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中国城乡金融协调发展障碍和对策 　　摘 要：新形势下，解决中国“三农”问题离不开金融支持。然而，就目前中国金融发展的地域结构看，农村金融的发展远远落后于城市金融，农村金融对“三农”的支持乏力，已成为农村经济发展的“瓶颈”，成为新农村建设的重要制约因素。因此，协调城乡二元金融发展，特别是完善农村金融体系已迫在眉睫。本文分析了中国城乡二元金融结构的状况，探寻其障碍因素，并提出了针对性的政策建议。 　　关键词：城乡二元金融结构；城市金融；农村金融 　　Abstract：Financial support is necessary to resolve the rural issues in China nowadays. But rural finance development is far behind urban finance，and it fails to promote the rural issues resolution. Therefore，the coordination of urban and rural finance development，especially the improvement of rural finance system is urgent. This paper analyzes the financial structure of urban and rural conditions in China and explores the barriers and proposes specific suggestions. 　　Key Words：urban and rural financial structure，urban finance，rural finance 　　中图分类号：F830.34 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2011）06-0070-05 　　 　　一、引言 　　中国是一个农业大国和人口大国，农村居民数量在人口总量中占绝对比重，以城市和乡村为地理形成了城市和乡村分割的发展模式，在工业化、城市化、现代化的进程中形成了独特的城乡二元经济结构。与此相伴的是，中国金融发展也呈现城乡二元结构的特征。仿效发达国家的经验，这种城乡金融分割状态必然伴随经济市场化进程有着向城乡金融统筹转型的必然趋势。但是，由于我国农村领域经济基础薄弱，导致市场机制受阻，进而城乡金融统筹的制度变迁相对有限且缓慢，这直接关系到我国现代化建设的成败和全面小康社会目标的实现。因此，破解城乡二元经济结构，促进城乡金融协调发展，具有重要的现实意义。 　　城乡金融发展不协调是发展中国家普遍面临的问题。国外经济学家对该问题的关注始于“二元经济结构”的研究。Booke（1933）首次提出了“二元经济结构”概念。Lewis（1954）利用“两部门经济模型”从农村剩余劳动力转移角度提出了发展中国家消除“二元经济结构”的路径。与此同时，金融发展理论研究开始兴起。Patrick（1966）提出了金融发展的“需求追随”和“供给领先”模式。在城乡金融发展关系上，Hellmn、Murdock和Stiglitz（1996）认为，在发展中国家，市场机制主导下的城乡金融发展必然会表现出越来越大的差距，通过政策性金融制度安排来弥补地区发展不平衡及市场本身的缺陷，可促进地区快速发展，因此要求政府的适当干预。Greenwood和Jovanovich论证了金融发展和城乡收入差距服从“库兹涅茨效应”的倒“U”型关系。Clark，Xu和Zhou（2003）用全球数据构建模型，证实了市场机制主导下的金融发展会加大城乡金融发展的不协调。Yunnus（1980）、Mcguire、Conroy和Thapa （1998）、Paolo Casihi （2008）强调了培育和发展小额信贷机构在缩小城乡金融发展差距中的重要性。这些极为深刻的研究，为后续学者探索相关课题提供了丰富的理论借鉴和实证参考。但是，针对我国的二元经济特征，结合城乡统筹发展的背景，这些理论明显带有约束性和不完全适用性。 　　在中国城乡统筹发展战略下，国内学者从不同角度分析城乡金融发展不协调问题。从金融抑制的角度出发，姚耀军（2004）认为对农村金融的管制使得我国金融发展表现出明显的城乡二元性特征。周杰（2007）认为农村金融抑制造成农村金融资源的稀缺，因而农村资金必须回流农村，农村金融资源必须优先运用于“三农”。基于金融深化的视角，李明昌（2007）指出，城乡协调发展与金融深化是相互促进的。统筹城乡发展将引起城乡金融需求结构的变化，进而推动金融创新和制度变迁，为金融业的深化提供条件，也将降低城乡资源要素的配置成本，提高微观经济主体的交易效率，实现在