第九章-人身保险.pptVIP

第九章 人身保险 第一节 人身保险概述 第二节 人寿保险 第三节 意外伤害保险 第四节 健康保险 第一节 人身保险概述 一、人身保险的定义 人身保险是以人的生命或身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、疾病或年老等保险事故或保险事件，由保险人按合同双方的约定承担赔偿或保险金给付责任的保险。 人身保险包含以下内容： 1、人身保险合同是以人的生命或身体为保险标的。 2、人身保险合同的可保人身危险是指符合风险分散、损失分摊原理，且保险人有能力接受承保的危险。 3、人身保险是一种特殊商品，保险人与投保人按照平等自愿，等价交换原则，通过签订合同的方式建立起来的的人身保险保障关系，既是一种经济关系又是一种法律关系。 4、人身保险合同的保险金给付责任是以合同所约定的死亡、伤残或者医疗费用等保险事件或事故的发生为前提。一般采取定额给付方式，不适用损失补偿原则。 二、人身保险的特征 三、人身保险的分类 （一）按照保险责任分类 1.人寿保险。人寿保险是以被保险人生存或死亡为保险事故（即给付保险金条件）的一种人身保险业务。人寿保险所承保的风险可以是生存，也可以是死亡，也可同时承保生存和死亡。在全部人身保险业务中，人寿保险占绝大部分，因而人寿保险是人身保险中主要的和基本的险种。 2.人身意外伤害保险。人身意外伤害保险，是以被保险人因遭受意外伤害事故造成死亡或残废为保险事故的人身保险。 3.健康保险。健康保险是以被保险人医疗、疾病致残、生育或因疾病、伤害不能工作减少收入为保险金给付条件的人身保险。 （二）按照人身保险的保险期限划分 1、长期保险业务：保险期限超过一年的人身保险业务。 2、短期保险业务：保险期限在一年以内的人身保险业务。 （三）按照人身保险投保的方式划分 1、个人保险：以个人为投保人，一张保险单只承保一个被保险人的人身保险 2、团体人身保险：以一张总的保险合同承保某一个企业、事业或机关团体的全部或大部分成员的人身保险，投保人为法人或社团组织，被保险人是团体中的在职成员。 （四）按照人身保险的实施方式划分 1、强制保险。具有全面性、强制性、通用型、广泛性、 2、自愿保险。 第二节 人寿保险 一、人寿保险的含义 人寿保险是以被保险人的身体或生命为保险标的，以被保险人死亡或生存为保险事故的人身保险业务。即投保人向保险人缴纳一定数量的保险费，当被保险人在保险期限内死亡或生存到一定年龄时，保险人向被保险人或受益人给付约定的保险金。 人寿保险是人身保险中最基本、最主要的险种，人寿保险的业务量占人身保险的绝大部分。 二、人寿保险的特点 （一）承保风险的特殊性和风险变动的规律性。 人寿保险承保的风险是人的死亡或生存事件。 生命表中的死亡率、生存率接近被保险人实际发生的死亡率、生存率、呈现出相当大的稳定性。 一、传统人寿保险 （一）死亡保险： 是以被保险人死亡为保险金给付条件的保险。 死亡保险的特点：一是只对死亡事故给付保险金；二是保险费比较低；三是死亡保险时利他型保险。 按照保险期限不同分为： 1、定期寿险： 是以被保险人在约定期间内发生死亡为保险事故而由保险人给付保险金的保险。 2、年金保险的作用： 为老年生活提供保障，为未成年人成长、学习、创业、婚嫁积累资金，年金保险也可以作为一种安全的投资方式，获得税收上的优惠。 （三）年金保险的分类 1、根据给付开始期的不同分为： （1）即期年金保险 是指投保后立即开始领取年金，其年金现价采取趸缴的形式。 （2）延期年金保险 是指合同订立后，经过一段时间后才开始进入年金的领取期。 2、按照给付的条件，分为生存年金和确定年金。生存年金是以年金受领人的生存为给付年金的条件，即年金受领人在合同规定的期限内生存，才可以按期领取年金，也称为生命年金。确定年金不受年金受领人是否生存的限制，而按合同的约定为给付年金的条件，也称固定年金。 4、根据年金给付的期限可分为定期年金保险和终身年金保险。 （1）定期年金保险：是指保险人在合同规定的期限内，被保险人如果生存，保险人按期给付约定的年金额；若期限届满或被保险人在约定的期限内死亡，则保险人停止给付。 （2）终身年金保险： 终身年金的给付没有期限的规定，保险人给付年金额至被保险人死亡时为止。 （3）最低保证年金保险：是指在保证给付年限内年金领取人死亡的情况下，保险人继续向其指定的受益人支付年金领取人没有领完的年金，直至保证给付年限满期为止。 二、新型人寿保险 （一）变额人寿保险 是保险费固定、保险金额可以变动的长期性人寿保险、即死亡保险金额随着投资账户中投资结果变动不断调整的保险产品。 特点： 1.保费是固定的，但保额在一个最低给付限额的基础上却是可以变动的。 2.分账管理。 3.现金价值随保险公司的投资组合和投资业绩的变