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商业银行中间业务发展问题及战略性措施的研究 　　【摘 要】随着经济的快速发展与互联网经济的不断冲击，银行作为金融主体的重要组成部分，其面临极大的挑战不言而喻，除去传统存贷款业务外，银行业中间业务发展已经成为各大银行争先发展的领域。面对这种情况，本文主要阐述了商业银行中间业务发展存在的问题以及相应战略性措施。 　　【关键词】商业银行；中间业务；问题与措施 　　一、引言 　　随着金融市场不断的发展，金融市场竞争不断的加剧，商业银行在金融市场中的竞争尤为激烈。重视和提升中间业务发展能够让商业银行在市场竞争中占据主动地位，提高商业银行在金融运作中的市场地位，促进市场经济的快速提升。 　　二、商业银行中间业务概述 　　在市场金融的理论上，可以将中间业务定性成商业银行在负债业务和资产业务的基础上，运用资金、技术、人才、信息和机构信誉等相关方面的优势和特色，采用中间人或者是代理人的身份为客户提供各种相关的金融服务和办理各种相关的委托事项并从中收取手续费和服务费的业务。中间业务主要是在金融服务中收取手续费的一种业务，支持金融服务的一个必要的环节。 　　中间业务主要的业务分类为以下几种：（1）银行卡业务，客户通过银行卡进行消费、存取现金、转账结算等操作给商业银行带来中间业务收入的业务。（2）支付结算类，主要由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与资金划拨、货币支付有关的收费业务。（3）代理类，主要是商业银行在金融活动中接受客户代为办理客户指定的经济事务、客户委托，提供相应的金融服务并从中收取一定服务费用的业务。（4）交易类，商业银行为了能够满足客户自身风险管理或者是保值等方面的需求，利用各类金融工具从事的金融资金交易活动。（5）咨询顾问类，商业银行在发展的过程，依靠自身在信誉、人才、信息等方面的特点，将有关信息进行收集和整理，并且根据这些信息和客户资金流动的记录进行分析，并且建立系统的方案和资料，将这些资料提供给客户，来满足这项业务所带来的经营管理和发展服务需求。 　　三、我国商业银行中间业务发展中存在的问题 　　1.银行内部制度问题 　　随着我国相关的金融法律法规制定和修改颁布出，在其推动下，商业银行的控制制度也在开始慢慢的建立，但是对于商业银行金融活动中的风险内部控制制度仍然还不是很完善，制定科学合理的银行内部控制制度有利于商业银行中间业务的快速发展。随着我国近年来的经济发展，商业银行中间业务中的财务状况、风险状况还得不到有效的保障，操作过程中的一些具体的环节与现有的金融法律存在一定出入。商业银行没有充分利用内部控制的相关部门的职能，使得对金融活动中风险的预防和控制没有有效的监控。 　　2.产品问题与创新能力问题 　　随着我国金融的发展，商业中间业务的种类虽然比较多，但是受到传统吃利差思维模式和长期分业经营体制的影响，目前我国商业银行中间业务主要以支付结算、银行卡、代付代收等相对比较传统业务，对于其它如保险类、顾问类和资讯类等这些中间业务发展水平还处在一个较低的位置。对于金融衍生出的附属工具和担保类中间业务还处在一个空白阶段。对于银行汇票、银行卡、电子银行等业务的发展比较的快，而对于信用证和贷记卡这些业务的发展就相对来说比较缓慢，这种现象可以看出我国商业银行中间业务发展类型、业务结构比较简单。 　　在我国商业银行中间业务的发展中，创新能力相对不足，使得在新产品的自主研发上以及对新渠道的拓展上水平还有待提高。大多数商业银行对于产品的开发没有设立相关的部门，直接将设计工作平摊或者是指派到业务部门中，对中间业务没有足够的创新意识，对中间业务的拓展发展比较缓慢，导致我国商业银行中间业务在金融市场中的竞争能力和市场占有率不足。 　　3.相关技术和人才问题 　　我国商业银行的更好发展需要技术人才提供相应的保障。目前我国商业银行高素质人才和科技技术水平都明显不足，造成我国商业银行发展缓慢这一现象。在银行金融活动中中间业务环节相关技术和高水平人才的缺少，在一定程度上限制了中间业务相关的服务水平和中间业务拓展创新提升。 　　商业银行对高水平人才的需求还是由于教育制度的影响，教育体制的不全面，对人才的培养比较专一，银行中间业务的开展需要复合型素质人才，人力资源市场满足条件的人员比较少，从而使得商业银行在对高水平人员的招聘比较的艰难，从而不能建立相关的技术研发团队，限制了我国商业银行中间业务的稳定、快速发展。 　　4.考核问题与经营管理 　　我国商业银行的发展中，对中间业务管理上缺乏科学性和系统性，使得考核过程中出现偏差。我国大多数银行没有对中间业务的运行情况实行系统化的管理模式，各个业务部门在工作中也没有相互配合和整体统筹上合理的规划。在实际的操作环节中，没有相关的管理制度，对相关的情况，没有具体的考核措施，使得在资本市