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金融服务实体经济有效途径 　　编者按：改革开放30多年来，泉州创造了以民营经济为核心的“泉州模式”和“晋江经验”，成为福建省乃至全国发展最快、最具活力的地区之一，但实体经济与金融之间的一些深层次的矛盾和问题仍然存在，信贷可获得率较低、融资成本较高、民间资本投资渠道不畅等问题越来越多地困扰着泉州实体经济的发展。本文旨在通过对泉州经济和金融运行情况分析，并与同是金融改革试验区的温州对比，指出当前泉州金融与实体对接有效性不足的现状，探讨泉州充分利用金融改革试验区的契机，助推经济“二次创业”和转型升级的金融回归实体改革模式，同时期许对更高层面的金融改革提供有益借鉴。 　　在现代经济体系中，实体经济始终是社会赖以生存和发展的基础，而金融的核心地位源于其为实体经济服务的有效作用。当前我国正处于经济结构调整和转型发展的关键时期，在经济运行总体平稳但日趋复杂的背景下，实体经济和金融发展过程中不平衡、不协调、不可持续的问题开始显现。金融领域出现“脱实向虚”、“以钱炒钱”等非理性发展倾向性苗头，金融支持实体经济的有效性越来越引起关注。为探索新形势下金融改革的可行性、稳定性和有效性，国家推动了金融改革试验区建设，先后批准了浙江省温州市、广东省珠江三角洲、福建省泉州市三个国家级金融综合改革试验区。与温州金改侧重理顺民间借贷系统，珠三角金改侧重金融国际化不同，泉州金改的重点明确指向探索金融服务实体经济的新模式和新途径，实质上是要在新的经济形势下进一步深化金融与实体的有效对接。 　　泉州金改区的经济特征 　　泉州实体经济的发展基础较好，民营经济发达、小微企业众多、产业集群成熟、金融生态环境良好等特征赋予了泉州实体经济较强的活力，有力支撑了其近年来平稳较快的增长。但是在国际经济复苏态势尚未明确，外部需求仍较疲软，人民币持续升值，人力成本等生产要素成本上升的情况下，泉州实体经济中产品同质化严重、附加值低，企业转型升级缓慢、核心竞争力不足等问题也开始显现。 　　实体经济发展平稳。近10年来，泉州始终专注实体经济发展，经济总量年平均增速达到17.1%，高于福建省、全国平均水平5个百分点以上，居全国288个城市（包括直辖市和省会城市）中的第24位，在地级市中排名第7位。GDP连续14年居福建省设区市首位。 　　民营经济发达。泉州是中国民营经济重镇，有着“民办特区”的美誉，几乎涵盖了第二产业、第三产业的所有行业。2013年，泉州民营企业超过7.82万家，其中产值超亿元的企业超过1848家，居中国地级市第一;民营经济实现生产总值4291亿元，占全市地区生产总值的82%;工业增加值2658.89亿元，占全市工业增加值的91.7%;就业人数占全市九成以上，缴纳税金占全市财政收入的81%以上。 　　小微企业众多。小微企业是泉州经济的重要组成部分，截至2012年末，泉州共有各类市场主体25.77万户，其中小微企业近7.82万家，若将个体工商户也计入小微企业范围，则小微企业总数达25.48万余家，占比达到了98.87%。 　　产业集群成熟。泉州在水暖、运动品牌、纺织、厂材等产业已形成完整产业集群链，截至2013年末，泉州产值超10亿元产业达21个，实现产值8340亿元。 　　资本市场利用效率较高。截至2013年末，泉州地区IPO上市企业已达82家，数量位居全省第一、全国地级市前列。设立海峡股权泉州交易中心并挂牌企业52家。最近5年是企业改制上市的加速成长期，全市共新增上市企业52家，占总数的60%。 　　金融生态环境良好。一方面，政府部门注重金融生态体系建设，积极构建有效的政策环境体系，出台鼓励金融业发展、鼓励股权投资业发展等一系列配套政策文件。另一方面，由于长期专注于实业，泉州的诚信文化氛围一直保持得较好。 　　泉州金改区的金融现状 　　受制于较为滞后的金融服务体系，泉州当前金融在推动实体经济转型发展、促进产业创新升级等方面的催化作用并不明显。 　　金融发展较缓。泉州目前的金融业发展水平与其经济实力并不匹配，金融服务水平和能力与经济发展的要求不适应。2012年泉州金融业增加值仅占GDP的3.82%，分别低于全国、全省平均水平1.25个和1.69个百分点;贷款余额与GDP的比重为0.79，分别低于全国、全省平均水平0.51、0.35;存贷比为79.44%，低于全省10个百分点。 　　信贷可获性较低。2012年，泉州经济总量已经连续14年位居福建首位，GDP占福建的23.85%，但贷款余额仅占福建的16.6%。据统计，泉州已申领贷款卡的企业及其他各类组织有4.8万户，但有信贷记录的仅1.35万余户。 　　融资成本较高。泉州实体经济以小微企业为主，企业规模小、财务不规范和抵质押物不足。银行对其发放贷款不仅承担了较高的风险成本，而且在获取企业经营信息、