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我国健康险发展现状和问题研究 　　[摘要]综观当今社会现状，人民生活节奏越来越快，工作压力日渐上升，这些都使得人们患重大疾病的概率大幅上升。作为我国医疗体系中发挥着举足轻重作用的健康险，已经成为现在保护被保险人以及维护社会健康稳定发展的强大基石。文章通过对我国健康险发展现状的探究来分析我国健康险发展趋势与问题，并提出合理的措施来推动健康险在我国保险市场上的长足发展。 　　[关键词]商业健康保险；医疗费；理财规划 　　[DOI]1013939/jcnkizgsc201810061 　　1我国保险发展现状与趋势 　　11我国保险业发展现状 　　根据保监会发出的数据显示2017年1～11月我国产险公司原保险保费收入和寿险公司原保险保费收入的同比增长率都超过了14%。产险公司总资产较年初增长将近6%。产险业务赔款率、寿险业务给付、健康险业务赔款与给付和意外险业务赔偿金额都呈上升趋势，其中健康险业务赔款和给付增长最大。 　　12我国保险业发展趋势 　　首先，由于市场上保险公司越来越多，而且各个保险公司开始提供日益繁多的保险品种，为了能够在竞争中形成自己的优势，保险公司必须强化自身服务水平来吸引并留住顾客。相信未来保险公司的服务水平将不断提升同时也将保持科技创新与产品创新。 　　其次，当今社会由于信息技术的深入发展，人们可以通过社交媒体了解到各方面的信息。保险公司未来将强化通过互联网与市场的沟通，在与顾客交流互动的过程中寻找突破口来提高自身竞争力。 　　2我国健康险发展现状 　　21健康险保费收入总体呈上升趋势 　　由于近些年来，环境污染加剧，生活压力不断加大，导致人们的健康意识在不断增强，对健康险的需求日渐强烈。相关报告中的数据显示，我国健康险已经由2011年的692亿元的保费收入规模已经发展到2016年的40425亿元的保费收入规模，近乎增长了6倍。 　　22购买人群集中为中产用户 　　2017年我国购买人群中一半左右的人群属于普通职员，还有一部分则是高管或者是专业人士。在购买健康险的人群中他们有相似的特征，即生活习惯良好，健康意识强，拥有较好的理财规划意识。 　　3我国健康险发展的影响因素 　　31经济因素 　　（1）国内生产总值。 　　国内生产总值反映了一个国家的经济实力的大小，2008年金融危机后，我国经济恢复良好。如今我国国内生产总值保持着稳定增长的水平，为健康险的发展提供了良好的宏观环境。 　　（2）国民收入水平。 　　决定人们购买能力的主要因素就是国民收入水平，因此，收入也是影响健康险发展的重要因素。伴随着我国经济持续发展，人们的生活水平已经发生了巨大的变化，收入水平已经大幅度提升，这也就推动了我国健康险的发展。 　　32国家政策 　　国家政策反映了宏观层面的引导作用，一方面，公民通过了解国家政策可以形成对保险的正确认知；另一方面，国家可以通过一些鼓励政策例如税收优惠等来扶持一些健康险的发展。 　　33疾病率 　　正是由于患病风险的存在，才会使得人们形成对健康险的需求。随着生活方式改变、人口老龄化以及自然环境的变化，一些疾病，特别是慢性病对人们的健康产生了巨大的威胁。《中国居民营养与慢性病状况报告（2015）》中的数据对比显示，我国成年人肥胖率在2015年突破了10%的门槛，这大大提高了人们患慢性病例如心脏病、高血压、高血脂等慢性病的概率。2015年在构成我国城市居民主要死因中，恶性肿瘤以2644%，排在第一名。心脏病和脑血管病分别排在第二名和第三名。由于患病的概率越来越高，人们在医疗卫生上的支出也会同步增长。为了预防未来疾病带来的巨大经济损失，人们从心理上间接地推动了健康险的发展。 　　34医疗费用 　　医疗费用可以反映一个国家或者地区居民的身体素质情况，医疗费用越多，则该地区居民的身体素质并不良好，那么这些居民为了能够减轻医疗费用带来的负担，人们会需求一种方式来转嫁风险，这也就会促进健康险的产生与发展。 　　4当前我国健康险的发展问题 　　41民众对保险的认知不足 　　我国20世纪有20多年停办保险，导致中国广大群众尤其是中老年人对保险的认知不足，风险意识滞后。有关调查显示，中国将近40%左右的人群对保险不了解甚至有抵触，保险观念淡薄，从传统的存钱养老看病的观念转化为买保险转移风险短时间内中老年人难以接受，传统观念根深蒂固。随着生活水平的日益提高，新的工业污染、农业污染的不断出现造成如今疾病的多样性和癌症的多发性，健康险在当下显得尤为重要。而我国民众对保险的认知不足，提前考虑疾病发生的可能性未雨绸缪的意识不够，认为买保险纯属浪费钱，这种观念不利于我国健康险的发展，同时也对民众日后生病的医疗不利。 　　42保险从业人员的职业素养低 　　保险行业是一个国家的重