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坚守小微定位 创新服务的模式 　　1988年6月6日，在全国改革开放的先行区、民营经济的重要发源地浙江台州，诞生了一家日后以小微金融著称于业界的银行――台州银行。三十年风雨兼程，台州银行始终坚持服务小微企业的市场定位，不仅连年保持业务稳定快速增长，也形成了一套行之有效的小微企业金融服务技?g，打造了自身独特的竞争优势。台州银行成功的原因是什么？下一步有怎样的目标？时值台州银行成立三十周年之际，本刊记者对台州银行行长黄军民先生进行了专访。 　　《银行家》：30年来，台州银行在保持稳健经营的同时实现了快速发展，台州银行的成功原因何在？台州银行的业务亮点和业务创新有哪些？ 　　黄军民：30年来，台州银行之所以能够在小微企业金融服务领域取得成功，有如下几点原因：一是坚持市场化导向。台州银行是全国首家政府参股不控股的城市商业银行。市场化的产权结构使我们具有了市场化治理方式与服务方式的基因，真正做到“以市场为导向、以客户为中心”。二是坚持差异化定位。我行始终坚持小微市场定位，与其他金融机构形成错位服务，不仅获得了客户的认可和赞誉，也收获了大量的基础客户，奠定了我行可持续发展的基础。三是坚持社区化经营。通过营业网点社区化、营销队伍周边化、营销活动社区化等方式不断融入社区、深入客户，使客户知晓我行、信赖我行，形成朋友式的客户关系。四是坚持精细化管理。我行建立了精准的目标管理体系、完备的绩效考核体系和有效的全面预算管理体系，保障了良好的持续盈利能力。 　　台州银行围绕小微客户金融服务不断创新，形成了自己独特的亮点。一是客户普惠面广。截至2017年末，全行服务客户超过400万户，有贷款余额客户约30万户，创办以来，通过小微贷款让近200万小微客户享受到专业的金融服务。二是专业信贷人员多。全行员工超过9000人，其中客户经理人数占比超过40%，他们是普惠金融服务的具体实践者，让农户和小微企业客户都有相匹配的专业服务人员。三是小微客户服务体验好。台州银行打造了“简单、方便、快捷”的金融服务品牌，尤其在贷款担保方式上不依赖担保，甚至大量发放纯信用、类信用贷款，长期实施免费银行政策，客户满意度高。 　　《银行家》：继2017年7月的全国金融工作会议提出金融应“回归本源，服从服务于经济社会发展”之后，习近平总书记在十九大报告中再次指出，“建设现代化经济体系，必须把发展经济的着力点放在实体经济上”。您认为，中国银行业应如何提升金融服务实体经济的能力？在实际工作中，台州银行又是如何来把握的？ 　　黄军民：我们认为，银行业机构要提升服务实体经济的能力，既要坚守传统， 也要刻意创新。我们的理解是，“存、贷、汇”仍然是小微客户最本质的金融服务需求，要坚守；如何在新时代加强金融科技的应用，要创新。 　　在长期的市场化经营管理中，台州银行逐步认识到“通过让小企业得到一流的金融服务，以改进中国的金融市场”的企业价值，并以此作为企业使命，坚守小微客户目标市场定位30年不动摇。企业只有被社会所需要，才能实现自身的可持续发展。在服务小微的多年经营过程中，台州银行形成了一整套与小微客户相适应的管理理念、企业文化、经营思路、内控体系、产品和服务、信贷技术、培训体系、人才储备、IT系统等，有效保证了小微市场定位不偏移。 　　《银行家》：小微企业是我国数量最多的市场主体之一，在推动经济增长、扩大就业、活跃市场、激发科技创新等方面都发挥了不可替代的作用，但融资难始终是我国小微企业发展面临的一个突出问题。您认为这其中的根源何在？作为国内以专做小微著称的金融机构，台州银行在服务小微企业方面有哪些有益经验？ 　　黄军民：我们认为，“小微企业融资难”的根源在于，没有足够多的真正从事小微企业融资服务的金融机构来与小微企业这一市场相匹配。如台州是国家级“小微金改试验区”，在小微金融服务领域就有不少于4家银行将此作为目标客户定位。因此，从供给侧改革的角度来看，应该增加小微企业融资服务的供给。为此， 银保监会推动村镇银行的设立，台州银行积极响应，发起设立了七家银座村镇银行。 　　台州银行作为一家小微企业专营银行，在小微金融领域取得了一些成绩，做出了一些贡献。在服务小微企业的过程中，我们体会到，小微企业金融服务是一个可持续的市场。台州银行以自身的实践证明了服务小微企业不仅社会价值高，而且在商业上具备可持续性。此外，专注才能成就专家。对台州银行来说，服务小微企业的市场定位是自身商业选择的结果， 是“我要做”而不是“要我做”，若不够专注很难成为专家。 　　台州银行对有劳动意愿的弱势群体提供金融帮扶，“授之以渔”，让他们通过劳动脱贫致富，很欣喜看到他们的成功。我们通过这样的方式来履行社会责任，号召全行员工立足工作实际，在服务小微中更接地气、更有情怀。 　　《银行家》：我国经济正处于增速