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住房公积金管理中心业务风险防控的策略的研究 　　摘要：随着住房公积金业务的快速增长，不断积累的巨大规模资金对其安全运用提出了更高的要求。住房公积金的风险是客观存在的，做好对住房公积金风险的分析和控制，可以有效地让住房公积金的效用得到最大限度地发挥，确保广大人民群众的切身利益。本文首先简要概述了住房公积金及其风险类型，提出了风险控制问题所在，从而进一步探讨了风险防控的有效措施。 　　关键词：住房公积金；风险控制；措施 　　1、住房公积金 　　1.1住房公积金的概念 　　住房公积金是指单位和单位在职员工，按照国家相关法律要求，所缴纳的有一定比例的长期住房保障资金，住房公积金具有社会统筹的特点，是由政府、企业与个人三方面来共同承担的，该资金主要用于职工的购房支出，只有满足相关条件的职工，才能够享有相应的权利。通常情况下，住房公积金主要由相应的职能部门实施具体的管理工作，在当前普遍应用的强制性储蓄和封闭式管理模式下，虽然对公积金建立、归集提供了积极的便利条件，但是同样也产生了诸多管理上的缺陷，其中住房公积金业务风险是一个不容忽视的重要方面。 　　1.2住房公积金的风险类型 　　住房公积金与银行等金融机构运作有相似之处，因此面临着一些共同的风险。但因住房公积金制度有其特有的政策性，所以又有其独特的风险。住房公积金的风险类型主要分为：政策性风险、流动性风险、信用风险、操作风险、声誉风险等几大类，任何一类风险发生都会对公积金管理产生较大影响，因此，强化风险控制成为了一项广受社会关注的问题。除因正常住房消费等提取使用外，住房公积金主要用途是发放购房贷款，如果发放审核不严格，借贷人没有按照合同规定的期限和金额还款，就可能造成公积金本金及利息损失，引发信用风险。 　　2、住房公积金风险控制中存在问题 　　2.1风险防范机制不健全 　　根据我国住房公积金的有关条例来看，住房公积金管理机构需要对存在的风险承担起全部的责任。不过从住房公积金现实的运行情况而言，住房公积金管理中心的管理主体地位没有真正实现，在一定程度上对风险的识别与评估的能力尚有不足，进行业务办理过程中不够规范甚至是出现违法行为的时候，住房公积金的管理部门没能够及时发现，从而加大各项风险出现的概率。 　　2.2欠缺信息沟通 　　在住房公积金的管理上应当具备相应的能力与条件，尽量采用高端的管理信息系统进行管理，而对于一些地区，在信息系统的使用上比较落后，硬件设置与管理信息系统功能无法满足使用者的需求，或者是地区的通信条件有限，无法和银行与信贷机构之间进行联网管理，往往容易出现信息获取不全面，无法支撑决策的需要。 　　2.3内部审计监督能力不高 　　针对住房公积金管理中心来说，内部审计也是监督机制的重要组成部分，但是在实际中审计部门往往很难独立展开工作的。此外，住房公积金管理中心审计部门的组织机构不够健全，审计人员数量不多，再加上一些审计人员的业务素质与技能水平比较单一，综合处理能力不够，就会影响审计工作开展的成效，也会束缚住房公积金内部控制能力与监督能力，从而增加了公积金风险的出现。 　　3、住房公积金管理中心的业务风险防控措施探讨 　　3.1提升风险管理认知 　　对于住房公积金风险的控制来说，提升认知，重视风险控制的理念是非常必要的。在展开住房公积金风险管控中，只有从思想层面上提升了认知程度，这样才可以对后续的相关工作进行落实。在内部管理上，要对于操作流程进行不断地优化和调整，规范内部工作流程和体系。在贷后管理上，要做好跟踪管理，并且设置专门的负责人员和部门对贷后问题进行解决。 　　3.2健全风险防控工作机制 　　有效防控风险的前提是有机构、有人员、有职责，公积金中心应当落实这些基本条件。有条件的中心，应当设立独立的内审机构，在各个业务条线部门设置上全面实行管运分离。即使受机构编制制约，内控部门一时难以调整到位，也应当在提取、贷款审批、资金划拨等主要业务条线建立起管运分离的基本格局，必须有专职的工作人员独立负责各条线业务检查，承担风险防控职责，并直接对中心领导负责。中心领导要把风险防控作为中心的首要职责，在中心内部引入风险防控理念，业务设计、业务办理、业务管理都应当把风险防控放在首位，树立起确保资金安全的工作原则，规范管理中心内部工作人员行为，培养中心合规操作意识和风险管理文化。 　　3.3大力推进征信管理 　　当前对于贷款风险的管理分级方式来说，住房公积金的风向管理工作上也可以进行借鉴，对于内部征信体系进行更好地推进完善。现阶段，在对于相关风险管理上，我们要对于风险信息进行科学采集，同时也要对于指标进行科学评价。在对于风险管控上，要做好评级管理控制，并按照国际既有经验，可以操作分成正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款几个不同的级别