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信托公司洗钱风险分类和管理研究 　　摘 要：洗钱风险分类与管理是当前信托公司反洗钱工作的重要内容。本文从国家地域风险、客户风险、产品服务风险等方面对寿险公司洗钱风险作了理论上的分类，并从内部控制、客户尽职调查、监测可疑交易和教育培训等方面对寿险公司洗钱风险管理予以政策分析。 　　关 键 词： 信托公司；洗钱风险；反洗钱；风险为本 　　中图分类号：F832.21 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2013）04-0013-03 　　以风险为本是当前国际组织和我国反洗钱主管部门力推的反洗钱工作方法，其在信托公司的运用意味着信托公司需要根据不同领域洗钱风险的差异来灵活配置公司有限的反洗钱资源。不同信托公司潜在洗钱风险因其提供具体产品和服务的不同而有差异，因此信托公司应根据其产品服务的不同制定识别评估洗钱潜在风险的具体标准，并在合理对洗钱风险进行分类评估的基础上，加强洗钱风险管理。也就是说，信托公司要根据对源于客户、产品服务、国家地域潜在洗钱风险的识别情况，制定和实施相应的控制措施来缓解这些风险。 　　一、信托公司洗钱风险分类 　　为了实施合理的洗钱风险管理方法， 信托公司应当识别不同类别的洗钱风险并对不同类别的风险进行评估。通过对客户、产品与服务、国家地域带来的洗钱风险的识别， 信托公司可依此确定和实施缓释这些风险的管理程序。 　　（一）国家地域风险 　　无