中小主体商业车险费率市场化的改革应对的策略的研究.docVIP

中小主体商业车险费率市场化的改革应对的策略的研究 　　摘 要：车险是国内产险市场第一大险种，在整个财产保险市场占据主导地位，车险保费收入和盈利水平直接影响着整个财险行业的保费收入增速和盈利状况。在商业车险费率市场化改革即将试点实施的背景下，本文借鉴国外车险市场化改革成功经验，分析商业车险费率市场化改革的影响，提出中小保险公司如何应对商业车险改革策略建议。 　　关键词：商业车险；费率市场化；策略 　　中图分类号：F842.63 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2015）06-0053-03 　　一、国外车险市场化改革经验借鉴 　　（一）发达国家车险市场化改革情况 　　一般来说，世界各国车险市场的发展改革都先后经历了三个阶段：一是粗放经营的无序竞争阶段，出现在车险市场兴起的最初阶段；二是严格监管阶段，监管当局为规范市场秩序，保护被保险人利益，制定统一的条款和费率，交由各保险公司共同使用，但以牺牲保险产品的多样性和降低保险市场效率为代价，限制了车险服务水平的提高；三是条款和费率的市场化阶段，在重点监管保险公司偿付能力的前提下，将条款制定和费率厘定的自主权交还给保险公司，由此来促进保险市场的产品创新、服务创新，激发市场活力，提升市场效率，这个阶段也是目前各国公认较为理想的车险市场格局。 　　二十世纪九十年代，大部分发达国家开始了车险费率市场化改革后步入第三阶段