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云南省林权抵押贷款风险管理政策的研究 　　摘要：云南省先后出台多个政策文件推动林权抵押贷款工作，并持续重视林权抵押贷款风险管理问题 云南省已初步建立起包括风险识别、风险控制、风险转移内容在内的林权抵押贷款风险管理政策，有效防范了林权抵押贷款风险，并保护了林权抵押贷款当事人权益为进一步推动林权抵押贷款工作，云南省应该着力完善林权抵押贷款风险文化、林权抵押贷款风险预警机制和林权抵押贷款风险补偿体系政策，进一步突出林权抵押贷款风险管理在政策制定和完善中的重要性 　　关键词：林权抵押贷款；风险管理；政策；云南省 　　中图分类号：F326.20 　　文献标识码：A 　　文章编号：1673-5919（2015）01-0001-03 　　DOI： 10.13691/j. 23-1539/f. 2015.01.001在集体林权制度改革推动下，云南省林权抵押贷款蓬勃发展，成为解决林业融资难题的有效途径、不断优化的政策环境助力云南省林权抵押贷款的开展，林权抵押贷款工作实务又反过来推动着有关政策的不断制定和完善。1 云南省林权抵押贷款政策环境及工作成效 　　为推动和保障林权抵押贷款工作开展，有效防范风险，云南省在国家政策基础上，结合省情林情，制定出台多个政策文件，主要包括《中共云南省委云南省人民政府关于深化集体林权制度改革的决定》、《云南省人民政府关于改善金融服务支持林业发展和集体林权制度改革的实施意见》、《云南银行业林权抵押贷款管理暂行办法》、《云南省人民政府办公厅关于印发加快推进林权抵押贷款工作意见的通知》、《云南省人民政府办公厅关于推进农村金融产品和服务方式创新的实施意见》等这些文件从林权抵押贷款重要性、业务环节、服务支持等方面做出规定和安排。2010年起建立的林业金融服务联席会议制度，使得财政金融林业多部门沟通更加顺畅。 　　此外，云南省还出台有《中共云南省委、云南省人民政府关于深化集体林权制度改革的决定》、《云南省集体林地林木流转管理办法（试行）》.《云南省森林资源资产评估管理暂行办法》、《云南省林业厅、云南省财政厅、云南保监局关于印发森林火灾保险方案的通知》等文件，进一步完善服务辅助政策环境。金融机构除遵循银行信贷管理的相关规定外，也出台过专门文件，如《云南省农村信用社农户林权抵押小额贷款管理办法（试行）》、《云南省农村信用社法人客户林权抵押贷款管理办法（试行）的通知》等，在业务上推动林权抵押贷款工作。云南省持续重视林权抵押贷款，在政策环境上逐渐形成政策制度先行、多部门联动、服务支持并行跟进、大胆创新的云南特征。截至2013年，云南省林权抵押贷款年末余额达133.21亿元，连续四年位居全国第一位[1]。2014年9月底，余额规模达145亿元[2]。此外，云南省还在全国首创经济林木（果）权、观赏苗木抵押贷款。截至2013年底，云南省全部州（市）共有19家银行业金融机构开办此项业务，办理业务的县（市）区覆盖面达86.05%，林权抵押贷款涉及农户14109户，涉及企业668个。2云南省林权抵押贷款风险管理政策现状作为一种新型信贷产品，林权抵押贷款亦存在风险一日前，云南省已初步构建起风险识别、控制、补偿在内的林权抵押贷款风险管理政策体系，切实维护各方当事人权益和控制风险。2 1 风险识别政策 　　《云南省人民政府关于改善金融服务支持林业发展和集体林权制度改革的实施意见》中明确要加强林业抵押贷款风险控制、《云南银行业林权抵押贷款管理暂行办法》专辟一章规定贷款风险管理制度、《云南省人民政府办公厅关于推进农村金融产品和服务方式创新的实施意见》指出林权抵押贷款要有效控制信贷风险、《云南省人民政府办公厅关于印发加快推进林权抵押贷款工作意见的通知》明确提出建立风险补偿机制等文件从不同角度共同传达出林权抵押贷款存在风险的信息。参考姜林和曾华锋[3]、苏小惠[4]、倪剑[5]、高萍和曾华锋[6]等学者对林权抵押贷款风险种类的研究，并结合云南省情林情和相关政策文件，本文把云南省林权抵押贷款风险分成抵押物风险、借款人风险、贷款人风险和政策环境风险四种。风险管理应从四个方面形成合力，并将风险管理观念逐渐升华成一种文化2.2 风险控制政策 　　目前，云南省林权抵押贷款风险控制主要包括风险防控和风险转移。风险防控做到全程化，贷前重视森林资源资产评估和借款人信用评估。《云南省森林资源资产评估管理暂行办法》规范全省的森林资源资产评估行为。实践中云南省还创新提出“量价分离”评估模式。银行业金融机构历来重视借款人信用评估，如云南省农村信用社规定法人客户需满足的条件之一是无不良信用记录，信用等级在A级以上（农民林业专业合作社除外）。贷中风险防控通过规范金融机构内部业务流程实现。一是强调申请所需材料齐备真实有效；二是规范带有限制性条款的借款合同和抵押合同，如《