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浅谈第三方支付牌照 摘 要：从2005年6月央行的《支付清算组织管理办法》（意见征求稿）的出台到2010年6月《非金融机构支付服务管理办法》的公布，历经了整整5年之久，这五年也是中国第三方支付迅速发展的五年，也是第三方支付牌照——支付业务许可证“难产”的五年。终于在2011年5月在众多企业的翘首以盼中，首批支付业务许可证发放，第三方支付行业终于迎来了自己的“身份证” 关键词：第三方支付 支付业务许可证 非金融机构 一、第三方支付的概念 什么是第三方支付呢？所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。它通过与银行的商业合作，以银行的支付结算功能为基础，向政府、企业、事业单位提供中立的、公正的面向其用户的个性化支付结算与增值服务。 二、第三方支付牌照的概念 支付业务许可证，业内称之为第三方支付牌照。为规范第三方支付行业发展秩序，中国人民银行下发文件，要求包括第三方支付在内的非金融机构须在2011年9月1日前申领《支付业务许可证》，逾期未能取得许可证者将被禁止继续从事支付业务。支付业务许可证一直伴随着我国第三方支付的发展，见证了第三方支付从摸索期到迷茫期到成熟期的发展历程，它的正式诞生也显示了我国第三方支付行业正在逐步完善迅猛发展的美好前景。 三、2005年——电子支付安全元年时的“第三方支付牌照” 1999年3月“首易信支付”公司正式开始运营，被称为我国首家第三方支付机构。之后的2004年支付宝（中国）网络科技有限公司成立，其创立的担保模式，有效的解决了电子商务活动中的信任缺失问题，促进了第三方支付市场迅速崛起。2005年，在瑞士达沃斯参加世界经济论坛的阿里巴巴ceo马云在会议上表示，不解决安全支付的问题，就不会有真正的电子商务可言。2005年将是中国电子商务的安全支付年。 在2005年上半年，为了规范支付清算行为，提高清算效率，防范清算风险，维护金融稳定，促进支付市场的健康发展，经过对我国目前支付市场的调研，中国人民银行依据其他相关法律，制定了《支付清算组织管理办法》（意见征求稿）。此办法一出，引起了第三方支付行业的很大反应，甚至各方揣测央行将可能在征求稿中设定第三方支付企业准入制度，并对符合要求的企业发放“支付牌照”，至此，2005年真正成为了中国电子商务的安全支付年。第三方支付牌照这个名词也逐步进入各方媒体和业内人士的视野，业界关于牌照的议论便不绝于耳。牌照发放传闻也一次比一次肯定，牌照问题已经让大多数的支付企业陷于焦灼状态，也一直成为了第三方支付企业心口上长久的痛。 四、2007年——电子支付洗牌元年时的“第三方支付牌照” 于此同时，电子商务日益深入到老百姓的日常生活之中，随之而来的网络消费也是与日俱增，网上支付成为了主流的支付方式，而其中的第三方支付更是势不可挡地迅猛发展起来，为电子商务注入了新鲜的血液和力量。一时间，第三方支付企业如雨后春笋般的出现，国内的第三方支付达到小高潮。 早期的第三方支付虽然市场庞大，但是入门门槛较低，模式相对简单，同时又缺乏相应的法律法规来给予引导和规范，使得第三方支付市场成为大家竞相争抢的“大蛋糕”，吸引了较多的创业人士和大量的资金投入，但是多数第三方支付企业模式单一，为了相互竞争，价格战成了唯一的手段，为了争抢客户，几乎所有第三方企业都是免费提供结算服务，这使得多数企业处于零利润甚至负利润。整个行业看似发展迅速，但其中多数企业的生存状态去不理想。 2007年，中国人民银行支付司副司长谢众在5月份的“中国支付业国际峰会2007”上表示，央行对非金融机构提供支付清算服务给予高度重视，正在研究拟定《支付清算组织管理办法》，该《办法》将在下周出台。 该办法将明确非金融机构在我国境内提供支付清算服务，是一项经央行批准进行的特许经营服务，只有依法取得支付清算业务许可证的非金融机构企业法人，才能被依法认定为支付清算组织，在境内作为指定的服务中介机构提供支付清算。当国内众多的第三方支付机构在忐忑中等待牌照下发时，而牌照则决定着众多第三方支付机构的生存和未来，2007年已被业内认为是“电子支付洗牌年”。 五、2010年——第三方支付正规军元年时的“第三方支付牌照” 正是因为行业内缺乏牌照和相关法律的具体规范，企业数量较多，鱼龙混杂，过度竞争，监管不到位等等各种原因，使得部分第三方企业服务质量逐步下滑。同时，第三方那支付中还存在着沉淀资金，非法洗钱，非法套现等金融风险，各种现象亟待政府出来相关法律法规来规范。 终于，中国人民银行2010年6月21日发布央行令，制定并出台