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第九讲 信用卡风险管理与有效欺诈控制 1．?? 对持卡人的风险防范和控制 （1）对持卡人的资信定期复查和评估 （2）监督每天信用卡账户的交易情况，防止恶性透支 （3）对于冒用、伪造、欺诈和内外勾结等案件应及时调查处理，催收欠款。 （4）掌握信用卡的挂失、止付情况和最新的止付名单，建立健全信用卡风险案例档案。 2． 对特约商户和特约营业机构的风险防范和控制 （1）监督特约商户的交易活动和资信情况 （2）加强对特约营业机构取款网站业务管理， （3）特约商户和特约营业机构要尽快配备具有授权及电子资金转账功能的POS，实现与发卡银行的计算机联机控制，把现行的部分授权方式改变为全部授权方式，从技术上提高风险防范能力。 3． 对发卡银行和收单银行内部的风险防范和控制 （1）职责明确 （2）制定风险防范的规章制度 （3）加快信用卡业务的立法工作 欺诈行为趋势－80－90年代 未经授权而更改真的卡片 卡面伪造 卡面及磁条伪造 偷录磁条信息并伪造 据统计，内外勾结欺诈案件占所有案件的40％以上 思考题 1。风险管理主要包括几个方面？ 2。简述卡片管理？ 3。简述持卡人风险管理？ 4。简述特约商户管理？ 5。谈谈你对商业银行信用卡风险管理与有限欺诈控制的理解？ 每个帐户平均损失2,600美元 日均22个帐户 通常做为信用损失 使用他人信用卡明细 错误描述一些事实材料,如薪水 欺诈性持卡人申请 特点 Characteristics 一般的人名,地址或公司名拼错 电话号前辍与地址/邮编不符 缺雇员电话号 年龄与薪水不符 错误的财务信息 欺诈性持卡人申请 明显的错误或不一致的信息 3、欺诈性商户申请 定义 使用易于收单行相信并批准的详细资料进行申请收单业务 Application is made using details which are intended to mislead the Acquirer into believing that the merchant is worthy of accepting credit cards for payment 3、收单行商户申请控制 需要信息 Information Required 商户的注册名称 地址 商品与服务的类型 如果是新开商户,估计销售额 所有合伙人名字 商户所有者的地址/电话 商户银行帐号及银行名称 严密的商户签约过程 实地考察 电信市场营销 Telemarketing 错交交易收据 Laundering of transaction receipts 多次压印卡片 Multiple imprints 手工输入 Manual key enter 更改交易收据 3、商户欺诈 Merchant Fraud 商户欺诈类型 Merchant Fraud Types 白色塑料卡/伪卡 White plastic/counterfeit 错误地使用帐户号 Misuse of account numbers 合谋点 Point of compromise 串通的商户 Collusive merchant 3、商户欺诈 Merchant Fraud 商户欺诈类型 Merchant Fraud Types 在电话购物或邮件购物时使用销售技巧, 意图欺骗客户 通常使用高压技巧获得客户信心,使他们迅速购买 通过信件促使客户给远程购物商户电话购物 3、商户欺诈 Merchant Fraud 电信市场营销欺诈 Telemarketing Fraud 开出代表其他商户的收据 Depositing transaction receipts on behalf of another merchant 3、商户欺诈 Merchant Fraud 错交交易收据 Laundering of Transaction Receipts 3、商户欺诈 Merchant Fraud 多次压印交易收据 Multiple Imprints of Transaction Receipts 在客户不了解时额外压印卡片 Additional imprints of the card are made without the cardholders knowledge 基于手工环境 paper-based environment 3、商户欺诈 Merchant Fraud 手工键入 Manual Key Enter 使用手工忽略的EDC终端特征: 能够合法或通过串通的