我国消费信贷发展中存在的问题与对策研究.docVIP

我国消费信贷发展中存在的问题与对策研究 我国消费信贷发展中存在的问题与对策研究 石磊 (河南省外贸学校) [关键词】消费信贷;信息不对称;资产证券化;信贷风险 一 ,消费信贷的概念 在我们国家消费信贷一般是指 金融机构,商业机构为购买消费品的 客户提供的一种信贷业务(其中以商 业银行提供为主).它以消费者未来 的购买力为放款基础,旨在通过信贷 方式预支远期消费能力,来刺激或满 足个人即期消费需求. 二,我国消费信贷发展的现状厦 存在的问题 进入9O年代以来,我国消费信 贷得到了很大的发展,住房信贷,汽 车信贷,耐用消费品信贷,助学信贷 等业务发展迅速.从1999年的726.3 亿元计,截至2005年底已达2.2万 亿元的规模,短短6年增长了3O倍 多.同时消费信贷占银行各项贷款的 比重也由1997年不足0.3%上升到 10%左右.我国消费信贷在快速发展 的同时,也暴露出很多问题,具体表 现在: 1.社会保障体系不健全.我国 在进入经济转轨期后,社会保障制度 面临着重重困难,养老保险,失业保 险以及医疗保险都普遍存在着参保 人数不多,覆盖面过窄的现状,尤其 是养老保险,医疗保险方面,截至 2005年底,参保人数仅为1.7亿人和 I.35亿人,覆盖面很低.大部分人被 排除在保险之外.这些问题的存在, 增强了老百姓对未来预期的不确定 性,也增大了老百姓的后顾之忧. 2.居民收入差距较大