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浅谈互联网时代金融发展的现状及对策 　　【摘 要】随着互联网时代的发展，我国金融市场以及相关金融产品体系得到了前所未有的壮大。然而，互联网时代金融产品的信息安全，法律规范以及投资人风险意识都存在一定问题，限制了市场的理性发展。本文提出，应当通过加强对金融机构的监管，普及金融投资风险意识，提高互联网金融平台信息安全保障等措施保证金融行业在互联网时代蓬勃发展。 　　【关键词】互联网；金融；信息安全 　　一、引言 　　随着互联网时代的到来，金融产业模式产生了巨大的创新与变革，衍生了众多新兴金融产业。传统的金融业务与互联网技术紧密结合，不仅丰富了原有的金融市场，也让更多的社会公众能够以较低的门槛参与到金融资源的运用于共享中。互联网金融的发展主要有以下几种模式。 　　第三方支付。第三方支付完全独立于电子商务平台，为购买商品的用户提供支付商品的系统解决方案，但是不对网站提供任何担保服务，仅作为第三方转账的渠道存在。典型的第三方支付产品包括支付宝、微信支付、连连支付等。截止2016年年底，我国使用第三方支付的网民数量高达4.75亿人，为社会经济的发展做出了重大贡献。 　　P2P网贷与众筹模式。P2P网贷模式为借款人提供了筹集资金的平台，通过第三方平台公司，投资人能够与其他众多投资人一起为借款人提供所需要的资金。我国主要P2P模式包括车贷、房贷以及消费现金贷等，而借款的方式也包括抵押、质押、信用借款等多种方式。众筹则指项目发起人通过互联网传播自己的商业思想，集中公众手中的资金，常见的创业公司开发新产品，小型艺术家进行昂贵的艺术创作等行为都会通过众筹的方式筹资。目前，我国P2P平台已经超过了2000家，连接了众多的借款人与投资人，在经历了几年的疯狂增长后，逐渐走向理智发展，被中国的金融市场接受。 　　互联网金融门户。互金门户主要指利用互联网资源来提供金融产品与服务、提供金融信息搜索与分析、为金融产品的销售提供三方渠道的平台。如支付宝公司推出了蚂蚁财富平台，投资人可以直接从支付宝平台中购买基金理财产品；微信也推出了微黄金产品供投资人选择。越来越多的公众对互联网金融门户产生了巨大的兴趣，如铜板街等互联网理财产品的发展十分迅速。 　　二、互联网时代金融发展现状分析 　　（一）互联网时代金融发展优势 　　在传统的金融发展模式下，资金方与资产方需要通过中介公司才能完成交易。许多中介公司利用投资人与借款人之间的信息不对称，疯狂收取中介交易费用。而互联网为资金供需双方提供了直接交易的平台，省去了不必要的中介环节，降低了资金供需对接成本。除此之外，人们在传统的金融部门，如银行、保险公司办理业务时往往需要排很长的队伍等待，而互联网时代，购买银行理财产品，保险产品等业务都能够通过计算机直接完成，提升了用户体验。最后，银行等大型传统金融机构主要为大企业提供资金支持，而迫切需要资金支持的中小型企业的需求难以被满足，然而，互联网时代的金融公司贷款服务对象以中小型企业以及个人为主，促进了资金资源的合理配置，覆盖了传统金融机构难以触及的盲区。 余额宝以及众多的第三方互联网理财产品一直以稳定的利率，较高的流动性以及较强的灵活性受到了市场投资人的欢迎，不仅能够促进利率市场化，还能够推动传统金融机构制度的改革创新。 　　（二）互联网时代金融发展现状 　　1.多种模式共同发展 　　互联网时代，金融发展模式呈现出多样化色彩，常见的金融产品包括P2P借贷平台，第三方支付平台，网贷基金平台等等，而每种模式下又具有众多的细分市场。如P2P产品有传统的车贷平台助商贷，也有新兴的艺术品贷款平台玺鉴金融，2016年以来衍生出现金贷产品更是为诸多年青人群解决了短期内资金周转问题，如魔法现金，水象金融等企业；在P2P产品的发展模式下，也逐渐出现了网贷基金产品，企业从不同额P2P平台购买债券后打包卖给投资人，如星火钱包，周知理财等企业。而第三方支付平台更是逐渐成为了人们生活外出消费的首选支付方式之一，热门产品包括支付宝、财付通等。众筹类的互联网金融产品更是涉及了公益、产品研发等诸多不同领域。互联网金融平台也在持续为市场输出高质量的金融信息，通过互联网平台提供丰富的资讯信息，如网贷天眼，星评社等。 　　2.交易规模持续扩大 　　据不完全统计统计，2016年，我国P2P市场的总交易额高达28049亿，同比增长137%，而在2009年，P2P网贷市场的成交量仅为1.5亿元。而对于支付宝等第三方移动支付公司而言，交易规模高达380000亿元，同比增长215.4%，如支付宝平台，至今共拥有4.75亿用户，且用户规模仍然在持续上涨，成为消费者在购物买单时的常用支付方式之一。而其他的互联网金融产品交易额也有显著的提升，如众筹产品，截止2016年年底，我国共拥有608家众筹平台，整体筹