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安徽亟需构建民营经济融资服务的体系 　　摘要:尽管安徽民营经济近年来发展势头迅猛,但规模还是较小,实力还很弱#65377;融资难一直困扰安徽民营经济发展壮大#65377;如何解决民营经济融资的困境,本文从多方面提出解决措施,包括金融业支持,社会信用担保体系建设,以及政府政策支持等外部环境的优化#65377; 　　关键词:民营经济; 融资; 信用担保; 产权交易 　　中图分类号:F121.23; F830.5文献标识码:A 　　 　　一#65380;安徽民营经济发展概况及存在的主要问题 　　 　　资料显示,截至2005年上半年,安徽个体工商户达106.34万户,从业人员256.2万人,注册资金135.5亿元;私营经济8.9万户,从业人员141.2万人,注册资本872.5亿元#65377;民营经济有出口业绩的732家,进出口总额10.8亿美元#65377;民营经济吸纳的总就业人数已经超过400万人,在安徽经济发展中已显示出举足轻重的作用#65377; 　　尽管安徽民营经济发展近年来取得了较大的成绩,但与周边省份相比还存在诸多不足: 　　第一,民营经济规模小,实力弱#65377;首先,民营经济在全省经济中的比重较小,仅为35%,而同期的浙江省和江苏省的民营经济的比重分别达到80%和71%#65377;其次,规模以上的民营经济集团较少#65377;2003年安徽省民营经济集团仅有200家左右,注册资本超亿元的企业不足20家,超过1000万元的不到600家#65377;而同期浙江省注册资本超过1000万元的民营经济为5000多家,超过亿元的近100家#65377;江苏省注册资本超过1000万元的民营企业也超过2000家#65377; 　　第二,民营经济投资分散,难以形成群落效应,不能为民营经济发展提供良好的外部经济环境#65377;民营经济的活力不仅来自企业内部的微观所有制结构,而且来源于各企业间的相互协同,相互增益的群落效应#65377;众多的浙江民营经济就是通过这种方式在激烈的市场竞争中立足,如绍兴的轻纺,海宁的皮革,永康的五金等#65377;这些群落相互辐射,相互融合,为浙江民营经济发展提供了广阔的空间#65377;目前,安徽民营经济之间缺乏协同合作,地理分布相对分散,缺乏整体的#65380;有序的#65380;有机的整合,难以形成规模优势,难以承受市场激烈的竞争#65377; 　　第三,融资难一直成为制约安徽民营经济发展的最严重的“瓶颈”#65377;民营经济在起步和开始发展过程中大都高度依赖内源性融资#65377;创办人员的自有资金,家族成员和亲属的资金,不仅是民营经济初创时期而且是民营经济实现初步发展的主要资金来源,虽不排除少数民营经济获得外源性融资的可能性,但能通过此机遇取得融资的主要是那些存活期较长,已经具备了相当规模的民营经济#65377;在市场竞争不激烈的情况下,内源性融资企业还能勉强维系,但随着市场竞争的加剧以及企业经营规模的扩张,内源性融资已经难以满足民营经济的融资和发展需求#65377; 　　安徽民营经济因起步较晚,资本实力较弱,通过国家的金融机构取得贷款以及通过资本市场进行融资十分艰难#65377;据有关资料估计,全省民营经济流动资金需求每年至少在50亿元以上,而民营经济拓展经济规模进行二次创业所需的资金更在数百亿元之上#65377;要加速安徽民营经济发展,使之成为推动安徽经济发展的重要力量,就必须解决好民营经济融资难的问题#65377; 　　 　　二#65380;民营经济融资难的主要原因 　　 　　当前民营经济融资难原因很多,既有民营经济自身的原因,也有金融体制不健全#65380;社会信用制度建设滞后等外在因素#65377; 　　1. 民营经济融资难的内在因素#65377;这包括企业设立时间短,规模较小,自有资本偏少等#65377;银行在对民营经济融资存在的问题进行评估时,一般视企业的自有资本不足为首要问题,其次才是经营#65380;财务#65380;收益等方面的问题#65377;面对自有资本偏少,经营风险大的民营经济,银行不得不采取谨慎的对策和措施#65377;众多的民营经济由于财务制度不健全,财务管理不规范#65380;不稳定,使银行对这些企业的组织结构#65380;法人素质#65380;经营业绩等背景资料难以有准确的把握,无疑增加了银行的审查#65380;监管的难度#65377;银行与企业之间的“信息不对称”增加了银行贷款风险,因而也就增加了企业的贷款难度#65377;此外,民营经济贷款缺乏足够的抵押和担保#65377;随着金融体制改革的深入,金融机构向以贷款安全性为主的管理方式转变#65377;众多的民营经济是在家庭经营和租用乡镇企业#65380;破产企业的基础上