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我国房地产金融风险和研究 　　摘 要：本文对近些年来，国内房地产市场金融的风险进行进一步细致分析，从国内房地产金融风险形成的原因进行探讨，并根据当前房地产金融的发展趋势和问题，提出了相关的政策建议。 　　关键词：房地产金融；金融风险；政策建议 　　随着经济的飞速发展，房地产经济在中国国民经济中的位置非常重要，在经济体系中属是基础性、先导性的行业。最近几十年，伴随着国内住房制度的改革不断成熟、国民经济的持续增长很快，城市化的步伐也加快，我国房地产业出现高速发展的形态，逐步变为成为国民经济里的支柱。房地产金融在快速发展，它对房地产业的发展，有举足轻重的作用，成为房地业发展的重要支撑。然而房地产业风险很高，房地产金融在支撑房地产业迅速发展的同时，不能避免这种高风险。 　　一、中国的房地产金融风险方面风险分析 　　1、我国的房地产的融资渠道比较单一 　　当下，我国房地产公司企业的融资的方式，间接的融合资金占主要比例、直接融资只是占到一小部分，在房地产企业融资中，银行的贷款占主导，比方说房子的消费产生的贷的款、房地产的开发商等产生贷的款等。然而，上市信托或者债券融资跟其他融资方式（如基金融资诸如此类）占的比重不大，其是中国房地产金融风险的非常关键的原因，其是最难处理掉的。当前，国内房地产融合资金来源主要是来自商业银行，房地产金融风险的主要责任担负责任者是商业银行。 　　2、商业银行在信用贷管理方面的风险 　　市场竞争有不规范化的特点，这会导致房地产信贷风险时有发生，可能发生损失。信息的获取有不对称性，这也会使得房地产信贷业务发生风险，比如逆向选择方面的风险或者是道德方面的风险。房地产企业的贷款会接受商业银行的申请审查不严而会导致信用贷款方面风险的发生。贷款管理不善，这样会风险。贷款后过度依靠抵押物，不能对项目建设的开展进度来追踪，让开发商挪用的贷款资金或者是销售回笼款，从而项目不能按计划时间完工交付或者是没有销售资金还给银行贷款，使银行贷款产生风险或损失。 　　3、个人住房消费的信用贷款有较大的违约风险 　　现在，商业银行很多情况是这样的，是把个人购房的贷款作为优良资产的一种，所以会加大发展的力度。然而，国内关于个人的诚信档案体系，到目前为止，还没有达到完善的地步，贷款人的贷款行为，不能受到商业银行有效的监视和控制，还有，针对资金信用的情况，最大程度的并且是严格地调查，它的监管难度较大，之后房价的变化波动，和购房利率的变化，一样会发生，这样会使得拖欠还款的危机发生的情况.最后，比如“假按揭”等恶意套现等行为广泛涌现。它们不约而同表示，当风险发生的时候，如果有债务链条发生中断，这会让承担巨大的风险。银行长时间支持个人住房贷款，大多数来源于储户的存进的款项；再者，一些地区的贷款炒房活动，其也会跟银行贷款的安全性有很大的关联性，一旦楼市产生波动情况，或者是其他主客观方面的原因，它也会使得投机发生失败，最后的情况是，银行信用风险随之会受到一定的影响。 　　4、房地产公司有各种风险情况发生 　　房地产公司有各种风险情况发生。第一是经营方面的风险。中国房地产开发，其准许进入的标准比较低，公司的经营规模一般来说比较小，它的抗风险能力往往较弱；第二是税收方面的风险。国务院办公厅转进一步指明了要加大房地产市场方面的调控的政策信息。它对抬高房产交易产生的营业方面的税收、禁止期房转卖给他人、一定要能保证中小套型房子的供应、严厉打击炒地的行为等，有十分详细的规定，其规定，对个人购买住房2年内转售的，销售时按其取得的售房收入全部金额收取收营业税；最后就是出售方面的风险性时有发生。一味的盲目建高档楼层，这会导致会房子的供应与需求失去平衡，房地产的开发商，他们会面临销售方面风险，这种情况直接与房产信用贷款的风险情况息息相关。 　　5、房地产市场价格存在风险性 　　由于房价不是一直不变的，这就增大了市场方面的风险。货币传送过程中的信用贷款机制，它的理论说明了正式因为在金融市场中，信息产生不对称，银行面对信息不对称重要处理方法和手段就是一定要提供抵押物，然而房地产，在多少国度被看做一种价值大的抵押物。抵押物的价值变为贷款者最多借款额的一方面。当房价上涨时，抵押物价随之上升，银行贷款的损失会减小，随之银行的净资产和利润会提高。 　　6、国家政策性方面有风险发生 　　国家经济发展方针和政策以及法律、法规的改变，其会使得房地产在金融市场环境中产生变化，而且它会对房地产市场有一定的影响作用，而且它也对金融的风险大小改变有影响。国家政策，对于房地产，它的作用是整体性的，政府限定房屋租赁价格和出售价格，对外来投资的把握，对土地使用情况进行调控，对环境保护有一定的要求，特别是在投资规模和方向的掌控，甚至还有金融的掌控，其中也含有新的税收政策规定等，这