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互联网金融O2O的模式发展的趋势预测 　　[提要] 近年来，现代信息技术的发展诞生了许多新的金融服务模式，对现有的金融模式产生了极大影响，尤其电子商务平台的出炉，许多商家为了在竞争中寻找新的发展之道推出O2O营销模式。本文以国内外O2O发展现状为出发点，以支付宝钱包为例，分析O2O发展方面的问题，在此基础上，结合数据分析预测未来互联网金融O2O发展趋势。 　　关键词：互联网金融；O2O模式；支付宝钱包 　　中图分类号：F83 文献标识码：A 　　收录日期：2015年11月13日 　　一、引言 　　互联网金融，是金融业与互联网相互交融的产物。20世纪90年代中期，全球第一家纯互联网银行SFNB（安全第一网络银行）在美国成立，标志着互联网金融的诞生。随后几年，互联网金融开始在欧洲及亚洲国家兴起。 　　我国互联网金融发展的热潮始于2012年。2013年，我国迎来了互联网金融的爆发式增长，该年也被业界称为“互联网金融元年”。自互联网金融这个概念被提出以来，就受到了社会各界的广泛关注和参与。大批的企业积极拓展互联网金融业务，也有大批的互联网金融企业被创建。这种热潮一直持续，至今仍然具有旺盛的增长态势。 　　互联网金融的产生是互联网电商发展到一定阶段的产物，中国消费领域所存在的市场分割、成本高昂、物流不畅等问题长期以来一直存在，这使得电商有了很大的施展空间。线下品牌拓展线上业务，线上品牌线下开店，因此其带来的是一种全新的融合，而非竞争态势。 　　二、研究目的 　　中国互联网促进了各行各业的发展，各企业都使出了自己的绝招争得一席之地，其中电商尤为耀眼，层出不穷。但受各种因素的影响，互联网金融支付工具在我国并没有得到广泛的应用。数据显示，2005年中国的网民总数只有9，400万，而网上交易的比例仅占0.1%，现在中国网民人数已达6亿，其中有3亿人使用电子购物，而阿里巴巴的上市，传统企业和消费者会更加关注电子商务，这带来国内传统行业的电商化改造提速，并激发O2O的发展进程，整个中国的零售业寻求与电商的更快融合。迅速变革的大环境对电商来说是挑战还是机遇，对此我们从在线支付出发，以支付宝钱包为例，调查人们对支付宝的接受程度。通过研究调查结果，分析出互联网金融O2O的当前形式，从而了解人们对互联网金融体系影响下商户所构建的“智慧型”未来生活O2O格局的接受程度和期望，并结合目前所面临的挑战与机遇，对互联网金融O2O的未来形势做出预测，更方便地满足人们日常所需以及促进经济发展。 　　三、互联网金融O2O现状分析 　　（一）国外：众所周知，欧美国家的金融发展起步较早，金融体系的建设也比较完善和成熟。目前，在全球范围内比较知名的第三方支付企业均来自于欧美国家。美国的PayPal、Google Wallet、英国的World pay、荷兰的Global Collect等。其中PayPal是世界上最大的互联网第三方支付公司，是美国电子商务巨头eBay在1998年12月成立的子公司。PayPal在成立不到一年的时间里，便推出了货币市场基金。我国很受欢迎的余额宝，就类似于PayPal，用户将闲余资产放置在余额宝，就相当于购买了T+0货币基金。 　　在美国，安全、高效、稳定的支付系统使得信用卡消费得到了大发展，信用卡消费已然触及到了美国人民生活的方方面面。对于新的支付方式（网络支付系统），当地人民并没有很强的需求。而近几年移动支付的大发展得益于移动互联网和智能系统的技术创新。人手一部智能手机连接了全球的个体，社交全球化让网络支付升级，移动支付兴起。因此，当下全世界范围内，移动支付领域理所当然的成为了互联网金融O2O的主战场。 　　（二）国内：近年来，BAT巨头们都在积极布局，通过移动支付大展手脚。腾讯，于2013年推出基于“微信扫一扫”的二维码和基于“财付通”的微信支付，2014年的“新年红包”成为微信支付的爆点；阿里，2013年大力推广手机支付宝钱包；百度也不甘落后，在2014年推出“百度钱包”。目前，BAT巨头及京东等大平台又将争夺点放在了区域性O2O；百度通过“搜索+轻应用+支付”以及“地图+LBS+支付”的支付场景，产生巨大精准的“导流”效果；阿里则是围绕支付宝构建O2O闭环；腾讯得益于其强大的社交属性，拥有稳定的客户流量；京东则发挥其绝对的物流优势，与数十家便利店在15个城市展开合作，推出京东到家服务。 　　四、在线支付模型案例分析――支付宝钱包 　　（一）选择支付宝钱包作为主要的ONLINE支付方式。从我们所了解的角度出发，我们所涉及的线上支付方式主要在支付宝钱包、网上银行、微信支付、货到付款这四个方面。根据发放问卷调查的数据，应用支付宝钱包进行线上支付的人群占到86.71%，占据主导地位。（图1） 　　由于阿里巴巴电