。 　　关键词：贵州省；民间金融机构；现状 　　随着2005年中国人民银行“北京会议”确定川、黔、晋、陕试点民间金融以来，西部地区民间金融问题成了关注的热点。但此时西部农村地区的民间金融才刚刚进入初级阶段，相对而言，东部沿海地区的民间金融运行模式已经相对成熟和完善，并成为该地区民营经济发展的重要金融来源。如何改善西部地区农村民间金融发展中存在的问题和障碍成为当前的难题。贵州省地处贵州西南地区，是一个经济欠发达的省份，也是一个农业大省，农业生产脆弱性、金融交易成本高等因素，导致贵州省农村金融抑制现象严重，并在一定程度上促使民间金融较快发展。 　　一、贵州农村金融体系 　　目前，贵州目前的农村金融体系是信用复合型的，正规金融和民间金融并存，这与贵州复杂的社会经济结构是大体适应的。然而由于农村正规金融组织功能不健全，正规金融明显缺位，农村金融抑制正变得更加严重，农民更多依靠民间金融的支持。 　　从图1可以看出，农村金融体系主要由正规金融和民间金融组成。在正规金融中，中国农业银行、农业发展银行和邮政银行目前已经逐步退出农村市场，农村信用社成为农村正规金融的主要力量。国内学者普遍认为，农村民间金融包含民间直接借贷（包括高利贷）、合会、典当行、村镇银行、融资担保公司、小额信贷和农村基金会等组织形式，但自1999年1月国务院发布3号文件，宣布在全国范围内统一取缔农村合作基金会后，这种组织形式已经消失。在贵州省内的民间金融，主要存在民间直接借贷（包括高利贷）、民间合会和民间金融机构（小额信贷、村镇银行、典当行和担保机构）三种主要形式。 　　二、贵州省民间金融规模分析 　　根据2003年中央财经大学课题组对全国20个省份的民间金融状况调查结果表明：东部、中部和西部三个地区的民间金融规模和深度各有差异，西部和东部的民间金融规模要远高于中部。东部8省区的民间金融规模指数为28.66，西部7省区的民间金融规模指数为28.98，中部5省区的民间金融规模指数为25.2。 　　贵州省民间金融的规模具体有多大，目前难以准确计算，我们只能根据相关资料进行总结。据中国人民银行测算，贵州民间金融1980年的规模约4.5亿元，约为银行贷款总量的65%，到1990年的规模约50亿，约为银行贷款总量的80%，民间金融规模与银行贷款的比值在10年内提高了15个百分点。到2001年，民间金融规模约为300亿元至350亿元，民间金融与银行贷款的比值约为45%，比值略为下降。据中国人民银行贵阳中心支行抽样调查测算，到2004年末，贵州省民间金融规模已达到将近340亿元。程晖（2005）对贵州省100家包括民营、国企和集体企业和160位个体户及410户城乡居民家庭的民间金融情况进行抽样调查，调查结果表明：截止到2005年8月底，贵州省民间金融的规模约为495.06亿元，占该省金融机构各项贷款余额的五分之一强，其中100家企业民间金融规模为228.06亿元，个体工商户和城乡家庭民间金融总额分别为144亿元和123亿元。其中，民间金融占据一半以上的规模。以上数据充分反映了民间金融已经在经济资本中占据了局足轻重的位置。贵州省贫困地区农村发生的民间金融活动涉及面广，在一些地区几乎每一个村都存在甚至辐射到乡镇社会各个领域。在贵州省德江县农村每个村平均有40%左右的农户与民间金融活动有关，有的村高达80%-90%。如该县枫香溪镇倒流水村全村92户中就有87户，民间借款户高达94.5%。 　　三、贵州省民间金融机构发展现状 　　贵州地处西南腹地，由于多方面的原因，一直以来，经济发展速度远远落后于全国其他地区，贫困面大、贫困程度深，经济总量小。农民从事农业生产所需的资金，仅靠自身积累和金融机构所能提供的贷款难以得到满足，为民间金融提供了广阔的空间。 　　（一） 小额贷款公司的发展情况 　　农村小额信贷，在解决贵州落后地区人口的贫困问题方面发挥了一定作用。小额信贷对农户和中小企业来说，是一种方便快捷的贷款方式；对小额贷款公司来说，是一项风险和交易费用都比较低的经营业务。目前贵州省已批准成立的小额贷款公司已达89家，分布在省内51个县（市、区）。按折中以每家注册资金为3000万元计算，89家小额贷款公司，可以提供的资金达26.7亿元，为省内中小企业解决不少燃眉之急。 　　其中安顺地区在20