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农民专业合作社融资问题及对策的研究 　　摘要：解决农民专业合作社融资难的问题对于促进发展壮大农民专业合作社具有十分重要的意义。通过对临海市农民专业合作社融资的实地调研，结合案例分析，指出目前临海市农民专业合作社融资中存在资金需求大、渠道单一、获得贷款能力差距较大、政府扶持力度不足等问题，并从合作社本身、金融机构及政府三个方面分析了其制约因素，最后，提出了相应的对策建议。 　　关键词：农民专业合作社 融资 临海市 　　一、引言 　　农民专业合作社在发展壮大的过程中扩大规模需要启动资金，生产经营需要流动资金，对资金的渴望强烈。但农民专业合作社存在的融资难问题极大地制约了农民专业合作社进一步提升发展。有效解决农民专业合作社的融资问题，不但有利于农民增收致富，更有利于助推城乡一体化发展。目前，国内对于农民专业合作社融资问题的研究较多。余丽燕、郑少锋对福建省175家农民专业合作社随机抽查发现，91.9%的合作社反映资金问题是目前的主要困难。梁必文对湖北省恩施州175个合作社的问卷调查显示，获得各类金融机构贷款仅占全部资金来源的6.49%，其所需资金主要通过股金、合作社负责人投资和民间借贷等途径解决。吴玉宇在2011年提出导致农民专业合作社金融支持不足的原因在于农民专业合作社自身信用不足和政府、金融机构制度供给方面明显不足，提出政府、金融机构、合作社应三方共同努力才能有效化解农民专业合作社融资困境。 　　本文通过对临海市农民专业合作社进行实地调查，对临海市农民专业合作社融资中存在的问题及其原因进行研究，并在实证分析的基础上提出对策建议。文中资料来源于对临海市合作社进行抽样问卷调查，以及实地调查。临海市2012年底共有合作社1741家，本文在临海19个镇（街道）中随机选取5个农民专业合作社作为问卷调查对象，抽样率为5.5%，共发放问卷95份，回收有效问卷95份。本次调查对象主要是农民专业合作社负责人。 　　二、临海市农民合作社融资现状 　　1.农民合作社发展迅速，资金缺口较大。临海市位于长三角经济区南翼，辖19个镇（街道），截止到2012年底，全市共有农民专业合作社1741家，入社社员 3.41 万户，带动非成员农户数13.18万户，联结基地面积41.99万亩，其中核心基地面积17.49万亩。实现总收入为19.15亿元，盈余2.43亿元。调查了解到，资金紧张是目前制约合作社发展的主要因素，95家受调查的合作社中大部分存在不同程度的资金需求，需求金额在100万以上的有3家，50万-100万的22家，25万-50万的33家，10万到25万的21家，10万元以下的16家。 　　2.农民专业合作社有效融资渠道单一。农民专业合作社的融资渠道主要有内部融资、银行融资、信托融资、政府扶持资金、民间借贷、小额贷款公司融资等类型。从调查结果来看，临海市农民专业合作社融资以民间融资和银行融资为主，银行融资又以农商银行为主。其中民间融资占25.4%，农商银行占58.7%。 　　3.农民专业合作社信贷融资满足率不高，获得融资难易程度不一。在95家合作社中，有资金需求的是94家，其中63家合作社已申请到贷款，满足率为67%。申请主体以社长为主的有35家，占55.5%。贷款利率5%以下的3家，占4.8%，5%-7%的18家，占28.6%，7%-10%的37家，占58.7%，10%以上的5家，占7.9%。 　　4.政府扶持资金有限。由于地方政府财力有限，2008年至今，临海市政府通过各种途径对于农民专业合作社的支持总支出为1000万元左右。尽管合作社扶持资金金额逐年在增加，但是还是无法跟得上合作社的发展速度。 　　三、临海市农民专业合作社融资制约因素分析 　　1.合作社自身限制。首先，合作社原则方面的缺陷造成产权融资不足，《农民专业合作社法》对社员资格的限定和自由进出的规定导致合作社融入资金量有限且不稳定。合作社社员多数为农民，属于低收入群体，他们只会投入极少的资金到合作社。其中注册资金100万元以上的18家，占18.9%，50万元-100万元的21家，占22.1%，10万元-50万元的36家，占37.9%，10万元以下的20家，占21.5%。 　　2.金融体系不完善。出于经营成本、利润空间的考虑，农村金融机构分支有逐步萎缩的势头。“农村存、城市贷”的资金倒流，对于农村金融市场无异于雪上加霜。当前金融机构房贷多要求有担保，但是农民合作社目前往往缺乏可抵押物，导致难以从金融机构获得贷款支持。当前临海农村地区金融主要供给者为农商银行（前农村信用社）。 　　3.政府保障不足。虽然政府有部分政策性支农资金投入农民合作经济组织，但是对于合作社庞大的资金需求量来说，无疑是杯水车薪。根据调查现实，在95家被调查的农民专业合作社中，得到政府资金扶持的仅仅有