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互联网金融的环境下大学生理财方式选择及其的影响因素的研究 　　摘 要 互联网金融产品正在以前所未有的深度和广度影响和改变着在校大学生的生活方式和价值观。互联网金融作为一种新兴产品，大学生对其的研究较少。本文采用调查问卷与个案研究法相结合的方式，对扬州地区大学生进行了随机抽样调查，统计整理了317份有效问卷，解读互联网金融环境下当前大学生的理财方式以及影响其投资的主要因素，最后为互联网金融在高校的健康发展提出建议。 　　关键词 互联网金融产品 大学生理财 认知行为 　　一、引言 　　目前，我国互联网金融以其独特的经营模式和价值创造方式发展起来，对商业银行的传统业务形成了直接冲击。例如，2006年我国第一家人人贷公司宜信成立，2010年阿里巴巴成立浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司等。谢平（2012）在国内最先公开提出“互联网金融”（Internet Finance）这一概念，在《互联网金融模式研究》一文中提出了“互联网金融市场交易所引致出的巨大效益将更加普惠于普通老百姓”。 　　随着云计算和大数据技术的不断发展，推动了互联网金融的发展。大学生互联网消费金融市场悄然兴起，为在校大学生提供了分期消费服务的网络分期平台，如余额宝、蚂蚁花呗、京东白条等。紧接着，传统的电商平台也开始参与大学生互联网消费金融服务。互联网金融产品得到了在校大学生的认可，参与程度迅速提高，影响了大学生的消费习惯。张玉涛（2011）分析了大学生理财的可能性与重要性；刘思婷（2014）在互联网金融环境下指出大学生进行互联网金融理财的研究是可行的，也是必要的。 　　国家统计局的数据显示，2017年，我国普通本专科在校生为2695.8万人，近年来随着各大高校的扩招，大学生消费市场的容量还在继续扩大。但目前大学生对互联网金融产品存在认知偏差，对互联网金融产品存在知觉风险，并没有树立良好的理财观念。本文以大学生为研究对象，探索不同专业、不同年级的学生在互联网金融环境下对理财方式的选择及影响因素。 　　二、互联网金融环境下大学生理财方式的选择及其影响因素 　　（一）数据来源与样本描述 　　本课题组于2017年8～10月对江苏省扬州市的在校大学生进行问卷走访调查。调查对象主要为扬州本地各大高校的在校大学生。本组采取了问卷调查法和访谈法，通过借助问卷平台和走访发放纸质问卷两种方式作了调研。共设计了21道问卷问题，其中15道与互联网金融的认知、主观判断以及采取的行为有关。参与本次问卷调查的学生有325人，问卷回收率100%，数据有效率97.5%。本次问卷调查对象中女生占55.8%，男生占44.2%，其中大三学生占大多数，经管专业的学生占主要部分。（见表1） 　　（二）调查结果分析 　　1.互联网金融环境下大学生理财方式选择 　　从被调查者的理财方式来看，64.29%的学生选择了购买活期存款，51.19%的学生选择余额宝等P2P理财，购买股票和基金的各占3.57%。对于大家使用过的互联网金融产品的调查中得知，有80.95%的同学使用过余额宝，40.63%的学生使用过蚂蚁花呗。由此可见，当代大学生在理财方式的选择上更加青睐传统金融银行卡活期存款，但是，余额宝类产品的兴起对高校学生使用银行存款起到了分流作用，有超过一半的学生进行过互联网金融理财。这说明，互联网金融的兴起以及普惠金融的发展，为高校大学生提供了更多的理财方式，理财产品更加的丰富多样，这对大学生理财市场的繁荣发展具有重要的促进作用。（见表2） 　　2.互联网环境下大学生理财方式选择的影响因素 　　（1）性别对大学生理财方式的影响。在本次调查中发现，性别对大学生理财方式的选择有较大的影响。对理财方式的选择和性别做交叉分析发现，在选择传统理财方式的学生中，女生占64.20%，男生占35.80%，女生多于男生，而在选择互联网金融理财方式的学生中，女生占50.80%，男生占49.20%，女生仍旧多于男生，但差距缩小。由此可?，性别对大学生选择理财方式存在影响，女生比男生更乐于参与理财活动，但是互联网金融理财方式的出现正在逐步缩小性别差异。（见表3） 　　（2）专业对大学生理财方式的影响。调查结果表明，专业对大学生理财方式的选择有一定的影响，商科专业学生理财的人数占比普遍高于非商科专业的学生。而选择互联网金融理财的学生中商科和非商科人数比例逐渐趋于一致，分别占51.02%和48.89%。这说明，专业的影响固然存在，但是互联网金融产品的出现打破了专业的界限，降低了理财的门槛，让更多想要理财的大学生加入其中。（见表4） 　　（3）理财最低金额限制对大学生理财方式的影响。研究表明，在大学生中，没有使用理财产品的人数占比，随着月均可支配费用的增长，呈现下降趋势，并且6.02%的大学生认为互联网金融产品理财最低金