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中资保险公司金融控股化问题的研究 　　摘要：为了应对外资保险巨鳄的混业竞争挑战，中资保险公司金融控股化可以避免综合经营与现有法律的冲突和获取规模收益及范围经济，建立保险集团公司、建立保银或保证战略联盟、保险公司金融控股化是三个由低到高、逐级递进的保险综合经营的层次途径，适合处于不同发展阶段的中资保险公司运用；中资保险公司应从加快企业组织结构变革、加大风险控制体系建设和统一企业文化认识等方面入手，充分发挥金融控股优势，从根本上提升中资保险公司的核心竞争力。 　　关键词：中资保险公司；金融控股化；综合经营 　　中图分类号：F832．21　文献标识码：A　文章编号：1009－6116(2007)02－22－05 　　 　　一、中资保险公司金融控股化的动因 　　 　　面对国外大型金融集团的纷纷涌入，中资保险公司要想在越来越激烈的市场竞争中取胜，需积极调整经营战略，金融控股公司作为一种已经受住考验的成功的金融企业组织形式，是我国保险公司的一种理想选择。 　　 　　1．有利于避免综合经营与现有法律的冲突 　　我国保险公司要想做大做强，就不能仅仅局限在单一保险领域，而同时经营多种金融业务又不符合法律的要求，金融控股集团可以规避这一制度的限制。金融控股公司的综合经营主要是通过分别从事不同业务的子公司来实现，各子公司在法律上和经营上是相对独立的法人，但同一控股公司下的商业银行、投资银行、保险公司、财务公司等金融机构可以实现人员、业务交叉融合的综合经营，这种“集团合业，经营分业”的模式，并不违背我国现行法律禁止在同一金融机构内从事银行、证券、保险等业务交叉的规定。 　　 　　2．有利于获取规模效益和范围经济 　　集团化、大型化、综合化是当今世界金融业的发展趋势。我国的保险机构规模偏小，资金实力不足。而进入我国保险市场的外资保险公司大都是世界级的著名企业，其中有些企业的资产总额已超过我国保险业的资产总额。2002年底，美国国际集团的资产总额达5612．29亿美元，而我国2005年保险资产总额仅15226亿元人民币，只相当于美国国际集团一家公司资产总额的14．11％。我国保险公司要提高市场竞争力，就必须充分利用WTO的保护期，在外资公司尚未在我国完成布局之前，通过战略重组，尽快做大做强。而美国的经验说明，金融控股公司这一组织形式不仅有利于综合经营，而且是金融机构实现规模扩张和资源整合的极佳方式。通过组建金融控股公司，可在较短的时间内形成规模巨大且业务多样化的金融集团，实现大型集团规模经济、范围经济、风险分散和协同效应的优势。这对提高我国金融业的国际竞争力，无疑具有重大的战略意义。 　　 　　3．有利于中资保险公司参与国际竞争 　　我国保险业经过20多年的发展，仍然还不够发达，虽然中国人寿保险公司跨入了《财富》评选的世界五百强之列，但这并不意味着我国的保险公司已足够强大，具备了与国际大型金融集团竞争的实力。要想参与国际竞争，我们不仅要具备雄厚的资本实力和过硬的经营管理能力，还要具备整体竞争优势，能为客户提供多样化的金融产品，满足客户的多样化需求，金融集团可以满足我国保险公司参与国际竞争的基本要求。 　　 　　二、中资保险公司金融控股化的可行性 　　 　　现代金融控股公司在早期都是以商业银行为控股方的，随着竞争的加剧和管制的放松，出现了以保险公司、证券公司为核心的金融控股公司，集团化、全能化和国际化成为现代金融机构生存和发展的主流趋势。我国保险业经过20多年的发展，已具有一定的实力基础，同时也积累了一定的管理经验，为建立金融控股公司打下了良好的基础，具体表现在： 　　 　　1．从规模的角度来看 　　我国保险业经过20多年的发展，已出现了一批资本雄厚、实力强大的保险公司，比如中国人寿、中国人保和平安、太平洋保险等。这些公司都已经发展到一定的规模，资产总额和利润总额已经达到建立金融控股公司的基本条件。这些保险公司与国际金融集团之间的差距越来越小，强大的实力是中资保险公司建立金融控股集团的重要保证。 　　 　　2．从人才的角度来看 　　随着我国保险行业的跨越式发展，我国的保险行业已经培养了大量的金融人才，这些人才不仅包括保险行业人才，还包括证券、投资和信贷方面的专才，及经营管理、营销和金融信息技术等各个方面的复合型人才，这些人现在都已成为我国保险行业的中流砥柱。另一方面，我国的保险行业内部成立了包括其他金融产品在内的专业化的金融培训体系，每年都为本行业培养大量的人才，各个保险机构也与大专院校合作，互相培养训练人才，这些都为保险公司发展成为金融集团奠定了良好的人力资源基础。 　　 　　3．从国家政策的角度来看 　　随着我国加入WTO，对外开放的步伐越来越快，市场竞争也日趋激烈，市场竞争程度的提高迫切呼唤